固定收益理财信息(为什么固定收益的理财产品，才是最大的风险？)

最近，中植系暴雷的新闻，沸沸扬扬的在朋友圈里热传。

6000亿的信托产品，又是多少人民的血汗钱，要打水漂了。

虽说，300万起投的金额，这一次没有伤害到底层的大众，大多都是中高产家庭，但谁的钱不是一分一分挣来的。

身边有一个朋友，受到了牵连，已经连续一礼拜没能好好睡觉了，神情恍惚，因为500万瞬间“没了”。

重点还不是这500万，而是每年40万左右的利息，她是用来还房贷的。

孩子出生后，她已经有五六年没有工作了，老公原本是一家互联网大厂的员工，去年刚跳槽去创业了，事业还在起步期，现金流也非常紧张。

这次500万可能要打水漂了，让她的精神压力特别大。

因为家里的账面上，剩下的流动资金不足百万。

面对每年20多万的房贷，每年孩子教育私立学校十几万的费用，还有每年要交十几万的保险等等，仿佛无数大山直接把她给压垮了。

她们家原来是不差钱的，这500万（原本是400万），是当时置换房产的时候，两个人商量后，决定做理财，而不是去交贷款的。

也就是手里有钱，还特地去办贷款买房，想通过理财的利差去还贷款的。

这个如意算盘，就这么打了四年多，直到破灭的一天。

你盯着他们给的利息，他们盯着你的本金。

所有的固定收益产品，基本上都是这么回事。

理财市场里，除了存款和保险，大部分的固定收益理财，本质上都是债。

大家知道最多的，是国债，也就是国家公开借的钱。

国债的风险几乎为零，不是因为国债给的利率低，而是借债的主体是国家，安全性高。

国债要是不能兑付，你得发生什么事了。

利率低就一定安全吗？

如果你把钱借给了你的朋友，你不需要他偿还利息，那他就一定还钱了吗？

信用主体一旦破产，没有钱可以还给你，利率根本不是什么问题。

固定收益的理财产品，为什么是固定收益。

是因为你们约定了债权的利率，然后你把钱借给他，他按照约定，到点还钱付利息。

问题的关键，就在于，他能不能还上钱。

早个5年，P2P暴雷的时候，大量的坏账被爆出，借款人破产了，没钱还贷。

结果，所谓的出借人，血本无归，根本没法维护自己的权益。

底层的钱已经花光了，就算你逼死他们，也没钱拿出来还。

信托理财，本质也是一样，你把钱给信托，信托给到项目方去使用。

项目方最终没钱偿还了，那还不是暴雷吗？

两年前，有一批信托集体无法兑付，因为底层一看，是投资的恒大的房子。

恒大房子卖不掉，资金回笼不上来，自然也就没有钱还给借款人了。

固定收益的理财，本质就是债权，而债权的风险其实是最高的。

因为，借债方如果经营的好，那就是每年旱涝保收的给利息。

借债方，如果遭遇危机了，那就是直接把本金一起榨干了，几乎不可能剩下一毛钱。

企业还不上钱了，那就是所有的资金链都断了。

但凡有资金流，都会还债，因为只有还上了，才方便自己继续借债续命。

这就好像拆东补西的那群人，会在多个平台借贷，直到身无分文，且再也没有平台可以贷款为止。

所以，债权违约的结果，基本上都是直接灰飞烟灭。

也就是固定收益的理财类产品，但凡是无法兑付，就意味着本金很难拿回来了。

可以这么说，投资的性价比，其实是极低的。

看似每年8-10%的收益，7-9年就能翻倍。

但只要中间有风险出现，就直接连本带利的直接暴雷。

因此，在投资固定收益的理财产品时，一定要谨慎又谨慎，最好别参与。

高息的债权，是理财中，风险最高的。

你想想，如果信誉好，风险低，企业为什么不去问银行低息借款呢？

你买到的8%的理财，背后企业借款成本也是8%吗？

肯定不是，中间的销售方，产品的管理方，资金的托管方，都得赚钱。

你这8%，背后可能就是10%，12%，甚至更高。

企业借款利率，如果有12%，意味着企业每年的收益，肯定要覆盖这个成本。

优质的企业，能赚钱的，12%肯定不是问题。

但这些企业有钱，就不需要借，银行授信额度很高，低息贷款也能借，就不会去借高息贷款。

优质企业去做高息债权，本身就是一个伪命题，大把的银行等着给它们送钱。

最终，你能买到的，其实就是本身就有不小风险的债权，包装出来的理财产品。

长时间投资这些“高风险”的理财，只要你资金不退出，终究都有爆炸的一天。

银行的理财产品，为什么开始走净值化路线。

本质上就是揭示风险，而这些不揭示风险的固定收益理财，就是最后的雷区了。

只不过，当时的P2P，是个人信用债务的违约，现如今的信托，是企业债务的违约。

看似最香的，可以实现所谓复利的，也就是最坑的。

真正的复利，前提是保本，而不是保收益，本末倒置的结果，可能是万劫不复。

这个世界上，没有可以承诺的固定收益，尤其还是高收益。

既要，又要，还要，那最终被骗，也就是必然了。

只有看清金融产品的底层，你的钱究竟去哪里了，才能找到相应的投资出路，让财富保值增值。

我是猫太太，爱说真话，爱理财。