o2o理财平台(广发证券升级易淘金App 实现“交易+理财”双模式切换)

《投资快报》记者获悉，1月8日，广发证券完成易淘金App的全新升级改造，推出业内首家证券交易+证券理财“双版本”App。全新易淘金App实现了双重模式随时切换的场景搭建;同时，全面升级大数据技术，给客户带来更精准更个性化的财富管理体验，致力于打造双核心的综合应用。

金融科技赋能，搭建智能化财富管理场景

财富管理的核心是为客户提供高效率、多元化的服务。“人、货、场”是所有零售业务的根本要素，让金融科技回归到“场景”这个最基本的着力点，是金融服务机构最具温度的技术路径。

新版广发证券易淘金App以智能化技术为依托，根据每个客户的不同需求与偏好，为客户提供精准的财富管理解决方案。基于理财与交易客户行为模式的迥异、使用场景的分割，新版易淘金App可以实现“证券交易版”及“证券理财版”的快捷切换。证券交易版满足客户综合性交易需求，解决下单速度、行情报价、交易决策等投资痛点;证券理财版满足客户资产配置需求，解决组合配置、账户精算、到期再投资等行业痛点。新版易淘金App有效结合两种模式，给客户提供综合性专业财富管理服务，形成业务增长的双核心。

在决策场景中，易淘金上线了理财日历、淘金市场、大数据榜单、指数估值等一系列智能化财富管理工具，提升用户投资决策效率。目前，易淘金智能化财富管理工具年度累计服务客户已超过20万人。

在结算场景中，广发证券突破行业清算惯例，打破了日终一次清算的做法，在日间资金和清算数据均收到情况下，易淘金分批次进行客户资金日间清算，业内率先实现货币基金当日赎回次日急速到账，最大化提升客户资金使用效率。

在配置场景中，易淘金建设“严选基金”专区。“严选基金”是由广发证券财富管理研究团队打造的新功能，通过准入初筛、定量优选、深入尽调、定性精选等层层筛选，形成核心产品池，在此基础上，通过定量模型和定性分析对基金经理风格、能力特点进行深入刻画，创建全套的基金经理图谱。

在咨询场景中，易淘金一方面将投研资讯“降维改写”，并加重视频音频适配比，推出适合“小白投资者”的资讯内容;另一方面在产品简介、产品详情、产品交易流程等关键决策环节，对接“必答”服务。“必答”服务为广发证券自主研发的分布式服务抢单系统，为业内首创，能及时为客户答疑解惑，推出时有“券商版滴滴”的美誉。

全面升级大数据技术，实现个性化财富管理服务

场景解决温度，数据决定准度，以智能化技术为依托，易淘金率先成为业内为财富管理客户量身定制的App，力图根据每个客户的需求和偏好，展现完全不一样的首现场景与功能呈现路径。然而，这一切的背后，都要有坚实的数据基础，包括埋点采集、数据清洗、建模迭代、聚类归因、调度均衡等在内的一整套数据工程工序。

落地智能化的运营中台则是上述工序具象化的重要环节。广发证券打造的智慧广发中台，能基于业务规则与机器学习，双向挖掘客户真实需求、习惯、禀赋，为各前端提供及时和洞察的数据服务。

目前，广发证券的用户画像已经达到了较高的颗粒度，包含基础信息画像、数据统计画像、分析预测画像共10大类别、400多个用户标签。除直接运用于服务推送，数据分析结果还能为一线客服人员提供有效参考，形成人机协同。智能中台在未来将支持一线服务人员对客户进行更精细化的营销管理，如建立自定义标签、进行客群对比分析，了解客户的生命周期，提升营销效率，形成最优的服务决策，为客户提供真正多元化、个性化的财富管理服务。

大潮将至，“会当水击三千里”

在外资进入与互联网两股大潮的冲击之下，证券行业必将面临激流汹涌，到底是随波逐流，还是“会当水击三千里”，是对券商综合实力的真正考验。

广发证券电子商务部总经理曲东荣对记者表示，财富管理转型最终必将体现为收入结构的转变，但这是一个漫长而辩证的过程。一方面，收入结构的转变是必然的趋势，日后管理费或产品收入将成为核心营收。但另一方面，以佣金和利差为代表的传统收入，也必须保持一定的韧性，不可过快衰减，否则无法为漫长的转型远征提供口粮。金融科技既要为财富管理转型提供先行条件，也要为传统的业务模式赋能，让老树适当绽开新花，在收入和成本两端共同发力，动态管理好创新与传统的平衡，在即将迎来的时代大潮中，为公司、行业筑长堤，蓄内力。

