原文发表于2021年7月11日

我在知乎上经常收到：

“理财小白如何入门？”

“网上的理财课程靠谱吗？”

“新手怎么学习投资理财？”

甚至还有人问：“7999元的理财课程值得学吗？”

看来投资理财也变成了“智商税”的重灾区，吓得我赶紧写了这篇文章，给想学习投资理财的小伙伴们避避坑，也结合我自己的经验，分享一下我是如何入门的。

先说结论，这篇文章里推荐的课程和书籍，基本都是免费的（书可以在微信读书上免费阅读）。但是好书我还是建议大家买来看，也算支持作者的知识产权，何况有些好书常看常新，值得多读几遍。

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课程

我学习理财的过程中，花钱买的课程／知识星球／线下讲座加起来有大几千块，走了不少弯路（当然也不一定算弯路，毕竟都是塑造我投资体系的一部分，后续都以投资收益的形式十倍百倍地回报于我了），最后惊奇的发现许多优质的课程和文章竟然都是免费的。

我最推荐的 APP 是“有知有行”，是且慢的创始人孟岩创立的，致力于投资者教育，界面非常的干净，干货极多（而且层面很高），我已经在里面阅读了500多篇高质量的投资文章了，简直是投资者的宝藏！

最重要的是，完全免费。

插个有意思的事儿，上周我去参加有知有行开放日的活动，一共去了十几个用户吧，大家最关心的问题是：“你们啥都免费，怎么活下去呀？”当然人家之后是想靠上线交易系统活下去的，其实轮不到我们操心。

不过这个APP的质量和良心可见一斑。

最上方的“有知有行投资第一课”，17 节课干货满满，推荐给每一个希望对投资理财有一个基础认识的人。

当然，这个课程是录音课程，如果你觉得自己不够自觉，需要有老师同学带你打卡，一起学一起互动，也可以尝试一下市面上的各种理财小白营，基本都是 0-10块钱。

我认为花几块钱入个门，了解一些投资常识还是很值得的，毕竟这年头投资骗局这么多，能帮你避开一个坑就值了。

我自己学过长投学堂的小白营，当时花了9块钱，现在好像不要钱了，后来还认识了他们的创始人水湄姐，我觉得值回票价。

当然这种小白营都会销售后续的课程，有没有需要继续学就见仁见智了。我个人认为如果花个几十一百的，能帮你梳理一些复杂的知识结构，节省不少时间，还是可以考虑的。

但是像文章开头那种花好几千的，基本就是“智商税”无疑了。要知道，你在学习投资上花的钱，也是会减少你的投资本金的。

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书单

投资书单网上很多，我自己看过的投资书籍也有大几十本了，推荐几本我认为对我影响最大的入门级好书：

· 投资观念篇

1）《小狗钱钱》（博多·舍费尔）

博多·舍费尔被誉为欧洲的金钱教练，《小狗钱钱》是他写给孩子的理财童话，讲的是 12 岁的小女孩吉娅在一只叫“钱钱”的小狗的帮助下，一步一步理解了财富世界是怎么运转的，不仅找到了自己赚钱的方法实现梦想，还帮助爸爸妈妈解决家庭财务危机的故事。

别看是给孩子写的，这本书里面提出的“梦想相册”、“梦想储蓄罐”、“成功日记”、“投资俱乐部”等方法的实操性极强，我看了超过五遍，并且每天都写成功日记，还组建了投资俱乐部，养成了非常好的投资习惯。

如果有孩子，也强烈建议跟孩子一起看。想想，如果孩子们从小有投资理财的意识，怎么会变成吞金兽呢？自幼学会如何与金钱相处，人生的路也会越走越顺的。

2）《富爸爸穷爸爸》（罗伯特·清崎）

“富爸爸”系列这个紫色封面相信大家不会陌生，90 年代就风靡全球了。

这本书非常好的阐述了“资产”“负债”和“现金流”的概念：资产是那些不断往你口袋里放钱的东西，而负债是不断从你口袋里掏钱的东西。所以我们传统意义上的资产，比如自住房和自用车，严格意义上算是“负债”。

