家庭理财系统流程图(普通人如何开始学习理财)

小白如何开始学习理财？经常看到很多提问“我有10万/30万/50万如何进行理财”等问题，大多数人接触理财都是从余额宝、微信零钱理财开始的。从这时候开始了解货币基金，接着一步步的接触到债券基金和股票基金。方向是没错的，基金作为一个大众化的金融工具，确实成为很多人的理财的开始。今天我想聊聊如何开始理财的流程，供大家进行参考。

在这说的流程，是指普通投资者的路径，并非专业人士的学习流程。专业人士跟随着CFA、CFP等课程学习会更全面及有框架。普通的投资者学习理财，就四个步骤：了解大势，了解自己，懂得工具，合理预期。只要掌握这四步，就已经超越90%的人了。

一、什么叫了解大势？不是让你分析各种经济指标，判断国家形式。我们化繁为简就好：看看身边的生意好不好做，工作好不好找，买房买车的人多不多即可。如果答案都是好的，股市相对是不错的投资方向。如果答案是否，我们就更应该选择债市。为什么是这个逻辑？

简单来说，经济好，企业盈利好，股价才会往上。相反，经济不好，国家要鼓励资金流向实业，会降低市场利率，市场上各个主体为了融资进行新发的债券，利率会比之前低，新的债券利率低了，以前发行的债券因为票面利率高，价格就会上涨，以此使得债券投资收益相对较好。哪一些属于债券投资呢？我们接触得最多的是债券基金，以及大部分的银行稳健型的理财产品。

二、了解自己，之前在其他文章里介绍过，就是明白自己的资金可以多久不用，资金能承受多大的亏损，若发生相关的亏损后是否能不影响自己的正常生活。明确了时间和风险，再来确定收益。

三、懂得工具，我们不能什么都乱投吧。不能销售员一说产品好，以前没发生过问题，看着利率比定期存款高，就一股脑的买进去。从P2P到理财公司跑路，到现在的中植集团代销产品集体暴雷，告诉我们一定不要只听营销员的一面之词。至少自己得了解股票、基金、债券、大宗商品这些工具的基本属性。同时搞清楚包装给自己买的金融产品底层资产是什么，销售人员告知的收益和对应风险的关系是否合理。理财这个事情，一定要以避坑为主。要知道你放活期里面顶多损失一些利息，没有人因为通货膨胀变穷的，但因为买错产品导致一夜返贫的很多。

四、合理预期这个事情简单了，就三个字：不要贪。事出反常必有妖，一个安全的产品的收益不可能高于同期定期存款利率2个点以上，如果真的这么高又安全，想一想会轮到你吗？所以我们要结合自己的预期和产品类型的风险情况，给自己理财设定一个合理的目标。

当然我更建议，在本金不大的时候，用少量的时间进行理财，更多的时间花在提升自己的工作能力上。理财上可以将大部分资金配置到货币基金、银行活期理财等工具即可。这一类型产品有一定收益，但风险很低，能一定程度上做到对抗通货膨胀，然后将少部分资金用少部分资金，买一些股票指数，逐步的用经验和时间来提升自己的理财能力。往往通过这样的理财方式，能让我们的生活过得更好。