银行理财app有哪些(看懂理财产品说明书，练就投资“火眼金睛”)

购买理财产品前，仔细阅读产品说明书是必不可少的环节之一，当一份几万字的理财产品说明书摆在面前，该如何抓住重点？今天就来讲讲理财产品说明书该怎么看。

理财产品说明书的作用有哪些？

理财产品说明书约定了投资者与产品管理人的权利义务关系，首先需关注的部分是重要信息提示和风险揭示书，里面包含了购买理财产品可能需要承担的风险，可以把产品的风险等级和风险揭示部分结合来看，充分了解产品风险并评估自身风险承受能力的情况。

产品概述作为理财说明书的主体部分，可以说是每只产品的“身份证”，包含了很多重要的信息，理财产品的一些基本情况也都可以在里面找到，例如：产品要素、产品运作、风险等级、投资性质和申购赎回日等。不同理财产品的信息要素也不尽相同，全面了解才能做到在购买理财产品时心中有数。

产品概述有什么需要重点关注？

①全国银行业理财信息登记系统编码。这是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品登记的标识码，是理财产品的“身份证号码”，能判断产品是否合法合规，若对理财产品的真实性存有疑虑，可以在中国理财网进行查询和验证该产品。

②产品风险等级。风险等级即产品风险程度的大小，是专门为客户提供风险测评匹配的标准，任何产品都讲究适用性，银行理财产品也不例外。投资者风险承受能力一般分为：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型5个等级，理财产品也对应划分R1(低风险)至R5(高风险)5个风险等级，便于投资者根据自身的风险承受能力选择合适的理财产品。

③产品运作模式和申购、赎回确认日。产品运作模式有开放式净值型、投资周期型、封闭式净值型等多种运作模式，如开放式净值型产品，表明在开放期内都可以申赎，另外还需结合申购，赎回确认日进行考虑，这关系到申赎份额的资金确认或到账时间，投资前了解清楚规则，才能更好地打理资金。

④投资范围。这也是我们需要重视的部分，从产品投资性质可以看出产品的主要投资范围，《商业银行理财业务监督管理办法》将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。投资范围可以和风险等级一起综合评估，不同风险的资产占比往往决定了一个产品的风险和收益，了解理财产品的投资范围就能知道资金的具体投向，然后再根据自身的实际风险承受能力，判断和选择是将资金投向风险水平较高的理财产品，还是选择更注重投资安全性的产品类别。

产品说明书在哪里看？

一般而言，各家银行的手机银行、网上银行、柜面等销售渠道可以查询，以招商银行App为例，点击首页左上角“朝朝宝”或搜索“朝朝宝”，点击“了解朝朝宝”就可以看到其产品详情。朝朝宝是一款零钱理财，无需手动赎回就可以支付、转账、还款等等，多场景使用不受限，零钱也能轻松赚收益，想花就能花。点击“规则及问题”可以看到朝朝宝的转入规则：转入朝朝宝，即一键购买多只代销理财产品组合，合计转入金额上限为5万元；转入时，会智能分析持仓及每只产品7日年化收益，合理分配每只产品收入金额。此外，还能查看支付规则、收益计算规则、常见问题、相关公告等。如果还有不懂的问题，在招商银行App首页就能找到小招客服进行咨询。

总的来说，理财产品说明书相当于理财产品的“身份档案”，“档案”的内容很多，对于时间和精力都有限的投资者来说，可以将以上几个关键点作为重点去了解和查看。看懂理财产品说明书，练就你的投资“火眼金睛”吧。

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