贝壳理财(银行理财师对战ChatGPT 关于理财他们怎么作答？)

近期，ChatGPT十分火爆，有声音称，这种技术未来有望取代银行理财师。如今，我国经济逐步企稳回升的势头已现，投资理财也将迎来更多的机会。针对理财建议，ChatGPT与银行理财师的答案将有怎样的区别？

2月13日，新京报贝壳财经记者对此话题分别询问了ChatGPT和广发银行北京分行金牌理财师宋京秋。在与ChatGPT的人机对比测试中，“双方”都对投资行为表现出了较强的谨慎。

记者认真对比二者的回答发现其不同之处主要在于，ChatGPT的理财建议相对简单直接，更加模式化，并且放之任何时间段皆可的“正确观点”；而金牌理财师的建议更加详细，并是在结合“周五”“一月份的贷款数据”以及近年来相关产品的利率走势等事实基础上给出的判断与建议，相对更具说服力。

有业内人士评价表示，对于ChatGPT而言，这种谨慎性表现出人工智可以准确识别出不可预测的事物，并预知其中的风险；而对于银行工作者来说，这种谨慎性是理财师的行业纪律和职业习惯。

银行人士认为，ChatGPT可以用于为银行客户提供投资和理财建议，但是不能完全取代银行理财经理。ChatGPT可以提供复杂的金融模型，并提供评估和分析，以帮助客户做出更明智的投资决策。但是，软件不能替代银行理财经理的能力，因为无法为客户提供个性化服务和策略意见。

“基于人工智能的ChatGPT能够通过较为强大的计算能力得出正确、合理的回答，但由于追求准确性的特点，ChatGPT对于难以预测的事物无法得出具有一定倾向性的预判，而这种预判正是金融消费者希望从银行专业人士口中听到的。”有银行业内人士表示，理财师则能够通过专业经验提供一些仅代表个人的倾向性建议，在向客户充分告知风险的前提下，这种建议可以更好地为客户提供投资参考。不过，鉴于ChatGPT具有强大的“学习”功能，这种人工智能能否在理财顾问方面发挥更大的作用，仍然是值得观察的现象。

贝壳财经：最近很火的ChatGPT很火热，带动了部分股票的上涨，是否可以买入相关概念股？

ChatGPT：ChatGPT是一种聊天机器人，它可以在聊天中回答问题，以及提供有用的建议和信息。它已经被许多企业用于客户服务、市场调研以及商业研究，以最大化洞察客户对产品和服务的反馈。目前，ChatGPT技术正在火热发展中，从而推动了部分股票的上涨。但是，在投资之前，建议您进行充分的研究，以便更好地了解投资风险。

宋京秋：ChatGPT再次点燃了人工智能题材的炒作热情。但目前国内还没有公司推出类似的程序。热点炒作往往具有很高的不确定性，周五相关主题的股票在美股、港股、A股均出现了大幅的回撤。针对非专业投资者，不建议大家短期追热点。但ChatGPT代表着未来只能替代的趋势，代表着未来智能科技场景应用的推广前景。接受中长期持有的投资者，可以适当配置科技主题的基金。

贝壳财经：最近有什么好的基金推荐？

ChatGPT：这取决于您的投资目标和风险承受能力。建议您咨询财务专家，根据您的财务状况、投资目标和风险承受能力，为您推荐适合自己的基金。这取决于您的投资目的、风险偏好以及投资时限等多个因素。建议您咨询投资专业人士，根据自己的特定情况和需求评估合适的投资组合。

宋京秋：2023年抗疫结束后的经济复苏将是A股与港股最被关注的主题。针对可以承受中高风险的投资者，消费、旅游等在疫情下相对被压抑的主题有望今年迎来很好的恢复。投资方面，一月份的贷款数据可以看出生产经营活动正在高速恢复中，银行、金融、基建等主题也有一定的投资机会。今年各机构普遍认为成长比价值的机会更多，对于普通投资者科创板、创业板的指数基金也是不错的配置方向。对于中低风险的投资者，可以选择二级债基、固收+基金等，以债券打底，又有一定权益仓位的产品，参与本轮A股市场的反弹。

贝壳财经：资管新规后的理财产品和偏债类基金有什么区别？

ChatGPT：理财产品和偏债类基金在资管新规下有一些区别。理财产品更注重短期投资，常常以存款、债券、货币市场工具等为主，投资周期较短，风险较低，多用于实现投资收益和资金收益的结合。偏债类基金是指基金经理主要向政府债券、金融债券、企业债券和其他债券及货币市场工具等投资，其投资目标是获得长期稳定的收益。

宋京秋：首先现在的银行理财产品种类较多，不能一概而论地与偏债基金或者纯债基金做对比。

债券基金主要投资的是债券，而理财产品投资标的涵盖定期存款、债券、股票、外汇、衍生品等更多的投资方向。有较高比例参与证券市场投资或参与海外投资的高风险产品。也有投资债券的偏固收类产品，还有股债混合的形式。

广大投资者在购买银行理财时建议清楚地了解产品投资方向及投资比例，不要将理财产品全部认定为中低风险的投资，请根据自身的风险承受能力、资金可投资期限等情况做出选择。

大部分买银行理财的投资者，追求的更多是一个资金的保值及小幅增值，一般的心理预期跑赢存款或者国债利率就好。针对这部分投资者，建议大家选择风险等级PR2，投资方向以债券为主的稳健型理财产品即可。毕竟，小船相对于巨轮，在大海上航行还是应该优先考虑安全性，而不是航速。

贝壳财经：在购买保险方面，寿险和年金该买哪个？

ChatGPT：建议您根据自身的家庭、财务状况以及长远发展规划等因素，做出购买寿险和年金的决定。

宋京秋：随着近年来我国国债利率及大额存单利率的逐年下行，保险产品越来越被大家重视。年金产品在过去由于资金返还明确、附加万能账户有保底利率，一直受到广大投资者的欢迎。但近年来随着保险产品的丰富，增额终身寿逐步走入大家的视野。传统的寿险主要是通过高杠杆转移投保人的风险，与年金保险不存在过多的重叠。但增额终身寿险的出现，由于其更高的确定性，分流了部分年金险的客户。

年金险现金价值相对较低，前期退保成本较高，资金会更加稳定不易被挪用，并且年金险万能账户的领取不能超过累计生存金和追加部分的20%，流动性相对较差。客户可在退休前强制储备一笔养老金，同时返还的年金在每年确定的时间进行领取，特别方便，非常符合养老金的特点，因此很适合基础养老规划。

增额终身寿险则是每年现价递增，资金累计至养老阶段往往收益已经非常可观。同时增额终身寿险流动性较好，其保单的现金价值可以通过减保方式，灵活提现，什么时候取、取多少都由客户自己决定。若养老期间发生突发事件，需要大额支出，客户可以通过部分退保的方式领取资金，因此更适合品质养老规划。

此外，大家可以根据自己的需求配置。在目前我国长期利率下行的大趋势下，个人建议优先配置增额终身寿险。

新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 刘军