中国银行2014理财产品(胡军代言的“悟空理财”疑翻车 理财本金竟被换成“商城金豆”)

承诺年化回报率7.9%，旗下部分理财产品甚至年化收益率高达11.6%-13.1%，通过诱人的回报率吸引大量的客户，可钱到期却无法赎回。知名演员胡军代言的“悟空理财”翻车了。据此前媒体报道，爆雷的“悟空理财” 涉及390亿资金，34万出借人的本息资金迟迟不到账。还有网友爆料称，演员胡军因此事被取消了百花奖的提名。不过，目前胡军方面尚未对此事进行回应。北京青年报记者在调查中发现，平台承诺的高收益是多数投资者入坑的一个重要因素。近年来，承诺高收益的理财产品频频出现问题，投资者该如何面对高收益的诱惑？

投资者：明星代言和平台承诺高收益是入坑的两大原因

一名来自四川的投资者李明（化名）对北京青年报记者表示，他分别在2018年、2019年和2020年三次在玖富平台悟空理财投入11万元、4万元、9万元，在2018年10月份体现过两笔大约5.2万元左右。如今，悟空理财合计无法兑现本金和利息合计约24万元。“刚开始投入主要受两方面因素影响，一个是平台承诺高收益，当时有朋友极力推荐，说是你的资金存在银行利息太低，不做一点理财太可惜；另一方是看到这个理财产品是大明星代言的，想着大明星都是爱惜羽毛，应该不会出问题。结果就入了坑。”

李明表示，这20万多元他也并不是一次性投入的，刚开始也比较谨慎，第一笔就投了6万元，到期后发现提现没有问题，后期就逐笔加大了投入。“7月中旬，我的几笔投资到了可以赎回的时间，这几笔投入的周期分别是三个月和六个月，按照投入时间早就到期了，却无法提现了，平台方面一直推卸责任，无法给出具体回款时间，也无法给出具体回款金额，一直拖延时间，让我一直等待。”

北青报记者在调查中发现，多数投资在2018年-2019年通过电视广告了解到胡军代言的玖富悟空理财，投资金额在几千元到上百万不等。这些投资者投资者的理财产品，多款承诺年化回报率7.9%，部分理财产品年化收益率甚至高达11.6%-13.1%。但如今，他们的投资均出现连本金都无法赎回的情况。

北青报记者查询公开资料显示，“悟空理财”关联公司为玖富数科科技集团有限责任公司，成立于2006年，法定代表人为任一帆，注册资本为2亿元，曾于2019年纳斯达克上市。该集团旗下36家分支机构均已吊注销，但仍控股9家企业，间接持股40家企业。6月30日，该公司被北京市朝阳区人民法院列为被执行人，执行标的为17.47 万元，案由系劳动争议。

本金被平台兑换成商城金豆 “兑现”需购买高于市价的商品

北青报记者黑猫投诉平台发现，“悟空理财”有12344条搜索结果，其中大部分都是投诉该平台无法兑现，涉嫌投资理财诈骗。投诉内容除了“无法兑现”之外，还有一部分是投诉该平台强行把原来投进去的本金转换成了金豆或礼品卡，只能在平台旗下商场购物。

投资者vickyrain发帖投诉称：本人从2017年在玖富旗下的悟空理财投资，平台爆雷后，本息直接被强制换成了该平台旗下金豆商城的金豆，而金豆商城的东西是市场的10倍价，本来告知不使用金豆的情况下可以更改“兑付通道”，所以一直没有使用金豆，没有任何操作，也不曾登陆平台。2022月7月19日登陆悟空理财平台，发现金豆数量变少，查询后才发现，平台自行将金豆买成了提货卡。“平台在我们完全不知情的情况下私自帮我们买提货卡，简直就是偷盗行为。”

投资者林山（化名）表示，他在2018年的时候，开始在玖富悟空理财里存了28000块钱，加上利息收入，约为35000元，不知道什么时候，我存在里面的钱都被转成了金豆。而且只是本金转成金豆。“我到他们的金豆商城看了，东西都特别贵。两桶油1588块钱，一个枕头519块钱。相当于我的5700块钱，只能买几百块的东西。相当于打了一折。”

7月31日，北青报记者以一名投资者的身份拨打“悟空理财”官方联系电话，相关客服人员表示，针对有媒体报道公司跑路的说法，该客服人员表示公司并未跑路，现在投资者兑现方式主要分为三个通道，第一种通道是通过金豆商城的金豆购买相关的产品和服务；第二个通道是投资者可以折扣兑付，通过这种方式投资者可以拿回10%-30%的本金；第三种方式是对接相关的投资项目，平台帮电话催收。该客服人员表示，第二和第三种均不能保证能够成功，投资者最好尽快通过积分商城的方式完成兑付。

