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很多朋友在刚接触理财的时候，由于缺乏一些专业性知识和经验，显得畏首畏尾。这也不敢碰，那也不敢摸，看了半天犹犹豫豫不下手。最后看着其他人都赚得钵满盆满了，就开始懊恼自己为什么不投资。其实，理财老手也都是从新手慢慢走过来的，积攒到一定经验，新手就会升级成老手。贴心如小招，就为那些说自己不会理财的朋友，盘一盘什么样的理财产品值得买。

①大额存单

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，起投金额20万，在到期前可转让。大额存单比同期限定期存款有更高的利率。不同投资期限有不同的收益率，拿1年期的大额存单为例，按照目前市面上一般利率来看，1年大额存单最高利率可达到2.28%，2年大额存单最高利率可达到3.19%，3年大额存单最高利率可达到4.18%。

它的风险较低，和银行存款一样，是受存款保护条例保护的，而且这类产品的产品预期是相对稳定的利率，投资期限结束时，大部分情况下大家是可以获得本金和预期收益。以招行大额存单为例，可以参考一下其利率：

② 银行理财

银行理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场或购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人。一般银行理财产品的安全性被分为5个等级，每个等级的风险收益都各不相同，建议新手可以先购买3级及以下的产品，这样在风险控制上更为安全。以招行的银行理财为例，可以参考一下其利率：

③国债

国债又称国家公债，是以国家信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具，一般三年期国债年利率为4%；，五年期国债年利率为4.27% 。此外，国债被分为三种，分别为凭证式国债、记账式国债和储蓄国债。以招行的国债为例，可以参考一下其利率：

④ 基金

基金的话，对于新手来说，可以先了解货币基金和债券基金，其他基金的风险相对较过高，作为不懂太多理财知识的个人，可以先暂不考虑。

货币基金，一般1元起投金额，随存随取，收益率在3%左右。而债券基金受市场波动影响较小，不会因市场行情变化形成大幅涨跌，在低利率时代，债券基金收益稍高，在5%-6.5%之间，但风险相对混合基金还是较为安全的。以招行的产品为例，可以参考一下其利率：

⑤最后，记得学会理财

了解了市场上的理财产品后，还要学会如何规划自己的财产分配。最简单理财公式 ，赶紧收藏起来~

1.家庭理财完美方案 = 4 ：3 ：2 ：1

这里指家庭或者个人收入分配要合理，比较流行的做法都是总收入的40%用于供房或者其它其他理财方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于存款的应急资金；10%用于购买商业保险。这样完美的分配，可以帮助家庭资产实现保值增值的效果。

2.还贷额度 = 月收入*35%

很多人自嘲自己是房奴、车奴、卡奴，其实但有节制的还贷才是摆脱" 奴 "的关键，要想使自己日常的生活水平跟每个月的投资不受到太大的债务关系影响，那么每个月就必须还贷款本息额度，一般不可以超过收入的35%，20%左右是最较为合理的。

3.养老费用 = 目前年花费 *20%

理财作为人生规划中的一部分，老去是每个人逃脱不了的宿命，养老也就成为人生后半程必须会面临的问题。

而这也是年轻人比较容易忽视的一块一部分，所以很多个人投资理财入门知识中多次强调要把以后的养老费用进行合理的规划，一般是等到收入和基本消费情况稳定以后开始准备，每年的支出*20%作为存款，用于退休后的日常生活开销的费用。

（本次回答由小编邀请的专业老师撰写，仅供沟通交流使用，不构成任何投资建议哦~觉得小编说得在理的，加个关注吧~）

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