并点破了富人思维和穷人思维的区别：

富人爱买资产，这些资产源源不断地为他们带来收入，所以越来越富；

穷人爱买负债，买了房子要换更大的，买了车子要换更好的，所以必须不停地工作，陷入“老鼠赛跑”的怪圈。

3）《有钱人和你想的不一样》（哈维·艾克）

叫这个名字的书不止一本，我推荐的这本作者叫哈维·艾克。

这是一本关于向内探索的书，帮助你一点一点改变之前脑袋里固有的、对于财富的错误认知，输入富人的认知，也就是“财富蓝图”。书里列举了17个富人和穷人不一样的思维方式和行为，可以对照和反思自己，常读常新。

作者反复强调，“种什么因，得什么果”，只有改变对财富的思维，才能拥有财富。听起来很像鸡汤，但是真的开始读才会发现，原来自己之前认知中的一些常识，往往是有局限的。

愿意改变，是投资入门最重要的一步。

· 投资工具篇

1）《投资要义》（刘诚）

这本书虽然不是投资大师的经典之作，但是很符合中国市场。

作者是私募基金公司总经理，通过将投资分为三个层级：系统性机会和系统性风险的识别，资产配置和动态再平衡，具体投资工具的使用，来介绍了一个简单有效的投资体系。

里面介绍了非常多的投资工具：股票、新股申购、开放式基金、封闭式基金、货币基金、债券、债券逆回购、债券基金等普通工具；以及期权、可转债和分级基金等进阶工具。

通过这一本书，新手也能对A股市场有个大概的了解，找到自己趁手的投资工具。

P.S.：我之前听过这个作者的线下讲座，逻辑非常清晰，认知非常透彻，而且非常年轻，佩服！

2）《指数基金投资指南》（银行螺丝钉）

指数基金定投可以说是最适合新手入门的投资了。

股神巴菲特就说过：“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”。

他这句话并没有夸大，长期定投指数基金，年化收益率能达到10%以上（本书作者银行螺丝钉的定投实盘年化12%-13%，而且可以直接跟投），对于没有付出额外努力的业余投资者来说，已经是非常不错的成绩了。

我入门也是从指数基金定投开始的，身边的人问我投资建议，我也推荐通过定投指数基金，来分享中国经济发展的红利。　

好了，如果你把我推荐的课程学完了，并且把书都读完了，你已经脱离小白，至少懂得一种可以实操并获得市场平均收益的策略了——指数基金定投。

你会知道，投资不是一夜暴富，也不是割韭菜的骗局，而是通过时间的复利，倍增你财富的一种方式。

即使你在此止步，也足够享受到不错的收益了。如果你想再进一步，也欢迎与我交流～

投资的道路并不孤单。

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实盘记录

“大白兔的金库库”是妈妈托我管理的一个长期投资账户，投资期限40年（到她100岁），以稳健为主，目标年化收益率10%。详细策略戳这里。

本周操作：

· 7月7日：价值五剑定投600元，成长五剑定投600元；

· 7月9日：自动跟车长赢指数投资计划-S定投买入1份“交银中证海外中国互联网指数”3500元。

账户总览：“大白兔的金库库”成立的第60天，目前总资产53.53w，总投入52.8w，累计收益7313.91元，比上周+1887.07元。账户累计收益率1.39%。

目前持仓：货币三佳3%，我要稳稳的幸福19%，绝对收益目标组合28%，春华秋实19%，指数基金组合12%，价值五剑12%，成长五剑5%，S定投2%。

这个实证每周末更新，欲知大白兔后事如何，欢迎关注我哦～

免责声明：本投资实证仅为本人投资记录，不构成任何形式的投资建议！市场有风险，投资须谨慎。请投资者保持独立思考，为自己的每一分钱负责。