理财规划师 论坛(资深专业理财师为什么选择考RFP？)

作为一个在理财行业摸爬滚打了几年又转向培训行业的人，自觉对理财师这个岗位的发展有些许发言权。尤其是进入培训行业后，每天都在跟理财机构和理财师们打交道，这个行业的喜怒哀乐在自己经历过后，又通过服务的对象重新接触，的确有一番话要讲。当然，大家也可以把我当成一个说客，一个建议大家一定要专业提升的说客，或者看看就好。

一、我们来谈谈理财师的发展前景

理财行业的未来不敢谈，但是愿意谈谈理财师的发展前景。关于未来发展的预期有很多，我只提两点大趋势，一是专业化，而是独立化。首先是专业化，其实单从近年来金融监管机构的发文来看，无论是金融哪个行业，对人的要求都愈加严格。从事理财相关工作者，除了道德要过关，理财专业技能也一定要过关。理财与医生相似，需要对症下药，前提是你要有医师资质并且有相关技能，理财师亦是如此。

还记得读硕实习的时候，进入了一家主张高端社区经营的类私募财富机构，8选2被留了下来，接下来的时间便是学习产品的知识，不用知道这个产品到底是什么组成，只要知道收益多高，比别的产品好在哪就行。金融数学出身，对产品和市场的认知洞察还算可以，但是当3周后一个客户真的愿意拿500万出来的时候，沟通却是步步惊心。越是高净值客户，一般在银行或其他地方都有专门的财富管理者，接触久了多了，他们对市场对产品的认知甚至会更深，投资会更加理性。要清楚的是，傻白甜和总裁们在一起的电视剧在现实中很难上演，因为思想境界不同。所以，如果你在从事或致力于从事相关工作，记得一定要不断补充自身知识，最好是经过系统学习，只有这样你才能“配得上”你的工作岗位，“配得上”你的客户。

当然，理财行业，如同所有销售行业一样，滚雪球的效应被体现的淋漓尽致。而客户的一番话现在记忆犹新，“这笔交易我满意的话，上下游的关系多帮你介绍，他们可都跟我一样。”这也是我要说的第二个方面，独立化趋势。受雇于某一家私募或是财富公司，销售的重点永远都是自己服务公司的产品，但此种情况下以客户需求为导向的工作目标难以实现，为此近年来，越来越多的理财师们逐渐自己或依靠某些平台帮助自立门户，开设工作室。工作室除了配备有理财经理外，此时的理财经理变成了“理财产品经纪”，不再局限于某家公司的产品，而是根据客户需求在市场上进行选择。此类工作室一般还会逐渐配备财税法律等行业人士，以便更好的为高净值客户提供更专业更大单的服务。

如果你想在理财师的岗位上不断提升，并且做好，除了道德上一定要有底线外，有两点建议：一、要通过系统学习掌握必备的专业技能，树立自己的专业名片，持有专门的理财认证资质，并且不断通过交流掌握最新信息；二、不断对自己提出更高的要求并为此付出努力，持续学习与继续教育至关重要，包括更好的客户，更强的能力，更优的团队，以及更专业的自己。

专业资质提升为什么要选择RFP？

首先简单介绍下RFP，RFP全称美国注册财务策划师，是通行全球的国际权威理财资质。我报考的理由很简单，当时的总监建议我们一定要考一个证书，让我们在几个里面选（RFP、ChFP、CFP），最终我选择了RFP。当时的考虑是，第一，要够分量，选择国际证书（ChFP从2018年开始由国家人社部认证证书成为地方性行业协会认证证书，含金量上会下降）；第二，资金方面要合适，考CFP之前必须先考国内的AFP，但是AFP是国内一个协会认证且价格昂贵，考完C要差不多2.5万大洋，所以直接就选择了含金量和性价比都比较高的RFP（当然，考过其他证书的也都是非常棒的，这里只是就我个人而言）。现在想想这也是非常正确的选择，考证的目的不只是为了系统学习并掌握技能，借用专业资质提升专业形象，更重要的是在学习过程中与工作结合，学习完后能够不断提供继续教育和平台不断提升，而这些RFP都做到了。作为6.8万持证人中的一员，言归正传，还是要谈一下RFP，下面借用一张金程的图，直接列明了RFP的资质和含金量。

