淘宝理财可靠吗(网上买保险不靠谱？看完这篇文章再回答我)

曾经，我有个朋友单身29年。

他最想要的保险，是下面这种：

去问某安的客服，对方难得劝退一回：

言归正传哈，前几年还真有一堆类似的保险奇行种。比如：

防小三险，投保人必须是丈夫，受益人必定是妻子…

扶老奶奶过马路险，3块钱，1年内可以享受最高2万的法律诉讼费。

熊孩子险，家里熊孩子造成他人伤亡或财产损失的，可以依法获得赔偿。

按照现在的划分，这些都可以看做是互联网保险。

ennn~,说是互联网保险的初级形态比较好。

当然，这些保险界奇葩很快就下架了：

玩得太欢，保监会看不下去，2016年出了文件，全部喊停，全部下架。

但上面的各种保险“创新”，其实只能算是互联网保险发展史中的小插曲，它们并不总是这么不靠谱，信不过滴。

1

中国互联网保险的前世今生

现在所谓的互联网保险，一般是从两个方向看：

一是销售渠道。

二是保险产品。

销售渠道，即从过去主要依靠线下代理人面对面沟通，转向借助互联网平台销售。

保险产品，即依靠互联网技术，比如大数据、区块链，设计推出具有互联网思维、符合互联网渠道销售定位的保险产品，并快速更新迭代。

它们发展节点大致如下：

渠道

第一阶段 1997-2005

1997年11月28日

中国第一个保险业第三方网站，“中国保险信息网”面世。当天，新华人寿保险签订了第一份通过网络签订的保险合同。

2000年09月22日

泰康人寿开通“泰康在线”，这是国内第一家由寿险公司投资建设的，真正实现在线投保的网站。

第二阶段 2005-2012

2005年4月

《中华人民共和国电子签名法》正式实施。

互联网保险真正开始发展。

2006年6月

第三方保险中介服务平台慧择网创立，2020年该公司成为第一家在美股上市的保险电商。

2012年8月

平安人寿发布首个应用于寿险保单服务的APP应用程序，“平安人寿E服务APP”。

2012年12月

泰康人寿登陆京东商城，开通保险频道。在线推出了综合意外险、旅游意外险、母婴险等近10款保险产品。

国华人寿通过淘宝聚划算网络销售平台，推出3款万能险产品。仅3天时间便售出4356件，销售额达到1.05亿元。

第三阶段 2013年至今

2013年11月

腾讯、蚂蚁金服、平安保险，联合设立我国第一家互联网保险公司“众安在线”。

同月，淘宝理财频道首次参与双十一，保险产品成为主角。当天寿险产品销售额超过6亿元。

2015年

泰康在线成立，拿到互联网牌照。

2016年

1月安心保险开业，2月易安保险开业

至此互联网保险公司“四大天王”全部亮相。

保险自媒体爆发，全民保险教育真正开始。

成长起多个保险大V，利用公众号、知乎等内容平台，发布保险科普和产品测评，大大提高了国民的保险意识。

2018年

保险自媒体在抖音、小红书等新平台大规模布局。

产品

2010年

淘宝网与华泰保险合作，推出了一款现象级的保险产品——淘宝退货运费险。

互联网保险产品开始加速。

雾霾险、熊孩子险、扶老人险等“噱头保险”大量出现，直到被叫停。

2014年

双十一当天，众安保险以件均保费5毛钱的“退运险”。

创造了投保超过1.5亿件的记录，成为互联网保险产品爆发的里程碑。

2016年 短期健康险成爆品

众安保险推出“尊享e生百万医疗险”，百万医疗险这种高保额、低保费的健康险产品，迅速铺开市场，爆红全场。

match

2018年10月 “相互保”面世

2011年，抗癌公社的前身互保公社创立，网络互助的相互制保险雏形初现。

公社成员以“凑份子”的形式，缴纳一定会员费，一旦患重疾，可获得一定赔付，费用由全体会员平摊。

2016年，水滴互助成立，并发展出水滴保险。

2018年，支付宝和信美人寿推出“相互保”，上线8天参加人数超过1000万。

“相互保”很快被监管机构叫停，改名“相互宝”。

总结：

互联网保险销售渠道，经历了多个阶段：

保险公司自建保险商城；

中介平台“保险超市”；

电商平台网络销售；

自媒体保险教育+销售一体。

目前已发展出互联网保险4.0的说法：

从互联网保险产品发展历程看：

碎片化、场景化、标准化的产品是主流。

保障内容相对单一，保障更纯粹，不捆绑销售。

借助互联网渠道，降低了成本，价格相对更低。

2

网上买的保险靠不靠谱？

这个问题，其实可分拆成俩：

1、我在网上会不会买到假保险？

2、我在网上买的保险，是不是好的保险？

第一个问题，互联网只是一个保险销售的渠道。

无论是支付宝、微信，还是保险自媒体。

都是一个“货架”，而不是产家。

产家一定是保险公司，任何非保险公司不能出品保险产品。

所以到最后，你一定是和保险公司签的合同。

而不管是电子保单，还是纸质保单，都不影响保单的法律效力。

反正在保险公司都有存档，有备案。

如果你还是怕买到假保险，可以先通过下列途径查询该款产品的信息：

买了之后，还可以拿着保单号，去找保险公司客服。

第二个问题，在互联网上买保险，产品有它的优势，特别是在价格和保障上。

不同渠道，保险公司主推的产品是有一定差异的。

价格上，互联网保险不用建线下分支机构，不用养几万代理人，不用花几百亿宣传。

为了抢市场，险企还拿出吃奶的劲打价格战…

最终结果就两字：省钱！

产品设计上，互联网保险产品更纯粹。

保障更单一，你要保啥就给你啥。

不搞大包大揽，不搞“组合型”产品，不求你一次买全。

所以互联网保险特别适合追求纯保障、明确知道自己保障需求的人群。

3

线上投保VS线下投保

那么，在线上投保和线下投保，具体有什么区别呢？

一、选择面不同。

在线下，代理人只卖同一家保险公司的产品。

在网上投保，大部分是通过保险经纪公司，有更丰富的产品来源。

选择面相对广，在保险配置的时候，可以相对中立客观。

二、产品不同。

前面说了，不同的销售渠道，主推的产品形态有差异。

线下交流，面对面详细讲解，能够给对方一次性做全面配置。

因此，线下代理人售卖的产品，以“大套餐”形式的居多。

比如寿险产品，可能就包含了重疾、意外保障。

而且上一代人，对储蓄的执念很深，不返还不舒服斯基。

所以返还型、分红型的寿险产品卖得最多。

结果一看保单，保费数字都像在杀猪！

线上投保，产品形态趋于标准化、碎片化。

多消费型、保障型的健康险产品。

三、理赔差异。

各大保险公司的产品，都能够在线理赔。

若线下理赔，可直接联系代理人报案，再通过代理人或者是保险公司的理赔专员来递交理赔材料，获得理赔。

线上理赔，一般是先联系保险公司的客服，按其指示，在官网、APP、公众号等等，发送或邮寄理赔材料。

但总的来说，无论是线上还是线下，差别不大。

今天的分享就到这里，希望对你有用噢

- End -