理财已经逐渐融入到我们的生活当中，在这个人人可轻松实现参与理财的当下，理财不再只是有钱人的事。随着金融科技的快速发展，各个金融机构也都开发了理财APP的软件，实现了掌上理财的便捷。就好比目前不管是四大国有银行，还是商业银行，或是地方行，基本都实现了线上与线下理财的融合。最常见的理财产品有；基金，定期理财；以及各大银行自己旗下发布的理财产品，如活期存款等——

一位读者朋友留言问：

上班族月薪7000元，每个月除去固定开支后，剩余4000元左右，没有太多的空闲时间，可以怎样理财?

针对这各问题，我梳理了这位朋友的特点。

一、上班族；

二、每个月剩余4000元；

三、因为上班，没有太多的空闲时间去管理理财。

上班族的的特点是，固定的上班时间，一般都是白天上班，因此下班后已经是傍晚时分。每个月拿着固定的工资，虽然有剩余，但是却不知道该如何理财让手上的余钱产生价值，加上要上班没有时间去管理，因此手上有闲钱也一直放着。

针对这位朋友的几个点综合，我个人的观点是，由于是上班族，虽然每个月有固定的剩余，但是没有时间打理。那么我个人建议是；以稳健类型的理财产品作为出发点选择考虑。

一，定期理财

每个月剩余4000元，那么我就按照目前有4000元作为理财资金来组合理财产品。4000元说多的话，真的不能算多，我刚刚打开了几个银行APP查看了一下定期理财产品，银行的定期理财产品申购门槛相对较高一些，起购最低10000元起。因此仅有4000元，我们只能从其它的渠道来选择适合自己的理财产品。

比如；支付宝；微信的理财，理财的类型有；保险类，银行类，券商类等这三个类型。

保险类；主要以养老保险为主题配置的理财产品。

银行类；商业银行主要定位于中小企业和高净值的客户，以及围绕当地经济圈发展业务。

券商类；该理财类的产品主要投在固定收益率的金融工具，券商类的理财产品不投资于股票，期货等投资产品。

​以上所列的3个类型的理财产品，都是属于低风险理财产品，期限短至7天，长至365天，而理财产品的利率也各不相同，因为每个产品分别来自不同的管理机构，以及七日年化利率，净值型，保本型等。收益率和期限的长短也有关系，保险类和银行类的理财产品申购门槛最低在1000元起，其券商类型的理财产品，申购门槛在5万元起，而只有4000元的理财资金，我们可以选择申购门槛较低的理财产品。

​以期限3个月以上的理财产品作为选择，投入2000元，然后在以后的每个月存下4000元以后，不断增加，每个月固定拿出2000元投入，首先是做到了强制储蓄的习惯，其次闲钱再利用生钱，也就是赚收益再复利。

​二，定投基金

目前基金定投已经成为了大部分基金投资者选择的理财产品之一，也可以说是最热门的产品之一，拿出2000元投定期之后还剩余2000元，那么就在拿出1000元来定投基金。以指数型基金作为投资选择，指数型基金属于被动型基金，该类型的基金主要跟踪上证50与沪深300指数，受其管理人影响较小。

指数基金也是众多投资小白入门首选的基金类型，在选择之前，参考一下该只基金近一年和近三年的业绩基础，短期的亏损不重要，因为尽管是业绩再好，公司背景足够优秀，也会受其外部影响而造成的短期亏损，只要有足够的耐心持有，那么等回弹的时候，也就是赚钱的时候。

其次就是；每个月领到工资以后，固定拿出1000元进行指数基金定投，不需要投太多，每个月1000块钱，最多有2只即可，但是以我个人来看，我会选择一只就够了。

​三、活期储蓄

虽然说这位朋友每个月能余下4000元，但是我们也要留一部分预防急用之时，上面组合了定期理财2000元+基金定投1000元，那么剩下还有1000元就存放在一些比较灵活的理财产品当中，比如像支付宝中的余额宝，余利宝，或微信的零钱包，或者银行APP中的活期储蓄。这些理财产品主要投资货币基金，随存随取，其风险指数很低，流动性强，这1000块钱可以选择一个自己熟悉的坚持存放，以防万一急需方便用上。

总结

这位读者是上班族，因此在投资理财方面，我个人给的参考意见是，以稳健理财产品作为初选择，其次在配置部分中高风险类型的基金，以及灵活性较好的类型理财产品进行结合。

在组合理财时，需要根据个人综合条件进行配置，毕竟每个人的投资风格不同，配置的理财方案也不尽相同。

因此我所列出的投资组合策略，仅围绕我个人的理财理念进行组合，不构成任何投资建议。

综上所述；仅仅只是我个人的配资理财方式，不代表所有人。