p2p理财风险大不大(为什么我一开始就觉得P2P不靠谱)

我知道，现在说这样的话，有点事后诸葛亮的意味，但是这么多年，很多朋友亲戚问我某某投资是否可行，我了解是P2P业务的，都是不推荐，我不想用一些技术性带有专有名词的方式说明，希望用一套简单的基本逻辑帮助大家理解，以后有类似的业务是不是可以借鉴和思考的。

投资产品的不可能同时满足三要素：收益性、安全性、流动性

• 收益性是指可以带来较高的收益，普通人一般获得年化6%的收益是不太难的，可以以这个比率作为评价指标；
• 安全性是指产品投资是否安全，是否会亏损掉本金，某位领导曾经说过，理财收益率超过6%就要打问号，达到10%以上就要准备损失全部本金！
• 流动性是指变现难度如何，是否可以很快变现，如果可以随时卖出，就说明流动性很好。

举个例子说明：

• 收益性好，安全性好，但流动性不好的资产——房产，这些年大部分地区房产很安全、收益率也不错，但是流动性会比较差，要变现的话需要找中介，还需要进行一系列的操作；
• 收益性好，流动性好，但安全性不足的资产——股票，股票可能可以带来高额的收益，也可以随时出售，但也极具有风险，行情不好就很容易亏损本金；
• 安全性好，流动性好，但收益性不足的资产——货币基金，比如余额宝、理财通，现在收益才年化2%出头，因为是投资协定存款类产品，所以非常安全，也可以随时提取。

对于一般人而已，想同时满足收益性、安全性、流动性是非常困难的，P2P理财收益性不错（10%），宣传的流动性也很好（可以通过债权转让及时变现），但安全性这个问题，一般人表现上是看不出来的，某某兜底某某担保公司的实力究竟如何？投资的资产实际情况怎么样？业务是否规范？是否存在道德风险？都是疑问。所以不要轻易选择，我们只能赚我们认知范围内的钱，超出的认知范围的就得谨慎。

这套逻辑可以帮大家去思考眼前的诱惑，多想深一层，有可能就可以避免踩雷，也欢迎大家列举出能同时满足三要素的产品或资产。

下一章讲解：P2P从宠儿到弃子究竟触动了谁的蛋糕。