理财案例设计(简易家庭理财规划案例（一）)

林先生今年42岁,从事服装零售行业,年收入300万元左右,太太付女是全职太太。夫妻育有一子,今年12岁林先生经商多年,主要投资都集中房产上,家庭资产已达2000万元以上,不过家庭生活开销较大,每月基本生费用达10万元左右。林先生希望再干10年就退休,运用目前资产满足生活需要同时,希望在5年后将小孩送到国外读大学…

经过对林先生家庭财富的诊断发现,林先生家的投资资产比重不均衡,要投资在房产上,金融资产配置不足。从家庭应急资金上来说,林先生家庭留了充足的现金加活期存款高达500万元,虽然满足了日常的需要,但在一程度上也会降低资金的收益率。

从资金安全角度来讲,合理的负债、适当的紧急备用金以及合理的保险置能够保证家庭资金安全。下面分别从投资教育、养老等方面给出林先生家庭财富的规划建议:

(1)投资规划

从投资结构来看,林先生家庭资产稳定增长的同时,投资渠道比较单一，建议增加金融资产的配置,选择长期稳定增长的理财产品,定期定额持续投资，用时间换取收益（如基金定投等）

(2)教育规划

教育金是最近的理财目标,需要优先考虑教育费用无法推迟,也无法更，建议教育费用尽早规划,预算充足。5年后到国外留学的费用大概需要100万元，建议为儿子配置教育年金,目前市面上附带万能账户的教育年金,只要年化益率达到3.7%就可以保证此笔费用。

(3)养老规划

对于林先生夫妇二人的养老规划,建议配置养老年金。到达一定期限后，能领取具有稳固增长收益的现金流。此外,建议林先生夫妻双方补充重大疾保险以及意外险,以应对突发的疾病以及意外,花费低,保障额度大。