理理财投资(理财到底理什么)

作为一个金融行业的从业者，并不缺理财知识，但是我曾经是那个听了许多道理依然过不好这一生的人。

以前的我十分相信最抗通胀的做法是把钱消费掉，因为它的购买力不会再下降了。那些年我除了付费学习之外，还经常跟同事朋友聚餐，以及买买买。

每年年初，各大平台都会给我推送年度账单，我记得最高纪录就是一年消费了十几万，但我的年薪并没有十几万。

这样快乐吗？

说实话，曾经快乐过的。

当时我每天都会收到至少1个包裹，价格从30-3000元都有，每天都对快递到达的日子充满期待，甚至会查两三次物流信息，下班第一时间就是去收发室拿快递，拆开包裹的那一刻，上班的疲劳和委屈，都烟消云散。物欲得到满足，有时候真的有神奇的情绪治疗效果。当时，房间里的两米四门大衣柜都已经装满了衣服，但我永远觉得衣柜里还缺一条雪纺半身裙，尽管我已经有3条差不多的裙子了。

但是后来习以为常，再到后来我懒得去拿，直到收发室发短信催促我、直到淘宝快自动确认收货了，我才慢悠悠地过去拿，然后跟其他快递箱子一起堆在客厅一个角落里，铺满灰尘了都懒得打开。

放纵并没有让我感到更幸福，反而增加了负债。当时我戏称自己是“洗钱式发薪”，工资发放到工资卡，就极速开启转账模式，流水线作业般转去信用卡、花呗，一点都不拖泥带水，速度快到银行认为我可能在洗钱。

那段时间是我人生中的黑暗时刻，很没有安全感。信用卡的分期很快到了我无力还清的时候，不好意思向父母开口借钱，但是账单像滚雪球越滚越大。每一天我都在担心明天会怎样。努力工作，但是永远都填不满账单的缺口，就像个黑洞一样，把我从完成项目的成就感、生活中的小确幸，全都吞噬了。

直到我读书的时候看到一条有趣的公式。

美国经济学家萨缪尔森从经济学的角度提出了幸福方程式，幸福＝效用/欲望。

效用是从消费物品、劳务所得到的满足程度，大部分人的收入是有限的，而欲望却是无限的，当欲望无限大的时候，幸福就会无限趋于零。所以，从这条方程式可以看到，控制欲望、改变消费观念，才能享受幸福和快乐。

就在那一天，我突然醒悟了，原来之前以“钱为自己所用才有价值”的借口放纵消费，是在自我麻醉，我沉迷于今朝有酒今朝醉，忘了自己还将会活在未来。那天我就停了所有的信用卡，用剪刀把信用卡一刀两断。原来从大手大脚，到精打细算，只在一瞬间。

在金融行业最不缺的就是理财知识，但是我之前一直都是那种“懂得了很多道理却依然过不好这一生”的人，从那天开始我选择了知行合一。

之前我对我的人生终极目标“财务自由”是一个非常随意的态度，甚至觉得不可能达成吧，但其实我是误会了财务自由。它不是指赚到多少钱，而是指一个人不需要为生活开销而努力为钱工作的状况，也就是说，资产产生的被动收入，大于等于日常开支。这是一种持续的现金流状态，当然不是随便达成的，是需要用心安排才能实现。

以前我看待收入的态度是随心所欲的，全部都放在银行账户，这就容易导致收入到了先去花，剩多少存多少，但过度消费的时候就带来了负债。

现在我会很重视收入。理财本质上是管理好自己的财务，包含了“开源-节流-风控-投资”四步。

每天努力上班、让自己增值，这是开源，如果不节流只开源，赚1万花2万，或者只节流不开源，都不能达到财务自由的。

除了开源节流，还要做好风险控制，避免因无法承受的风险突然发生，导致一夜回到解放前，为家庭财富建立防火墙，好看的花蓝都需要个“底”才能装住花。

前三步建立良好习惯后，可以设立投资的短期、中期、长期目标，设立目标再去寻找合适的金融工具进行资产组合，让自己的小金库稳健增长。投资是建立在前三步都做好的基础上才去做的。

认真对待自己的财务状况之后，我发现再也不像以前那么担心未来，而是对未来有更多期盼。因为理财关注的不是当下有钱没钱，而关注的是当人生的重要目标来临的时候，是否有钱去实现。