个人银行理财(个人养老金理财开启非母行代销：银行丰富产品留住投资者)

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

“我去年在某家股份行开立了个人养老金资金账户，最近看到10多只个人养老金理财推出了，但是我这家股份行旗下理财公司的个人养老金理财产品暂时还没有入围，想买个人养老金理财还要再等等，不知道要等到什么时候。”近日，一位北京的朱女士对21世纪经济报道记者表示。

个人养老金理财、养老理财与普通理财产品不同，开展非母行代销的相关要求相对较严格，因此即使养老理财试点已有一年多时间，但代销了非旗下理财公司养老理财产品的银行仅在少数，而代销了非旗下理财公司个人养老金理财的银行才刚刚出现。

3月2日，21世纪经济报道记者获悉，近日招商银行和工银理财通过银行业理财登记托管中心的理财产品中央数据交换平台成功实现个人养老金理财产品的跨行代销。这是行业内首例通过交换平台开展个人养老金理财产品的跨行销售数据交换合作，也是行业内首对通过交换平台实现全量数据交换的代销合作机构。

“这是两家理财市场头部机构为落实相关监管要求，规范理财产品数据交换、保护投资者信息安全而做出的积极探索，也是交换平台全面覆盖理财市场的重要开端。”银行业理财登记托管中心表示。

《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》规定，商业银行应当按照监管规定，对其发行和代销的个人养老金产品按照统一制度、标准、流程进行管理，且应当符合金融监管机构有关规定。

由于个人养老金资金账户具有唯一性，即只能在一家银行开立个人养老金资金账户，一些个人养老金产品如基金、理财、保险等，在开立个人养老金资金账户的这家银行没有代销，则投资者无法购买到这些产品。因此，吸引投资者开立个人养老金资金账户后，当前银行正不断丰富个人养老金产品，以留住投资者。

招商银行APP个人养老金业务板块显示，该行正代销工银理财4只个人养老金理财。中国理财网截至2月24日的个人养老金理财产品名单显示，共有18只个人养老金理财产品，工银理财有6只产品位列其中。

由此，招商银行成为市场上首家通过交换平台实现个人养老金理财产品代销的商业银行，工银理财也同时成为市场上首家通过交换平台跨行发行个人养老金理财产品的理财公司。

“本次为通过交换平台实现个人养老金产品的销售数据交换，招商银行和工银理财积极协调内部资源，在短时间内高效完成系统开发、测试及上线，并将整体数据切换至交换平台进行交换，为后续市场机构接入交换平台并迁移存量业务提供了宝贵经验。”银行业理财登记托管中心表示。

3月2日，人社部副部长李忠介绍称，去年年底，个人养老金制度在36个先行城市和地区启动实施。各有关方面共同努力，群众积极参加，实施3个月以来，参加人数已经达到2817万人。“目前，（个人养老金）每年缴费上限是12000元，以后会适时调整缴费上限。”

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