广发证券是国内最早成立互联网金融研发团队的大型综合券商之一，在互联网金融方面保持行业领先优势。在未来，广发证券将继续顺应移动互联时代潮流，落实公司推动金融科技创新的发展核心战略，以科技创新驱动金融服务的变革升级，为客户带来更全面、更优质的财富管理体验。

《投资快报》专访 易淘金相关负责人

Q1 ：此时推出易淘金全新版本的初衷是什么？

经历了10年佣金竞争后，同质化严重的传统经纪业务已成为红海市场，整体佣金费率持续下滑。同时金融开放步伐不断加快，外资金融机构加紧布局中国资管市场，带来了更加富有活力和竞争力的新业态，也给国内的金融机构带来更大的挑战。头部券商已充分意识到经纪业务转型财富管理的迫切性，依托大数据、人工智能、云计算等金融科技手段，赋能财富管理转型，打造“智能”券商，塑造高效的经营和管理模式，以加速转型、提升核心竞争力。

为通过金融科技手段加速财富管理转型，本次推出的易淘金App全新版本创新使用智能化App定制技术，针对不同客群的需求和偏好，提供完全定制化的界面、内容和服务，2019年重点围绕财富管理客户需求打造“理财模式”，突破了传统基因的缺陷，是率先实现此突破的券商App，为后续持续吸引和转化财富管理客户做好了平台准备。

Q2 ：群雄逐鹿财富管理市场的当下，广发证券易淘金新版本有哪些独特的功能与优势？

1、此次易淘金App技术架构全面升级，是业内首家支持证券交易模式及证券理财模式智能切换的券商App，其中证券交易模式满足客户综合性投资交易需求，证券理财模式满足理财型客户专业理财需求，两种模式并重形成财富管理业务新增长的双核心。

2、借助金融科技智能化技术，上线了理财日历、淘金市场、大数据榜单、指数估值等一系列专业化、智能化理财工具，辅助客户进行理财投资决策，提升客户理财效率，并在投资方法、投资资讯方面予以客户更多支持，力求降低客户在投资理财过程当中的学习成本。

3、突破行业清算惯例，打破日终一次清算的做法，在日间资金和清算数据均收到情况下，分批次进行客户资金日间清算，业内首批实现货币基金当日赎回次交易日急速到账，最大化提升客户资金使用效率。

4、目前市场上为客户提供的公募基金数量达6000余只，为解决大众客户面对海量产品的选择难题，建设“严选基金”专区，“严选基金”由广发证券财富管理研究团队倾力打造，通过准入初筛、定量优选、深入尽调、定性精选等层层筛选，构建核心产品池。

5、为提升客户服务体验，结合大数据分析，在产品简介、产品详情、产品交易流程等关键转化环节，场景化对接7*24小时投顾必答咨询服务，连接线上客户及线下专业持牌投顾，为客户提供具体产品的全方位咨询解答服务，实现线上线下服务流程的无缝衔接，协助客户做出最优选择，提升产品销售价值。

Q3 ：此次易淘金全新升级转型财富管理对于广发证券乃至整个券商行业来说有哪些价值意义？

本次升级的核心意义，在于将客户的分层管理与技术手段真正融为一体。财富管理的核心目标之一，在于为客户提供更为定制化与私人化的服务，金融科技是解决这个议题的先行条件。首先，只有通过金融科技，才能形成对客户的洞察，解决分层管理中“分的对不对”的问题。特别是面对较为庞大的客群、或物理接触频次较低的客户时，金融科技的助益更加明显。本次升级已经尝试性使用画像技术，就部分服务内容进行区别性展示。金融科技的第二个着力点在于，为已分层的客户提供分层的服务，金融科技本身可以直接作为服务内容输出，也可帮助既有服务有机整合，然后按照客户标签分类投放，本次升级按照上述逻辑，极大丰富了不同客户在财富管理中的多个场景，切实填充了分层服务的内容。财富管理，科技先行不在是一句空洞的口号，在我们的实践工作中，它已经直接作用于财富管理的方法论及实现手段。

