银行理财条款(银行理财打破刚兑，本金最大损失是赔光吗？)

目前，资管新规出台以后，所有的银行理财由预期收益类的理财转为净值型理财，这种净值型理财是一种类基金式的非保本开放式理财。根据客户的风险承受能力不同，分为较低风险、中等风险、较高风险和高风险。未来购买银行理财产品也要打破刚兑，既不保本也不保息。

面对，银行不保本不保息的新规，很多投资者担心，如果购买了理财产品遇到最极端事件，本金最大限度会损失多少呢？对此，我们认为，从理论上来说，买了银行理财产品最大亏损数值是100%，但实际情况并不是如此，真正亏到本金的投资者的比较罕见。

一方面，银行理财产品的资产配置主要是以债券为主，银行拿了你的钱通常投向，债券资产、非标债权类资产、现金及银行存款、同业存款、拆放同业及买入返售这几部分低风险资产占比高达80%，风险较高的权益类资产、金融衍生品占比也只有10%左右，在这种的比例配置下，不管理财管理人如何操作，发生亏损的概率是非常小的。

另一方面，从过往业绩看，买理财产品发生亏损的概率微乎其微。从统计数据上看，2017年全年发行了9.35万只理财产品，发生本金亏损的只有44只，并且本金的平均偿还率高达89.1%，也就是说平均本金损失率仅为11%，这个概率是非常低的，而且发生本金亏损的大部分是私募产品，一般的老百姓根本接触不到。

那么，投资者在购买银行理财产品时，要注意点什么事项，把可能发生的损失降到最低呢？首先，厌恶风险的投资者最好买一些风险等级偏低的银行理财产品，虽然收益率在4%至5%之间，但风险较小，比如“一级”和“二级”的产品。“一级”通常是，谨慎型产品，“二级”是“稳健型产品”。

数据显示，2017年全年各大商业银行发行的理财产品总募集资金量为173.59万亿，其中风险等级“一级”和“二级”的产品募集资金量就达到了144.51万亿元，占比高达83%。容易发生亏损的“四级”和“五级”产品募集资金量仅仅只有0.28万亿，占比仅仅0.01%。所以，厌恶风险的投资者可以买入风险等级较低的理财产品。

再者，除了可以购买“一级”和“二级”的银行理财产品外，投资者不要拿所有资金都买一种理财产品，或者也可以买一些国债、大额存单等，不把鸡蛋放在同一个篮子里，这样即使在极端情况下，也可以保证自己的家庭有足够的流动性。

最后，购买银行理财产品时，投资者要擦亮眼睛，弄清楚这款理财产品的类型，资产配置结构以什么为主，做到谨慎投资。此外，还要防范理财产品变成保险产品的风险。部分银行与保险、信托公司合作，代销他们的理财产品，投资者千万不要搞错了，如果错买了理财产品出了问题，银行是不会负任何责任的。

银行理财产品不再保本，本金最大的损失程度是100%，但这种情况很难发生，即使投资者购买银行理财产品出现亏损的现象也比较少见。而作为投资者来说，要保证本金的安全，可以购买一些风险较低的银行理财产品，尽量不要贪图高利息，购买银行代销的非银理财产品，这样如果出现损失，输光本金都是有可能的。