中产阶级死于理财(时代巨变正在发生，我们如何成为幸存者？)

最近有一句扎心的话火遍了全网：

高净值死于中植系，中产死于P2P理财，屌丝死于房地产公司爆雷

唏嘘之余不免让人产生悲凉感，感觉似乎没有人能从这场时代巨变中得到幸免。

事实上，我们如果打开视角会发现，无论是现在中植系的爆雷中，还是房地产的爆雷、P2P的爆雷，背后真正的原因从我们的邻国日本或者是那些西方发达国家的历史中，早就可以找到端由，可能呈现的表现形式不一样，但最终的发展历程或阵痛都是一样的。

因此，我们可以通过回溯这些国家如何慢慢走出来的时间周期，去制定自己和下一代的人生安排。

先来简单分析一下收割高净值人士的“中植”系为什么会爆雷？

中植系：

“中植系”是指由资本大鳄解直锟控制的数十家上市公司、金融平台的总称，名称源于解直锟1995年创立的黑龙江中植企业集团。这是一个多元化经营的大型民营企业集团，集团旗下主要业务涵盖投资、并购、资产管理和产业基金。

中植系的金融理财产品，目前已全部暂停兑付，此事涉及了超过15万高收入群体，债权超过了2300亿，其中最大的客户投入了50个亿。这件事成为建国以来最大的债权违约事件。

“中植”系过去一直是以收益高、收益稳健著称的，而且跟那些野鸡理财作坊不同，他们的操作应该是非常专业的，问题可能就出在“专业”这个词上。

这种“专业”的金融操控方式，可以通过美国一部著名的电影《华尔街》一窥端倪。

《华尔街》是上世纪80年代美国著名影星道格拉斯出演的，他饰演一名华尔街金融大鳄，看中了查理·辛饰演的年轻股票经纪人的天赋，培养他一起不择手段在幕后操纵股票行情，获得了巨大成功，没想到因一起收购涉及查理·辛父亲的切身利益，二人反目，被查理·辛同样以幕后操纵股票的手段打败了道格拉斯的收购计划。

虽然电影的戏剧性转折被冠以正义之名，但依然走的是“用魔法打败魔法”的不正义路数，其中揭示出的股市快速赚钱的真相就是靠内幕交易。

同理，当一个企业聚集了巨额资金，可以在一级二级市场上控盘，同时还可以去跟上市公司高管进行合作时，自然很容易做出账面收益，收益也会相当稳定。

特别是这种收益还有中国国情背景做保证，得益于过去几十年中国经济快速成长、中国人口的大基数增长、大量的资金聚集。

可是当国家的监管越来越正规，股市趋于理性，甚至当一个国家的股（jiu）民（cai）人数趋于稳定，甚至因为人口下降不增反降时，这种收益来源就开始萎缩。

要知道股市收益的根本，不是来源于左手倒右手的资金流动，健康的股市应该是有大量的创新型企业不断出现，它们为人类的未来创造的价值，才是股市增值的真正本质。

但要一个从内幕交易收割韭菜的模式中获益的企业，快速转型到进行价值投资、长期投资的模式，这其实是非常难的。

其实中植集团创始人解直锟应该早就意识到这个问题，2016年开始，中植在实体经济中布局，开始投资新能源、半导体等产业。但是显然中国现在无论是新能源产业还是芯片产业，整体规模和价值都还不能支撑起股市的庞大身躯。

2021年解直锟因为突发心脏病离世时，这个布局还没看到实效，又因为政策因素、疫情因素，加速了旧模式的崩盘。

有人感叹，如果解直锟还在世，可能中植系崩盘就不会发生了。

这其中固然存在偶然性因素，但归根结底还是整个时代的问题，大家都知道要收缩，但怎么样收缩、收缩来不来得及、收缩的过程中会有多少阵痛，这才是我们要去思考的。

前面说过，经济收缩这种事情，不是我们国家独有的问题，那些西方国家都经历过一轮甚至几轮收缩。

以我们的邻居日本为例，他们的大缩表才是史诗级的：

1989年日本媒体还在沾沾自喜地吹嘘“东京的地价足够买下整个美国”，一夕之间泡沫破灭，银行贷款大幅下降。仅仅1990年1月12日一天，股票就暴跌70%，房地产崩裂，但贷款一分不少。