“悟空理财”改名“悟空优选”仍在提供理财服务

北青报记者在苹果商店搜素“悟空理财”发现，其中一款叫“悟空优选”的APP声称由“悟空理财”更名而来，其开发者为玖富互金控股有限责任公司。在业务介绍栏目中，该APP声称可以提供基金理财业务，帮助投资者实现零钱理财、中长期投资等多种理财需求，同时还提供生活服务，包括生活缴费、生活美食卡和购物卡等服务。下载APP之后，该APP在主业中央位置打出“超1800万空粉共同选择，全方位安全保障”的字样，该平台仍然在招揽投资者。

为何承诺高年化收益的理财产品最好别碰？

北青报记者在调查中发现，多数投资者当初都是被平台的高收益承诺吸引而入坑。北京京师律师事务所合伙人雷国亚在接受北青报记者采访时表示，承诺高年化收益的理财产品一般都不能买。原因有三：一是疫情以来整体经济的表示比较疲软，这些平台承诺的收益往往在实际运转中产生高额的收益，平台承诺10%的收益，但现在那个项目能轻松获取超过10%的净利润；二是从概率上来说，高收益意味着高风险，现在银行存款的利息一般也就2%，你要得到高于5倍的收益就要承担高于5倍的风险，从风险收益比上来看也是不合算的；三是这些平台往往是利用投资者获取高收益的心态进行非法集资诈骗，建立资金池，利用下家的资金来兑付上家的本息，这个模式在前期也许能运转，后面就是击鼓传花，一旦运行不下去了就是爆雷。

对于“悟空理财”提供的几种兑付方式，雷国亚认为，从民事角度来说，平台方面单方面改变最初与投资者的合同，这些兑付方式大部分都是显示公平的，已经成为很多爆雷P2P平台的一种套路；从刑事角度来说，这些平台企图通过这种方式来规避相关违法犯罪责任也是行不通的，部分平台集资诈骗的事实不会改变。

北青报记者注意到，中国银保监会主席郭树清曾公开表示：“理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。”

据一名理财专家表示，目前银行三年定期基准利率为2.75%；理财类产品年收益一般为3%-4%左右；年收益6%以上的意味着极高风险；如遇 10%以上年收益的，请清醒头脑，极有可能就是骗局。一定要通过正规渠道投资。不轻易点击安装他人推荐的来历不明的APP。如需使用APP进行投资理财请先核实是否合法可靠。凡是涉及高收益的网络理财，一定要提高警惕，不要轻信没有资质的所谓专家、大师，不要盲目加入投资理财群。面对标榜“专业指导”“高额回报”“稳赚不赔”等网络投资理财推销，千万不要冲动跟随。

平台跑路后明星代言费会被收回吗？

北青报记者注意到，“悟空理财”的众多用户由于一直等不到解决方案，他们把矛头对准代言人胡军。不少网友都跑到了胡军的社交账号下面留言讨公道。据媒体报道，有投资者还跑到北京人艺，要求取消胡军一级演员的资格。据不完全统计，自2014年以来，明星代言的互联网投资理财平台爆雷事件就高达十余起。曾有业内人士表示，P2P机构开出的代言费价码远超市场价，最高甚至可达10倍。面对巨额代言费的诱惑，尽管P2P问题频出，明星也很难拒绝。那么，一旦出事，这些品牌的代言人是否需要承担相应的责任呢？

2021年，银保监会在介绍防范化解重点领域风险取得积极进展时表示，对已立案的999家机构，依法协调公安、司法等部门加快审理进度。加快追赃挽损，依法追缴高管奖金和明星代言费、广告费。今年3月15日，银保监会消保局局长郭武平在银保监会例行新闻发布会上也提到，银保监会会出台专门的制度，对包括明星代言金融产品在内的金融营销宣传行为进行规范。

2021年1月29日，北京市朝阳区金融纠纷调解中心发布公告称，部分网贷机构为牟取不正当利益，聘请知名演艺人员、公众人物作为广告代言人，利用其影响力吸引投资人购买非法金融产品。上述广告代言人未尽到合理的审查义务，作出不实宣传，对损害结果的发生和扩大存在过错，并负有不可推卸的责任。

文/北京青年报记者 朱开云

编辑/田野