组合贷款(购房小知识——组合贷)

“贷款买房”已经成为了时下的趋势，主要还是可以有效地缓解买房带给我们经济上的压力。贷款买房的方式也不只局限于一种，最常接触的是商业贷款和公积金贷款，现在有很多购房者都选择“组合贷”的方式买房。下面小编为大家总结一下关于“组合贷”的知识。

什么是“组合贷”呢？

组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为凭证可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

组合贷款，是住房资金管理部门运用政策性住房资金、商业银行利用信贷资金向同一借款人发放的贷款，是政策性贷款和商业性贷款组合的总称。

当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的，如购买高档住宅，须贷款50万元，而当地公积金管理中心规定公积金最多贷款40万元。这样的话，剩余的10万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。

“组合贷”怎么申请呢？

申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。

购买商品房、经济适用住房办理个人住房公积金贷款(组合贷款)的程序可分七步:

第一步:到贷款银行提出借款申请

借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写"个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书"。

第二步:银行审核

贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

第三步:到贷款银行签订借款合同

贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和底押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

第四步:到产权部门办理贷款担保手续

办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行底押购买商品房、经济适用住房(已取得产权证)并以所购建房屋办理底押的，持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、底押合同，填写《XX市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人(底押人)和贷款银行(底押权人)印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。借款人用期房底押的(没有取得产权证),持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《XX市房地产X押权证明书》。2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。

第五步:办理住房*押保险手续

借款人到产权部门办理完*押或质押手续后,连同借款合同、*押合同(质押合同)、房屋他项权证、*押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

第六步:签订还款协议和划款

采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

第七步:银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。

办理“组合贷”需要什么资料呢？

1.贷款申请表；2.身份证及身份证复印件3份；3.户口本原件及复印件(集体户口需要首页和本人那页)；4.房屋买卖合同正本及整本的正本复印件(2份)；5.权属转移登记申请书(开发商提供)；6.预交房款收据复印件(2份)；7.私人印章(已婚者需要夫妻双方各一枚)；8.个人工资收入证明(开发商提供表纸，自己单位确认盖章)；9.组合贷款联络单及联络单复印件(1份)；10.商业贷款合同11.维修基金收据第六联