此后就是长时间的经济低迷期。

这个大幅的缩表过程一直到今年才开始有点转机，在新的人口体量和人口结构下，日本有了一定的所谓的通胀。

足足33年时间，以至于平成一代人都成了“平成废宅”。

再说小一点体量的经济体，香港。

20多年前的金融风暴让香港多少人成为“负翁”，其实就是房地产爆雷之后尽管房产不值钱了，但还要还银行贷款，以至于整个资产归零，甚至成了“负资产”。

身在其中，无论是高净值，或中产阶级，还是屌丝，生活质量都大幅下降，但是背靠强大的中国经济支撑，香港只用了几年时间就挺过来了。

经济起伏对于一个经济体来说就是一个周期性的过程，只不过对我们个人来说，这个周期会有多长，是处在我们人生的什么阶段，在这个过程中我们要做多少准备，这些才是更重要的问题。

如果中国这场经济收缩也像日本一样，要持续30多年，你做好准备了吗？你应该怎么做？你应该怎么做到？

显然日本的“平成废宅”们不会是幸存者，只有那些有国际视野、有个性特长的人，才能安然挺过缩表周期享受接下来的岁月静好。

总之，从开始收缩到最终尘埃落定重新找回缩表之后新的平衡，以30年为周期，这是一个大概率的事件。

有长期的视角，为30年之后的孩子和我们自己的退休生活做些什么事情，才是我们现在最紧迫要思考的。

十年前我刚刚开始做自媒体的时候，写过一篇文章《悲催的独一代，30年后房能养你吗？「链接」》。

当时很多人都跟我辩论，说我危言耸听，没想到今天一语成谶。

我并不希望我的预言成真，也不需要大家来佩服我的“先见之明”，这只是一个稍微具有理性思考能力的人，只要不被当下的什么股评家政论家误导，稍稍回归理性都能得出的必然推论。

整个国家大的宏观趋势就是国家人口结构的变化。

这种变化会带来什么？

整个国家城市化进程将达到极值，人们开始要追求新的生活方式，房地产从小县城到二三线到一线城市会层层递进贬值，这个传导过程其实并不要需要什么复杂的计算模型，只需要我们承认现实。

10年前难道大家不知道未来人口会下降吗？大家都知道，只是大家不愿意面对这个事实而已，就像上世纪80年代的日本人一样，觉得房产升值永不会停，挥金如土才是常态。

10年前我做出了经济会收缩的推断，当时文章中所提到的很多事情今天依然是有效的，不妨大家看一看历史旧文，说不定会有新的体会。

话说回来，虽然经济收缩是正常的历史进程，但时代的微尘落在每个普通人肩膀上，就是一座大山。

因为各种暴雷被拖入命运深渊的家庭个人不在少数。

一封自称是中植系下属恒天财富的理财经理的自白书中就透露：

这次暴雷涉及单个300万以上的投资有15万人，涉及金额2300亿，单个客户最大投资50多亿。

其中不乏一些年纪很大的阿姨把全部身家都投进去，靠着利息生活，现在一暴雷就失去了生活来源；还有90多岁的，在医院等着急用钱救命。

这些高净值人群恐怕做梦也没想到会经历这样的飞来横祸人间惨剧。

民间如今甚嚣尘上的如何追责，焦点往往放在对销售人员的诉讼上。

诚然，作为事后的弥补措施，该主张的权利当然要主张，该去维权就得维权，但是悲哀的是，这场维权面对的真正对家并不是销售，而是一个时代发展趋势，就算能成功维权，最好的结果可能也只是惨胜。

维权之后，剩下的还是我们要厉兵秣马度过这个时代。

所以，从现在开始，我们所有要做的事，都应该基于如何为20年到30年时间长度的经济收缩期生活做储备。

从对销售维权的这个细节上，更提醒我们，在今天怎么去挑选一个为自己提供这种长期服务的销售，无论是理财产品，还是医疗服务等等。

与其训练自己能理性分辨一个产品的风险状况，不如训练自己能分辨提供销售服务的业务人员是否真正理解了时代的风险所在。

听听这个业务人员给你讲的是什么，如果他跟你讲的是长期主义，讲的是我们现在在一个大的逻辑上怎么样让我们20年后生活得更好，这种销售就是靠谱的，属于稀缺资源；如果总跟你说，这个产品一年/两年/三年之后能够战胜市场，我建议离他稍微远一点点，不管他的产品拿了多少证监、银监的备案。

从现在开始，认真思考10年、20年之后，别人对你、别的行业对你有什么价值？你对别人、你的行业对这个社会有什么价值？我们应该为孩子负起什么责任？

我相信，深度思考这个问题、践行这种长期主义方式的人多一点，我们的社会就会安全一点，就能推动缩表周期尽早结束。

现在能够让我们变得好一点的，也只有长期主义和对未来的信心了。

编辑：谭琴