财富管理，平台先行!在目前98%以上的客户触点都在券商的互联网平台的时候，互联网平台已经代替线下网点成为券商最重要的客户经营场所，如何通过平台的转变将券商财富管理转型的服务传递给客户，是财富管理转型的重要一步，本次易淘金全新版本的升级是广发的一次探索，后续还会有进一步的升级，希望可以引起行业对互联网平台在财富管理转型过程当中的重要性的认识，也期待与行业共同思考和探索确实可行的财富管理转型路径。

Q4 ：广发证券多年来坚持科技金融的创新，在提升客户财富管理体验上有哪些帮助？

易淘金App依托金融科技手段，整合我司资管理财、OTC理财、公募基金、债券、私行理财等各类特色理财品种，通过对线上理财服务及运营体系的重塑，致力于为理财客户提供差异化、个性化、智能化理财服务体验。

1、 构建覆盖各类理财品种、多样化的理财服务体系，满足客户综合化理财服务需求。理财品种方面，在已有的公募基金、资管理财等主流理财品种的基础上，整合国债逆回购、保本型收益凭证等券商特色理财品种，引入面向高净值客户的私行理财，同时根据期限长短、产品投资品种及策略等对理财产品进行重新分类整理，客户可以清晰明了地选择适合的理财产品类别，满足差异化理财服务需求;理财服务方面，融合贝塔牛小白理财、基金组合等智能化理财工具，自动匹配关联理财热门资讯，提升客户理财体验。

2、 线上理财从销售通道升级为投资服务支持，“严选理财”提升客户理财投资效率。为解决大众客户面对海量产品的选择难题，一方面强化理财运营，依托核心研发团队，通过准入初筛、定量优选、深入尽调、定性精选等层层筛选，形成核心产品池并提供至客户，清晰展示产品信息，突出产品特色，方便客户理解及选择，提升投资效率;另一方面，利用大数据建立数据分析模型，在分析用户交易行为、风险偏好的基础上，实现客户与产品的智能化、个性化匹配，优选适合客户的基金产品，做到理财“千人千面”。

3、 对接必答提供专业持牌投顾服务，线上线下服务营销一体化提升营销价值。线上产品销售若缺乏人工介入，尤其在面对复杂和非标准化金融服务产品时，客户在售前、售中若遇到问题极易造成流失。为提升营销转化效率，根据大数据分析结果，在产品简介、产品详情、产品交易流程等关键转化环节，场景化对接必答服务，必答连接线上潜在客户及线下专业持牌投顾，为客户提供具体产品的全方位咨询解答及营销服务，实现线上线下服务营销流程的无缝衔接，促成客户营销转化，提升产品销售价值。

4、 重视客户体验和服务效率，通过金融科技手段不断加强平台智能化和数字化建设。在智能化数据工具、算法推荐、智能客服方面不断创新，推出了业内最丰富的智能工具应用体系，如股市天眼、智能化数据工具等，该类工具通过大数据和智能算法的完美结合，捕捉行情异动和潜在的投资机会，辅助用户做出投资决策等;服务效率方面，业内创新推出实时清算、基金7*24h下单等，帮助客户解决资金灵活申赎及到账效率等痛点，极大地提升了平台服务客户的能力及客户体验。

Q5 ：未来，广发证券易淘金在财富管理上还将有哪些大动作？

在财富管理转型过程中，券商互联网平台今后能做的事情还有很多，简单介绍一些方向性的选择：

1.本次易淘金App双核模式的升级，从客户选择多样性上，一定程度弥补了传统基因的缺陷，但后续还有很大提升空间，因为客户的需求并非是非黑即白的，而是五彩斑斓的，所以对客户需求的精准匹配，仅仅在模式层面提出的解决方案，颗粒度还是太大，所以下一阶段会进一步精细到从具体的菜单、内容、产品、服务、工具与客户需求的精准匹配，这是一个重要工作方向;

2.另外一个发展的方向是专业工具与专业服务的标准化。随着互联网服务的竞争加剧，部分传统仅向机构客户开放的服务，将逐步经历从仅服务大机构，到服务小B大C，再到互联网标准化服务的过程。这个过程走得快走得顺的券商，可以在互联网平台构建起下一阶段的竞争优势，广发易淘金也将在这方面投入资源进行努力;

