#5月财经新势力#

今年以来银行存款的风向发生了很大的变化，很多人因为钱存在银行的利息下降太明显而不愿意存银行，而也有很多人因为害怕风险，就认定了银行，一如既往的存。

特别是现在不少存款人的存单到期了，一下子手里多了几十万的现金，50万的可能不在少数，那未来的两三年内，至少一年内市场环境不确定性大，那该怎么理财呢？

一、先认准哪些理财不要碰？

说投资理财会“上瘾”一点不假，很多人兴致勃勃的把多年的积蓄拿出来理财，钱没赚到钱，反而还越投越多，老本不断缩水，这就是因为他们碰了自己不该碰的理财。

首先，股票期货这些不要碰。

这两者都是高风险的投资方式，如果没有丰富的投资经验，是很难驾驭股票和期货的。而股票、期货往往能吸引很多想走财富捷径，畅想着一夜暴富的人，完全就是送上门的韭菜。

比如我有同学大学刚毕业就跟家里筹了几万元去炒期货，那还是在十几年前，刚开始自信满满，感觉未来有一笔巨款在等着自己，十拿九稳能赚到，一年时间不上班，每天看期货行情。

就一年时间，钱亏没了，跟家里也不好交代，生活还得继续，只能硬着头皮收敛自己的傲气找工作。

所以说，没有足够的投资经验，不要去碰股票、期货，除非你已经掌握了系统的投资方法，结合多年的实战经验，同时一定要用自己的闲钱投资，而不是借钱去投资。

然后，股票基金不要碰。

很多人看到身边的人在买基金，自己也跟风一样的买，基金种类有繁多，在不懂的情况下一顿瞎操作，结果买了几十只行业主题基金。如果遇到今年这种抽风的行情，亏50%都不算稀奇的。

对于一个小白新手来说，亏50%简直会让他怀疑人生。股票基金也属于高风险的投资品种，涨跌波动也非常大，也许你选的时候它表现还可以，等你入场后它就急转直下了。

再者，任何承诺短期高回报的投资不要碰。

在大多数人都急着寻求财富保值增值的时期，不少打着“低风险高收益”的假理财就冒出来了，它们往往被包装成年化收益率高达几十的产品，比如一年给20%的收益率，10万元存进去，每个月收益到账一两千。

这就是明显的“你看中的是别人的利息，而别人盯上的是你的本金”！

二、哪些投资方式适合普通老百姓？

广大老百姓的投资理财经验都比较匮乏，很多还是围绕着银行这个范围来，更谈不上有系统的投资理财专业知识了，所以保险起见，还是选择保本保息的产品，或者低风险的投资方式。

第一，银行定期存款。

虽然银行的存款利率节节下降，但看在保本保息的份上，绝大多数人还是选择把钱继续存在银行定期里。只是会更多的关注各家银行最新的存款利率变化，以寻找相对利息更高的银行去存钱。

第二，国债。

国债是和银行存款安全等级差不多的理财方式，甚至可以说比银行存款更安全，因为是国家发行的债券，有国家信用做背书。

2023年的3月到11月，每个月的10号都有储蓄国债发行，如果想配置国债的话，可以关注起来，5月国债的利率三年期是2.95%，五年期是3.07%。

第三，国债逆回购。

这种方式也是安全性不错的，个人通过国债回购市场把自己的钱借出去，获得固定的利息收益，同时借款人会把国债作为抵押，到期还本付息。

国债逆回购的期限一般不长，短的1天，长的182天，适合资金闲置时间不长的群体，年化利率一般在2%左右，但是在月末、季末、年末，或者节假日之前，收益率会有明显上涨。

第四，货币基金。

货币基金属于低风险的投资方式，也是广大老百姓比较熟悉的品种，比如我们经常听到和用到的支付宝的余额宝、微信零钱通等，虽然不是保本保息的，但到目前为止没有出现过本金亏损的情况。

还有，如果想买银行理财的也要慎重。

现在存银行定期的人少了，银行工作人员为了考核，一般也不会引导客户去存钱，反而是推荐去买理财产品或者保险产品。

有朋友之前存的50万的定期，利率是4.5%，5月份到期了，还是决定继续存个三年期，而银行工作人员告诉她，现在存款利率下降了，三年期的只有3.1%，不划算，不如买某某理财产品。结果客户一气之下把工作人员给骂了一通。

因为她去年的时候买了一次银行理财，收益没赚到还赔了一点本金。所以，她就认定了只有存款最安全，不管谁来推，她就只存定期。

所以，大家在理财的时候，一定要认清自己的需求，特别是了解自己的风险承受能力，不要去投超出风险等级之外的产品。

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