商业车险(如何购买商业车险？听听业内人士的支招)

买辆新车回家过年！临近年底，车市又迎促销旺季。对于那些刚刚有车的“新司机”，往往会有这样的疑问：车险应该怎么买？又有哪些注意事项呢？记者请到了保险业内专家，听听专业人士怎么说。

车险种类按性质可以分为强制保险与商业险。强制保险即“交强险”，这是国家规定强制购买的保险，商业险是非强制购买的保险，车主可以根据实际情况购买。车险种类根据保障的责任范围还可以分为基本险和附加险。

交强险

交强险，于2006年7月1日起在全国统一实施，它是“机动车交通事故责任强制保险”的简称，承保被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任。

交强险有以下几个特点：（一）强制承保：未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车不得上道路行驶；（二）以人为本：将保障交通事故受害人得到及时、有效的赔偿作为首要目标；（三）奖优罚劣：费率水平与交通违章挂钩，安全驾驶可享受费率优惠，经常肇事费率将上浮；（四）不亏不盈：保险公司在厘定交强险费率时只考虑成本因素，而不含利润因素。

一般情况下，交强险的保险额度是多少呢？

在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：

（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；

（二）医疗费用赔偿限额为10000元；

（三）财产损失赔偿限额为2000元；

（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。

哪些情况是交强险不负责赔付的？

下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：

（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；

（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；

（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；

（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

商业车险

今年9月份，超强台风“山竹”登陆广东省，在“山竹”风灾期间，很多车辆被水淹。业内人士介绍，以此情况为例，如果投保了商业车险中的“车损险”，那么保险公司就会负责车辆的维修费用，但如果有车主没有投保车损险，那就只能自掏腰包维修了。

商业车险，是非强制购买的保险，一般情况下，车主可以根据实际情况购买商业车险，车险种类根据保障的责任范围还可以分为基本险和附加险。

其中，基本险包括商业第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共四个独立的险种，投保人可以选择投保其中部分险种，也可以选择投保全部险种。

玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险；每个险别不计免赔是可以独立投保的。

业内人士表示，商业车险的购买非常必要，如若只有一个强制性的交强险，那么保障仍然不够。因为交强险的保障是针对第三者，对于车主本身并没有相关的保障，且交强险赔偿的额度在目前事故中是远远不够的，所以商业险中的车损险及商业第三者险已成为广大车主的必备险种。

商业车险的额度一般是多少？

每次事故最高赔偿限额由投保人和保险人在签定保险合同时根据不同车辆种类协商确定，举个大家最熟悉的第三者商业责任险，一般分为六个档次：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上。

商业车险异地赔付需要注意什么？

现在的保险公司基本上是全国通赔，且不存在异地赔付差异化的情况，所以不用太过担心异地赔付会造成不便。

对于商业车险的购买，还有哪些建议？

现在路上行驶的车辆越来越多，发生事故的概率也越来越高，费改后保费也越来越便宜，所以建议大家购买“全险”，通常意义上的“全险”除了交强险之外，包括了商业车险中的第三者责任险、机动车辆损失险、全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕险及不计免赔特约条款等。保险买“全险”，可以在常见的交通事故中得到较好的赔偿。

专家还提醒广大市民，例如车身划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险、不计免赔险等为附加险，附加险不能独立投保，必须依附于相应的基本险才能投保。