3.除了易淘金App,公司还将探索如何整合广发证券超过3000名的专业投顾团队、7*24小时必答咨询服务、以及证券百科全书“股哥百科”等专业资源，打造全新的面对更广大客群的投资理财咨询服务平台。目标是通过新模式的探索，服务更广大的社会人群，将财富管理的理念和服务扩展至更广阔的平台。

Q6 ： 作为头部券商，广发证券发力财富管理转型的优势是什么？如何体现在易淘金上？

广发证券在2012年率先提出在确保稳定收入增长的基础上，实现传统通道业务向财富管理的转型，自此主要业务分为四个板块：投资银行业务、财富管理业务、交易及机构客户服务业务以及投资管理业务。广发证券财富管理模式核心在于对客户需求的理解能力和个性化服务能力。

体现在易淘金上，创新实现易淘金App技术架构升级，业内首家支持证券交易版及证券理财版智能、快捷选择，证券交易版满足客户综合性投资交易需求，证券理财版满足理财型客户专业理财需求，下一步，易淘金APP将继续升级,根据每个客户需求和偏好进行完全个性化定制，实现针对性、精准性服务。

Q7 ： 在中后台上，如何打造个性化定制的千人千面智能化平台？

落地智能化的运营中台是实现财富管理客户端千人千面的重要环节，数据和内容始终是财富管理的核心，利用大数据技术可以细分用户市场，实现客户分层服务。

1.基于大数据与AI模型挖掘为客户服务赋能。基于此上线的智能客服系统支持自动解答客户问题，并可根据对客户提问意图的识别，提供不同的拟人化的回复，充分拓展人工智能技术的应用场景。除了智能客服之外，广发证券还推出了以语音交互为主要卖点的“语音智能助手”，“语音智能助手”可以称为易淘金App版本的“siri”，客户可以通过语音输入比如“我要开户、我要改密码”即可马上到达需要的服务界面，另外还可以通过“贵州茅台现在多少钱”等语音指标实现语音问股票行情等应用场景，针对特定用户在特定场合不适合查看行情的情况，可以通过语音播报即刻告诉用户最新的行情报价，非常的智能和便捷，在业内首批实现行情播报的功能。

2、细分类别和标签的用户画像支持服务人员对客户进行更精细化的营销管理，灵活地建立自定义标签、探索自己重点关注客户的客群数据，进行客群对比分析，形成每日工作流中的大屏，了解客户的生命周期，提升营销效率。

3. 广发还将引入智能化运营中台，前端对接各个应用终端、平台、客户经理，找到营销和推荐的优先级和最优解，触达客户，形成闭环，实现真正的千人千面和精准营销。

Q8 ： 广发证券如何通过易淘金实现财富管理的客户分层服务？

按经典的财富管理理念，客户分层的核心维度为风险承担能力与风险承担意愿。这两个向量将客户分为四个主要象限，之后更细化的分层都在这四个象限内进行。这两个向量的评估，都要建立在充足的数据基础上，风险承担能力取决于资产总量、历史收益、经常性收入等静态数据，风险偏好主要取决于浏览、交易等行为的动态数据。通过二十五年的数据沉淀和近六年的数据清洗，广发证券已经建立起了较高精度的客户画像。客户分层工作，基本都在画像的基础上进行。不同层级的客户，配备不同的方法论和服务内容，尽量寻求服务内容和客户禀赋的最优交集。

Q9 ： 易淘金如何通过线上线下联动，构建以客户为中心的专业服务闭环？

通过线上线下联动，可以满足不同资金规模大小客户的全面财富管理需求，并进行财富管理的全流程管理。

广发证券根据净资产将客户划分为广发证券大众客户、广发证券金管家客户、广发证券私人银行客户，在此基础上，分别由线上智能投顾、线上O2O投顾、一对一投顾与客户进行线下线上的持续接触，了解客户的个性化需求，在综合客户投资目标、风险承受能力、个性化投资需求等方面信息的基础上，有针对性地提供具体投资产品的建议，帮助客户实现投资目标。线上智能投顾方面，易淘金App根据用户需求或者偏好个性化配置相应财富管理功能，同时能提供基于账户的财富管理服务;线上O2O投顾方面，广发证券具有超过3000名持牌投资顾问，通过必答为平台用户在线提供正规专业的金融理财沟通与交流服务;一对一投顾方面，公司有业界领先的投顾队伍以及享誉业界的研究品牌来支撑服务。