一般来说，年金险的收益是比较稳健的，而且跟其他大多数理财形式比起来，经济风险也更小，所以年金险也是很多朋友的理财首选。

但在年金险中，其实也有类型的区分，比如普通型、万能型、分红型、投资连结型等，那这些类型年金险的收益都是一样稳健的吗？学姐认为不一定~

最近后台就有几位朋友在向学姐咨询中信保诚推出的这款「慧盈人生」年金保险（投资连结型）。看着大家摩拳擦掌的模样，学姐也想尽快给大家测评一下这款产品。

择日不如撞日，接下来大家就跟随学姐的脚步，来一起看看中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的情况究竟如何吧~

本文重点：

一、「慧盈人生」保障、权益情况分析！

二、「慧盈人生」适合什么样的人投保？

一．「慧盈人生」保障、权益情况分析！

朋友们，先来看一张产品精华图吧：

1.基本保障中规中矩

作为一款保险产品，我们在寻求收益之前，最好先关注一下保障内容。「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的基本保障为年金和身故保险金，这个保障设置是比较中规中矩的。

年金险具有储蓄特点，通常需要等待一段时间才有年金领取，像这款产品就是从合同生效后的第五个保单周年日次日起，经年金受益人申请后，才可以开始每年领取年金。年金的领取比例是每个保单周年日账户价值的1%。

至于身故保险金，则是按照合同累计已交保险费减去累计已部分提取金额（含部分提取费用）和累计已领取年金之后的余额，和收到理赔申请并完成资料审核当日投资单位价格结算的保单账户价值这两者的较大者来给付。

2.权益设置较为丰富

在权益方面，「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的设置还是比较丰富的，包括了部分提取、持续奖金和保险单借款等。

“部分提取”说的是在合同有效期内，消费者可以申请提取部分保单账户价值，保险公司将按收到并同意此申请当日的投资单位价格结算该部分保单账户价值扣除部分提取费用后，将余额给付给大家。

其中，部分提取费用是部分提取时申请提取的保单账户价值的一定比例，具体收费标准为：第1个保单年度4%，第2个保单年度3%，第3-5个保单年度1%，以后各保单年度0%。

另外，每个保单年度部分提取的金额不能超过已交保险费的20%，而且每次申请提取的金额和每次提取后剩余的保单账户价值不能低于保司当时规定的数额。如果部分提取后保单账户价值为零，则合同效力终止。

在合同的第5个保单周年日，保司将给付趸缴保险费扣除累计已部分提取金额（含部分提取费用）后的1%作为持续奖金；在第7个和第10个保单周年日，持续奖金的给付的比例则为0.5%。给付的持续奖金将按指定投资账户购买投资单位存入保单账户中。

至于保险单借款，大家应该比较熟悉了。要注意最高可借款的金额是合同现金价值的70%扣除尚未清偿的保险单借款及利息后的余额，且借款期限不得超过6个月。

二．「慧盈人生」适合什么样的人投保？

1.有一定的经济风险承担能力

为什么说大家需要有一定的经济风险承担能力才比较适合投保这款产品呢？原因就出在这款年金险的类型上。这是一款投资连结险，收益是完全不确定的。在产品说明书上，保司已经明确表示“产品投资风险由投保人承担”。

像我们平时见到的万能险，还有一个可能为2.5%或者3%的保底利率，分红险虽然红利水平也是不确定的，某些年度可能为0，但相对来说经济风险不会比投资连结险的更大。

一方面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的实际收益可能为负值，另一方面，投保这款产品还需要缴纳一定比例的资产管理费和初始费用。所以如果不是有一定的经济风险承担能力，想要投保这款产品的话，还需要再考虑一下~

2.自身保障型保险已配置齐全

作为理财保险，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的保障还是比较薄弱的，虽然提供了身故保障，但并未涉及到我们所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考虑投保这样的理财保险/理财性质保险之前，一定要先确认自己已经将保障型的保险配置齐全了。

像我们大多数人都需要投保的有重疾险、百万医疗险和意外险，学姐在此也一并教大家如何挑选。

好的重疾险不仅要覆盖高发重疾对应的轻/中症疾病保障，而且轻/中症保障对应的比例要分别达到基本保额的30%和60%，另外最好还要有恶性肿瘤-重度多次赔付和重疾额外赔付。

百万医疗险主要是对社会医保不报销的部分费用进行报销，大家在投保的时候可以重点关注免赔额、保障内容等事项。至于意外险，我们主要看产品是否有意外医疗和猝死保障等。

相信经过学姐的分析，大家心中也都有把握了。

总而言之，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）作为一款投资连结险，其经济风险是比较大的，并且保障略显薄弱。

如果大家想要通过投保进行理财，首先要确认自己是否已经将保障型保险配置齐全，其次要确认自己是否有足够的经济风险承担能力。

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