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家庭理财软件哪个好用(高薪家庭理财 可选信托和私募)

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2023年12月15日 06:12 来源于:烟月稀财经笔记 浏览量:
张先生今年40岁,经营一家科技型企业,年收入约50万元。妻子在一家企业做高管,年薪30万元。夫妻双方公司都有五险一金和企业年金。他们有两个女

张先生今年40岁,经营一家科技型企业,年收入约50万元。妻子在一家企业做高管,年薪30万元。夫妻双方公司都有五险一金和企业年金。他们有两个女儿,一个8岁上小学,一个4岁上幼儿园。平时家庭花销与育儿支出每年约10万余元。张先生家庭共有三套房,一套自住,两套出租。最近卖出了一套房产,卖房获得收入200余万元。加上家里原有的80余万元存款,一共300万元处于闲置状态。张先生想做些投资,让家庭财富能够稳健增值。未来应对孩子上学花销,让自己和妻子退休后的生活能游刃有余。

本期理财分析师对张先生家庭做了全面评估与了解后认为,张先生家庭资产风险承受能力较强,且处于成长期,可以通过信托和私募的投资理财方式,赚取较高收益。同时在保险上进行完善,为家庭财务建立“防火墙”。提出具体建议如下:

1.可以拿出200万元购买信托产品。

信托公司是受严格监管的法定金融机构,优质的信托产品可以做到风险可控,收益相对较高。信托产品不为大众所熟知的主要原因是信托的高门槛,目前各家信托公司在售的产品,投资门槛多数在100万元以上,投资收益率可达到7%左右,远远高过银行理财的收益率。张先生家庭的财力可以做信托理财。通过专业的信托产品分析与选择,按7%的收益率计算,200万元每年可获得14万元的财产性收入。需要提醒的是,任何投资都有风险,在选择信托产品时,一定要以安全为原则。

2.可以拿出100万元购买私募基金。

私募基金同样是投资门槛比较高的一类产品。根据相关要求,私募基金的合格投资者应具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只私募基金的金额不低于100万元。私募基金包括两类,一类是私募股权投资,是指以非公开募集的方式投资于企业股权,它与股票的“公开发行”相对;一类是私募证券投资,是将非公开募集的资金投资于证券二级市场,与向广大投资者公开发行的“公募基金”相对。私募基金的投资属于激进型投资,需要寻找优质投资标的,并认真甄选投资团队来实现风险控制。

3.完善家庭保险。

张先生和妻子的家庭年收入约80万元,加上财产性收入预计超过100万元,最主要收入是张先生和妻子的劳动所得。这意味着一旦发生重大人身变故,家庭收入会面临极大风险。所以,夫妻二人应在社保之外配备足额的商业保险,主要是意外险和疾病险,也可以提前为女儿购买教育保险,积攒教育金。购买保险的保费支出可以使用信托或私募的投资收入,在不增加支出负担情况下为每个家庭成员建立保障。(投资有风险 选择需谨慎)

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