负债的人如何理财(走向理财自由：让这些方法帮你脱离负债困境)

1. 走出负债，首先要知道什么是负债

在我们的生活中，会有很多负债的情况，比如买车、买房、装修、买家具家电，以及给孩子上大学交学费，都属于负债。尤其是现在互联网时代，各种借贷平台层出不穷，对于负债的人来说，要想走出负债，就必须要了解清楚这些负债的概念。

其实生活中的负债很多，比如你的工资收入无法满足日常支出的时候就会产生负债；你想创业赚钱但是却没有资金和人脉去进行创业；你想买一套房子却因为资金不足而只能贷款；等等。这些都是我们生活中经常遇到的情况。

不管是哪一种情况，负债都是对我们的一种负担和压力。既然是负担和压力，那就一定要想办法去解决它，而不能逃避和无视它。

比如你想创业赚钱但是没有资金和人脉去进行创业，那么就应该考虑是否可以从银行贷款来解决这个问题。再比如你想买一套房子却因为资金不足而无法买到心仪的房子，那你就可以考虑通过网贷或者信用卡来进行购买。或者你想创业却没有资金和人脉去进行创业，那你可以考虑先找一份兼职工作来赚些外快来解决这个问题。

总之，我们要做的是如何解决负债所带来的负担和压力。而不是一味地逃避和忽视它，让它继续存在于我们生活中。

我们要走出负债必须要清楚负债到底是什么？只有这样我们才能找到摆脱负债的方法。下面我来给大家介绍几种负债的概念以及处理方法。

负债是指你欠了别人钱。比如你欠银行的钱或者欠别人钱等等。

债务主要分为两种：一种是有形债务，比如房子、车子、贷款等；一种是无形债务，比如信用卡、支付宝、网贷等。

2. 债务危机的四大表现

你可能会说，负债就是负债，和我有什么关系呢？你可能会说，负债的人都很不幸，总是被人追债，生活一团糟。

我们再来看一下债务危机的四大表现：

1. 有钱却不敢花；
2. 不敢投资；
3. 消费时，很害怕自己成为“月光族”；
4. 不敢告诉家人自己的财务状况。

当你有以上四种表现时，就已经陷入了债务危机的旋涡，债务危机就像一座冰山，你看不到它，但它却一直存在。

我们来看看美国的一个案例。美国著名作家海伦·凯勒在2岁的时候因病失明、失聪，同时她也失去了听力、味觉和嗅觉。后来她通过自己努力学习，考上了哈佛大学。当她毕业后找到了一份理想的工作后，为了赚取更多的钱来支付自己的学费和生活费，她利用自己的专长开设了一家慈善机构——海伦·凯勒基金会。

在她基金会工作的10年中，海伦·凯勒接受了20多次手术治疗和近百次的药物治疗。为了帮助那些和她一样有残疾、有需求的人们，海伦·凯勒一直在为他们奔走、呼吁、募捐。同时她还利用自己的影响力成立了许多慈善机构：盲人图书馆、海伦·凯勒基金会、盲童学校等。

海伦·凯勒在她65岁那年，她终于完成了《假如给我三天光明》一书。这本书不仅成为全球销售最快的书籍之一，而且还获得了普利策奖和美国国家图书奖。

当海伦·凯勒在人生最后一年里写出《假如给我三天光明》后不久，美国最大的报纸《纽约时报》也以整版篇幅刊登了这本书的消息。这个故事告诉我们：无论身处何种逆境，只要拥有希望、信念和行动，就会创造奇迹。

3. 关于财务报表

当我们了解了债务危机的四大表现，我们就能清楚地知道自己到底是怎么陷入债务危机的。通过对自己债务的分析，你就会发现，是你的消费欲望超出了你的收入所能支撑的范围，这就是为什么我们要开源节流。

而开源是最容易实现的，也就是说通过增加自己的收入来满足自己的欲望。

但是很多人都没有意识到这一点，他们总觉得自己之所以会陷入债务危机，就是因为没钱了。然而他们不知道的是，真正导致他们陷入债务危机的根本原因就是没有合理分配自己收入和支出。

通过对自己收入和支出的分析，我们就能找到提高自身收入和降低自身支出之间平衡关系的方法。为了更好地实现这个目标，我们可以运用以下方法来分析自己在支出方面存在哪些问题：

首先，我们要把月支出控制在收入的50%以下。在这个范围内，你就能够感受到什么叫做开源而不是节流。如果你每个月能把月支出控制在月收入的50%以下，那你就已经远远超过了很多人了。

其次，我们要把自己生活中所有不必要的花费都从自己的钱包里剔除出去。我们应该只保留那些必要的开支，那些不必要支出不仅会浪费我们宝贵的时间和金钱，还会给我们带来很多麻烦。

最后，我们要为自己设置一个强制储蓄计划。存钱并不是为了满足一时之需而设立的计划，而是为了在需要用钱时能够有足够多的钱来帮助我们渡过难关。

学会正确分配自己收入和支出后，我们就可以利用好财务报表这个工具来分析自己现有资产和负债状况了。

4. 理财的方法

1. 开源节流。开源就是通过自身能力去增加收入，节流就是减少不必要的开支。“一分钱难倒英雄汉”，对我们大多数人来说，可能没有太多的能力去开公司或者开店，那么我们就可以从自己的日常开支开始省起。

比如我现在的日常开支包括：房租、生活开支、人情往来、通讯费，这些都是很大一笔支出。在我没有工作之前，我每个月的工资都会上交给父母，当时每月的工资除去生活开支所剩无几，后来自己开始工作后，每个月发了工资之后，我就会将其中一部分存起来，以备不时之需。因为现在我们手里没有多少钱了，所以我们一定要学会开源节流。

