通过贷款的方式在美国置业的华人群体不少，涉及到在美国贷款必然要了解相关的知识，如何计算利息？什么是 APR？它们之间是怎样的关系？HHAUSE 来为您解答。

以下图为例，这是同样一份贷款在不同贷款年限、不同利率情况下，每月预估要支付的还款额。共有4种情况：30年固定利率、15年固定利率、7年浮动利率、5年浮动利率。

固定利率和浮动利率

固定利率fixed rate是指在借贷期内不作调整的利率。也就是在贷款合同签订时即设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。

浮动利率Adjustable Rate是指贷款在一定期限内锁定贷款利率，超过期限之后按照市场调整利率。途中的7/1 ARM就是指利率锁定7年(84个月)，超过7年后按照市场重新调整利率。

在上图中我们在利率 rate 的旁边还有一组数据APR，这个比率具体是指什么？在说明 APR 之前，我们先确定利率的概念。

什么是利率？

利率是指你要为贷款支付的利息在贷款金额中占到的百分比。我们可以把这当成是贷款的基本费用，利率会直接影响了每月的支付金额。利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与资金的稀缺程度相联系。

什么是 APR？

APR(Annual Percent Rate)，可翻译为年度成本百分率，是由美国的信贷公平法规定的一种计息方式。具体说 APR是一个计算得出的比率，它不仅包括前面提到的利率，还包括了其他借贷所需要的费用。

APR 背后的概念是帮助消费者权衡利率和成交结算时所需要支付的费用（比如支付较高的费用获得较低的利率，或者以更高利率支付成交结算价格）。在美国的任何金融机构，在提供金融服务时都要将所涉及的利率折算成APR，并明确告诉顾客。

APR 是如何计算的？

计算 APR 就是将借贷费用（借到贷款所需要的费用）要算进利率里。像对待附加款项一样在贷款周期里分摊这些费用，然后计算一个新的利率。

APR的具体计算方法

举例：贷款总额是$200,000，借贷费用是$3,000，把费用加到原本的贷款金额上$200,000 + $3,000，得到一个新的贷款金额$203,000，再使用这一全新贷款金额与利率5.00%(假设利率为5%)来计算新的每月还款金额，得出数据$1,089.75。接下来倒推计算 APR，根据每月还款金额$1,089.75和原本贷款金额$200,000计算得出贷款的新利率5.13%，这个数值就是APR。由此得知，APR 通常比利率高，因为它还包括了除利息以外的相关费用。

一个有关 APR 计算的提醒是，不同的借款人可能会在计算不同贷款项目的 APR 时算上不同的费用。务必询问借款人你的 APR 里包括或未包括的内容，确认清楚哪些是需要支付的费用。

APR 不绝对准确

APR 虽然有用，但也有局限性。APR 涵盖了整个贷款周期的费用，包括预先支付的费用。因此，比较 APR 只有在你计划利用整个贷款周期偿还贷款时才是准确的。也就是说，如果贷款中止(如房产出售)，预先支付的费用会被均摊在较短的年份，这时候的 APR 就不够准确。

基本上，你可以把利率rate看做你要为房贷支付的最低费用，是纯粹利息，APR 是你实际上需要支付的费用。利率和 APR 两种数据，是贷款申请者重要的参考。但如果确定申请贷款，请与你的置业顾问详细咨询相关情况。

海悦家HHAUSE，专注为全球华人提供“买卖-贷款-出租托管”一站式的美国置业服务，让海外置业更简单。

美国海量实时在售新房、二手房，欢迎登录海悦家官网：www.hhause.com

欢迎下载海悦家iOS移动端：海悦家 hhause

本文信息来自网络，由海悦家HHause编辑整理。未经许可，不得转载。