如果让我来总结的话，我想说4点：

一、国际理财认证，中英文证书，在美国官网和中国管理中心网站均可查到个人信息，可信性强（特别要提一下证书本身，之前问过打印店和印刷厂，RFP证书两边的花纹质感据说大陆做不出来，最起码上海这边我倒是问了几家）；

二、国内政府认可，目前已经被纳入全国财经金融专业人才培养工程；

三、RFP相对于其他理财证书更加实务和实用，前面提过，国际证书价值本身相当，不同点在于协会后期的运作，是否有足够的后续教育、足够的线下活动、足够的交流机会，这几点理财证书里RFP做的最好

四、综合规划属性全面，这里不得不提的就是RFP涵盖的学习内容，有基础的规划知识，学习完之后有专项投资规划、保险规划、退休规划、教育规划、税务规划、遗产规划，到最后是综合规划，系统且全面。前面讲到了未来理财师的独立化，独立的前提就是综合规划，也就是你做保险不能只选保险类证书，做银行不能只学跟银行相关的内容，因为现阶段跟你竞争的除了同业，更多的是混业者。所以RFP的综合规划属性，更为符合客户需求。

再说一下RFP及其衍生教育计划。现在很多大学开始引入“课证通融”或是证书方向班计划，无非两个目的，一是增强学生毕业后的就业竞争力；第二是提前让学生掌握部分学术外的落地实操技能，毕竟学生期间的内容更多是在纸上谈兵。证书学习本身也是一样，学习和考证的过程是专业积累的过程，真正助力于就业和技能提升的实际是考证之后的继续学习。RFP证书不仅提供了持续的线上继续教育机会，而且有全国性的季度线下巡讲-高手过招和不间断的行业论坛。如果大家持有了RFP证书，一定要珍惜这些后续教育的机会，毕竟与智者同行，才能成长更快走得更远。

既然我们把自己称为理财规划师，需要积累客户、发展客户，沟通客户，成交客户。积累和发展，你需要参加线下活动，需要走出去或者寻求好的线上渠道。之前北京一个90后姑娘，微信客户600人，年薪几百万也是有的；沟通客户，这也是为什么很多第三方公司不断搞活动做培训的原因，理财师卖的不只是产品，是需求，或者是高收益，或者是保本，或者是比银行好，客户越来越理性，你要怎么打动她，综合分析他的需求，用表格，用话术，用法商，或者其他，都行，但是你要懂，所以要不断参加培训，并且不断交流。

其实对于许多人问到的“RFP到底有没有用”，还想说最后两点：第一，证书是个敲门砖，在职业招聘上会比别人更有优势，当然能不能真正用上还要看个人运用的能力，同样考证的人，有人月薪几万，有人月薪几千，还是差别很大的，所以考完证没有结束，结合工作，参加组织的线下活动，才有帮助；第二：考证是专业资质，是对专业能力的背书，你有，同事没有，这也是你的一个优势。所以，选择很重要。

一、RFP证书

1、什么是RFP？

RFP注册财务策划师是由美国注册财务策划师协会(RFPI)于1983年推出的，并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。

目前RFP证书开始实施一试三证，一是RFP证书，一是全国金融人才工程委员会的证书。通过RFP考试后，可申请双证，其中RFP证书可在美国注册财务策划师协会官网查询，专业人才水平证书则可在量化专业委员会官网 http://www.pftcn.org/f/ 查询。

2、RFP的含金量怎么样？

目前在全球共有15个国家和地区拥有RFIP协会机构。自2005年引入中国大陆后，因系统实用的知识体系，受到政府、企业和学员的大力推广和认可。

同时，RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素，比如美国友邦、平安人寿、东亚银行、浦发银行等。

二、RFP考试

1、RFP学什么？RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，要学习的内容是基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

2、RFP考试时间及考试题型？

3、RFP备考时间要多久？

RFP备考时间一般在3-6个月，每天两小时。视个人具体备考时间而定。

问：非相关专业，无金融基础可以学吗？

答：可以的，RFP内容非常系统和实操。在报名考试后，金程教育RFP老师会根据个人具体情况来制定专属学习计划。

三、RFP训后服务

1、RFP训后落地课程

在学习和备考RFP的同时，金程教育每年会为老学员开设RFP训后落地课程，全部免费学习。训后课程是RFP内容的落地延展，紧紧关注金融热点和行业动态，助力大家持续学习，不断增值！实用指数★★★★★！