2. 强制储蓄。就是通过强制储蓄的方式来让我们实现理财投资。

“钱不是攒出来的，而是赚出来的”这句话说得非常好。对于大多数人来说，没有过多的时间和精力去打理自己的钱和投资理财，所以我们需要利用一些工具来帮助自己强制储蓄。比如记账软件就可以帮助我们记录自己每一笔的收入和支出情况，方便我们了解自己每一笔钱的去向。当然这类记账软件有很多，我推荐大家可以下载一个“小狗钱钱”这个软件来记账，这款软件非常适合新手使用。因为它会教会你如何去花钱，怎么让钱生钱。

3. 合理投资。投资理财就是将我们手中的现金合理利用起来实现增值。

“你不理财，财不理你”这句话说得非常好，对于大部分人来说最适合投资理财的方式就是股票、基金以及各类理财产品了。

比如我现在正在看一本书《富爸爸穷爸爸》这本书就非常适合我们阅读学习。

5. 让你的资产增值，让你的收入大于你的支出

这里的资产不是指你有多少钱，而是你能让资产增值多少。

很多人都以为投资就是买股票，买基金，其实这是不全面的。

资产包括房子、股票、基金等，但也包括一些虚拟的东西，比如各种电子产品、数码产品，甚至还有互联网上的虚拟货币。

而投资的方式有很多，比如购买房子、债券、保险等等。

资产增值了，我们就有能力去偿还我们的债务。

而一个人有多少钱不是关键，关键是我们有没有赚钱的能力和赚钱的方法。

这就像你买了一套房子，不代表你就能住得起。但你不买这套房子，你就没有房子住，房子就一直是你的资产。

所以当你的收入大于支出时，我们就可以开始积累资产了。

而要想让资产增值，就要做好两件事：

1. 增加收入。

其实增加收入的方法有很多，比如通过兼职、增加副业、增加兼职等方式，这样可以保证你在任何情况下都有稳定的收入来源。

就拿我自己来说，之前做微商的时候，每天都要发很多广告，为了节约开支，我每天只吃两顿饭，所以基本每个月都是月光。后来通过学习理财知识和学习写作知识，我发现做自媒体也是一个不错的增加收入的途径。

现在我有了自己的自媒体账号，每天在上面更新一些文章和视频，每个月也有不少收入。虽然不多，但只要坚持下去，就能为自己带来一定的收益。

2. 减少支出。

收入多了可以买更多的东西，比如买车、买房、旅游等等；也可以把钱拿去投资或者做其他投资。

对于负债来说，更应该增加收入，减少支出。

但是并不是每个人都能做到这一点。因为每个人的财务状况不同，对资产和负债的理解也不同，所以在增加收入这一块，是比较难的。

那该怎么办呢？

作者建议我们去找一些财务顾问来帮忙管理财务问题；比如我们可以找一个专业的财务顾问帮我们打理财务状况；或者寻找专业理财机构帮忙管理财务问题等等。

这里我分享一个作者介绍的一位朋友如何处理债务问题的方法：

他在做财务顾问时认识了一个人（我也不知道这位朋友是谁），这个人有一张信用卡，但他只有一张信用卡而已。

6. 写在最后
7. 结语

对于我们普通人来说，想要改变自己的财务状况，首先需要建立一个好习惯，这样才能慢慢地实现财务自由。

这里我也给大家分享一下我自己的看法：

1. 每月发工资时，把你的收入分成四部分：用来日常开支（30%）、储蓄（40%）、投资（20%）和梦想储蓄罐（20%）。
2. 每一笔钱都要做预算，而不是等到发工资后才做预算。
3. 准备一个梦想储蓄罐，把省下的每一分钱放进去。
4. 每天至少花5分钟时间来想一想自己想要什么，或者对自己说“我希望获得更多的收入”。
5. 时刻谨记：投资是一项风险极高的活动，所以我们需要牢记一个基本原则：不把鸡蛋放在一个篮子里。
6. 最好把你的钱分成日常开销、梦想目标和金额账户三个部分。
7. 要想办法提高自己的收入，可以尝试着做一些兼职、增加自己的额外收入、或者把一些时间用来学习技能，这些都能帮助你提高收入。
8. 当我们开始有了额外收入后，最好把这笔钱存起来，千万不要用来还房贷或其他贷款。
9. 不管生活如何变化，都要坚持写成功日记，记录自己的成就和进步。
10. 当你能够做到以上几点时，你就能够真正开始走上理财自由之路了。
11. 一定要保持头脑清醒和积极乐观，时刻提醒自己，“我能做到”！

用金钱的思维去思考问题，如何正确地看待金钱，如何做一个快乐而富有的人。

在这个社会上，即使是一个普通人，也完全可以通过努力实现财务自由。

因为真正的贫穷不是来自于物质方面，而是精神上的匮乏。

如果我们连理财思维都没有培养起来，又怎么可能会有好的理财习惯呢？

在此基础上制定了自己的理财计划，并努力去实现它。

有了以上这些基础知识之后，才会明白自己为什么没有钱；也才会明白自己为什么赚不到钱。

因为没有把钱当做目标来管理和支配。只是想着把所有的收入都存进银行账户里，却没有想过如何让钱为我所用。只是在使用金钱和消费时感到快乐而已，却没有意识到如何才能让金钱为自己所用。这是自己需要改进的地方。

“对大多数人来说，金钱只是一种工具；而对少数人来说，金钱是目的本身”。

而我认为这句话的真正含义在于：“大部分人都只会使用金钱这个工具来实现他们自己的目的；但极少数人却能用它来实现他们自己的目的。”