理财专员好不好做(关于投资理财及若干金融方面的风险I（个人经历和经验总结）)

作为一个从事了十几年的创业投资者及经历了各种投资（民间借贷也是投资之一），有感而发，有些甚至是骗局。在现在这社会行情下，休整了半年，同时总结了自己和家人及朋友的经验和教训中，斗胆向大家提出若干建议。

作为一个浙江普通从商家庭出身的来说，从学校里出来后，经历08年、15年股灾，经历了杭州楼市的一系列闹剧（现在远没结束）、经历了2012-2013年左右的民间借贷违约潮、经历了从2010-2013年的企业联保贷款潮、经历了2016年开始陆续暴雷的P2P浪潮（现已基本结束，在清盘结算中）、2018年开始的私募基金暴雷潮（从证券型私募到产业基金，这事才刚开始，幸好监管部门越来越严）。无论是创业还是打工，可以说，在浙江这片土地上，充满着一夜暴富的梦想和胆大妄为的天才或疯子。

所有的建议都是在现在这个时间点2022年8月开始

1、对于普通打工人或略有积蓄的普通人来说，低风险低收益的只能选择时间差别化的中长期存款单+一年期的短期存款单。（中长期存款单用于日后的收益，短期存款单用于应付家中突发事件，放弃利息）对于，忘记提醒了，最好存四大行或邮储、交行！（这是公认的国有四大行+2）

比低风险略高风险 当然收益也略高的。四大行的理财产品（众所周知，理财产品从2021年底起，新发的产品不再保本，那只能选择四大行的最低等级风险的理财产品，具体要看产品的属性和结构化，有理财专员讲解）。这个也只能有时间差的买，不能买在同一个行，分散买，也不能买同一个产品（或同一类产品）

中等风险中等收益的 建议在家里有懂理财的亲朋好友 听下他们的建议 现在一般有实体投资和金融投资两种，一、实体投资（以杭州为例），尽量选择大品牌，周围有租金参考的小户型地铁公寓为主（公寓本身增值空间不大，交易成本太高，流通性也很低，甚至连银行抵押贷款都能办到估值的50%，但租售比很高）如果一直持有，只要不要买在洼地，年化可以达到5%-7%，有些甚至可以到8%，但现在杭州整体经济疲软（不看政府数据，只看实际从业人员），保底起码有5%，稳稳跑赢银行存款利率，唯一缺点是投入比较大。至于住宅，全国市场基本除了自住，不建议入手！二、金融投资（金融投资包括了民间借贷、非标定向存款），民间借贷其实作为重要的金融润滑剂，在经济上行时，不少出借人拿到了丰厚的利息回报，借款人则实现了在银行贷款难从而在亲戚朋友甚至介绍人拿到了资金做了杠杆从而在支付掉利息后实现了资产大幅度增值。但是现在是2022年8月，国家在过去几年内出台了一系列政策，包括约束了出借人的身份（是否职业放贷人）、利率规定（最高利率）、还有利息所得应交的税，在越来越严的监管下，这行业需要相关律师甚至律师团队来支撑，所以对我们普通老百姓或投资者来说，哪怕对方有抵押，都不要轻易做这种投资行为，法律风险太高，而且容易陷入到三角债中！再说说非标定向存款，这些年各大银行出了不少事吧，新闻上几乎每年都要暴几件大案，无非是银行高管联合了银行中低层，以高息协商式存款合同引诱储户入套，从而达到他们的目的！先说说非标，这意思就是非标准化的，那对应的标准化存单，就是前面说的银行短期或中长期存单，非标准化的定向存单（因为合同有一大叠，专业人士都要仔细看几个小时才能了解里面的条款，无非就是支行打着高息揽存的名义，让储户把自己账户里在本行或其他行的活期或短期存款存入到他们的支行开通的账户里，等于定向把钱借给合同里写明的贷款方，这里暂时不聊那些工作人员的违法犯罪行为，这里说的一切都还是合法的，当然就是利用储户贪高利息的心为某些领导的关系户把亏损或逾期的贷款做个定向存贷款么，反正有合同么，储户看不懂是储户的事…）如果运气好，这企业能摆脱困境，储户赚了高息，又拿回本钱。运气不好，企业负债破产，血本无归，储户各种发文打官司举报之类的（这是大概率的事）

今天先聊到这里。下次第二集再说说其他几种更刺激的合法投资！如果点击观看评论的人多，会考虑在第三集说些不合法甚至犯罪的投资…！