境外汇款(最快一小时多家银行开通境外汇款绿色通道，防疫采购资金如何快速“出海”？)

记者 | 张晓琪

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大年初五，招商银行无锡分行客户经理突然接到客户来电，要求紧急汇款20万美金到迪拜用于采购防护服、口罩等医疗物资，并且强调希望当天搞定。

“很多境外供应商要求必须款到发货，对银行来说是不小的挑战。”有银行人士透露。

界面新闻记者了解到，即使是目前跨境业务成熟的中大型银行，跨境汇款最快也需要一个工作日。但随着境外物资越发紧俏，为不耽误物资采购，多家银行开通跨境绿色通道，将境外汇款耗时压缩至数个小时，部分银行还全额免除跨境汇款费用。

据招行方面向界面新闻透露，作为该行开通疫情防控跨境汇款绿色通道的首笔业务，招行为办理该笔业务集结了总行国际业务中心在内的四地队伍，共同完成从汇款的发起到收款行收到款项的全部作业。

“最终，从客户递交汇款申请、完成付款例外审批、款项汇出、款项到达阿联酋收款银行，耗时不到半天。”上述招行人士表示，除了无锡这笔，他们陆续还收到了烟台、南京、上海等地类似申请。

为缓解国内防疫物资短缺的紧张局势，民间力量纷纷通过“曲线救国”解燃眉之急，通过境内出资和境外采购，再将物资转运进入疫区。而在这个过程中，跨境汇款是其中非常重要但又费时的环节，采购方们正借助多家银行的绿色通道实现快速“出海”。

跨境汇款绿色通道开启

1月27日，国家外汇管理局发布通知，要求建立外汇政策绿色通道，支持新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作。

政策出台背景是国内防疫物资短缺，民间力量纷纷通过“曲线救国”解燃眉之急——境内出资、境外采购防疫物资，再转运进入疫区。

界面新闻记者了解到，已有大型企业通过绿色通道到境外采购物资。比如复星国际近日启动全球调配医疗物资计划，在英国、德国、葡萄牙、日本、印度等国陆续采购近60万件医用物资，这笔采购资金正是借助了多家银行的绿色通道快速“出海”。

上海银行人士向界面新闻记者表示，1月29日，该行收到复星国际能否尽快跨境支付货款用于采购防疫物资的咨询，随即成立涉及多个部门的应急业务处理小组，确保系统、汇率、头寸等能够支持跨境汇款操作。

从收到复星国际汇款申请、银行前台受理操作到汇款报文成功发出，总共耗时一个半小时，最终将采购防疫物资所需66万英镑汇至复星国际的英国供应商处。”

同一日，招行上海分行获知复星国际付汇需求，并启动跨境汇款绿色通道。通过简化购付汇业务流程与审核材料，耗时1小时完成72万美元付款全流程操作。

界面新闻也从平安银行了解到，1月29日，该行某分行收到客户申请，要求立即汇款至国外供应商，紧急采购疫情急需的医用防护服。该行为客户设立绿色服务通道，用最短时间办理完毕购汇汇出的所有手续，并减免了全部手续费。

工行也向记者表示，该行已搭建起从基层到总行、从个人到对公、从中国到全球的跨境支付绿色通道。1月27日在1个小时内为一家企业完成日元、韩元、美元3个币种近千万元跨境汇款。同时该行对日本和韩国针对防疫物资采购资金实施重点关注，将每笔款项中转时间控制在10分钟以内。

采购资金快速“出海”如何做到？

需要说明的是，企业境外汇款并非简单的转账业务，涉及到银行内的系统、市场汇率报价、资金头寸调拨等多个环节和流程，非常复杂。全球支付涵盖跨境汇款、多币种兑换、监管合规审核、清算头寸管理等多个环节，更是银行流程链条长、综合性强的业务之一。

有平安银行人士向界面新闻介绍称，跨境汇款流程包括业务受理、头寸预报、贸易背景审核、购汇并汇出款项、国际收支申报等流程。

另有银行人士透露，很多境外供应商要求必须款到发货。当下防疫物资非常紧俏，为不耽误物资采购，银行要将一个工作日内（甚至更长）的流程压缩在数个小时内完成，对银行来说是不小的挑战。

“单证的审核、购汇环节手工报价、报文发送都需要一定的流程。我们行的模式是总行单证中心处理，还需要通过法律合规部反洗钱审核。”某大型股份行人士表示。

1月27日，国家外汇管理局发布通知要求建立外汇政策绿色通道，主要是简化购付汇流程和审批程序。比如对于有关部门和地方政府所需的疫情防控物资进口，按照特事特办原则，指导辖内银行简化进口购付汇业务流程与材料；企业办理与疫情防控相关的资本项目收入结汇支付时，无需事前、逐笔提交单证材料，由银行加强对企业资金使用真实性的事后抽查等。

上述招行人士告诉记者，绿色通道主要是简化业务单据的审核。目前该行款项从支行到分行中心再到总行国际业务中心都是点对点专人负责维护，会比普通跨境汇款节省很多时间。

平安银行相关人士表示，其绿色通道政策在各个环节中优先处理通道企业的业务。贸易背景审核过程中，对符合疫情防控要求的汇款业务视情况采取简化审单、事后抽查等方式加快处理进度。同时全额免除汇款费用，以减少企业负担。

“跨境汇款业务实际上在银行内部涉及资金头寸管理、业务合规性审核、外汇资金平盘、内部运营操作等多个业务模块，因此内部须协调好各个业务部门，对外需要选择合适的境外清算路径确保资金能以最快速度到账。”该人士强调。

界面新闻从多家银行了解到，假期对处理这类特殊业务带来一定难度。“正常假期是不处理类似业务的，现在需要临时统一安排调度人员，要调配国际业务中心、分行交易银行部、运营管理部等多个部门。”上述招行人士表示。

此外，由于春节放假、银行间市场关市，如若企业涉及购汇业务，还需进行手工报价锁定牌价。“一般购汇是银行和客户交易，银行再根据银行间市场价格给客户价格，关市之后银行只能手工给客户价格。”上述股份行人士透露。

“国内节假日期间客户若购汇，银行的金融市场部门是无法在市场上平盘的，实质上承担了一部分市场风险。”平安银行人士告诉记者，“考虑到抗击疫情的需求，我们还是为有需要的客户提供办理结售汇业务的便利。”