于文婷(“开户热、缴存冷” 个人养老金开户与购买转化率如何提升？)

央广网北京11月21日消息（记者任芳言）据中央广播电视总台经济之声《交易实况》报道，2022年11月25日，个人养老金制度在36个先行城市和地区正式启动实施。从近一年来的情况看，个人养老金制度整体开局有力、起步有序。值得关注的是，尽管市场大且关注度颇高，但个人养老金“开户热、缴存冷”的情况依然存在。

相关数据显示，截至今年一季度末，全国3038万人开立个人养老金账户，其中只有900余万人完成了资金储存，实际缴费人数仅为参加人数的31.37%；储存总额182亿元，人均储存仅2022元，距离12000元缴纳上限显然存在距离。

对这一现象，中国社会科学院保险与发展研究中心副主任王向楠认为：“一是很多人对个人养老金制度还保持一定观望态度，毕竟领取条件比较严格。二是很多人还没有常规性缴纳个税，或边际税率比较低，虽然个人养老金缴费环节有免税优惠，但到领取的时候，3%的固定税率征税优惠的吸引力不是很强。”

中国社会保障学会副会长、浙江大学国家制度研究院副院长金维刚表示，养老金投资注重长期投资，目前个人养老金投资品种还存在一定局限性。“产品设计方面，要考虑到投资者对收益的预期，尽量开发一些相对来讲投资风格比较稳健的、能应对市场风险的产品供大家选择。”

对于金维刚的观点，博时基金多元资产管理部基金经理于文婷表示：“我们作为发行养老金投资产品的专业机构，可以尝试推出一些新型养老投资产品，尝试拓展养老资金的可投范围，纳入更多资产以对冲风险，充分发挥养老金长期稳健的优势，进一步提高资金投资人的持有体验和收益水平。”

国民养老保险股份有限公司总经理黄涛认为，目前个人养老金产品是通过销售渠道传到个人手中，应该考虑进一步降低相关成本。“如何缩短链条，减少链条里的成本，尽量使投资收益让老百姓真切地享受到，在一些流程乃至监管规则的设计上，可以做一些改进。”

金维刚则建议，在税收优惠政策方面还需要加大优惠力度，增强制度的吸引力和激励作用。“建议在个人领取养老金的时候进行免税，会增强对工薪阶层、城乡居民的激励作用，让更多人群能够参与这项制度。”

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