保险合同(一文教你看懂保险合同)

很多消费者在买保险时发现，保险合同密密麻麻好几页，读起来又很繁琐，不知道哪是重点，今天生财君就带你快速看懂保险合同，避免签约后发生纠纷。

第一，看清这几种人很重要，投保人、被保险人、受益人要弄懂。投保人就是与保险人（一般指保险公司）订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人，也称保单持有人或买保单的人。被保险人则是受保险合同保障的人，在保险事故发生时或保险期满时，被保险人有权按保险合同向保险人请求损失赔偿或领取保险给付金。

受益人是由被保险人指定的，或经被保险人同意由投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。这里需要提醒的是，一旦签订保险合同，受益人还是可以变改的。而且，投保人也是能够变更的，只要新的投保人对被保险人具有保险利益，且愿意并能够交付保险费，即可转让人身保险合同，但必须告知保险人。但是，被保险人通常是不允许变更的，因为在人身险中，被保险人本人的寿命或身体是保险标的，如要变更被保险人，会导致保险合同终止。

第二，注意这几个期限，观察期、犹豫期、宽限期关乎你的保险权益。观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中，从合同生效日算起的一段时间内（通常是90天、180天）被保险人患病，保险公司不予承担赔偿责任, 一般会退还所交保费。

犹豫期也叫冷静期，是指投保人在收到保险合同后一定天数内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。根据相关规定，银行渠道销售的保险产品犹豫期要在15天以上，其他渠道销售的保险产品犹豫期通常是10天。而在犹豫期内办理退保基本上是没有损失的（扣除一定工本费）。

宽限期则指投保人到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起 60 日为保险费交纳的宽限期。宽限期内发生的保险事故，保险公司仍承担合同约定的保险责任，但在给付保险金时会扣除所欠交的保险费，其数额以保险单中载明的每期保险费数额为准。

第三，了解保障范围的同时切勿忽视免责条款。买保险就是买保障，保险合同中通常会列出约定理赔的内容，也就是产品的保障范围，其中往往会写明发生何种保险事故会理赔多少保险金额。但是很多人会忽略合同注明的免责条款，也就是不赔付的部分。其实免责内容很重要，请投保人一定要认真阅读，以免日后造成理赔纠纷。

最后生财君提醒大家，投保需谨慎，一定要通过正规渠道，在签订合同中有任何不懂的条款，应该马上请客服人员答疑解惑，不要匆忙签约。