对理财投资储蓄的观点(记者观察：银行存款利率下调 投资理财该如何布局？)

央广网北京5月9日消息（记者蒋勇）据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，5月份以来，渤海银行、浙商银行等多家银行宣布下调人民币存款挂牌利率，其中渤海银行三年期整存整取存款利率由3.25%调整为2.95%，下调幅度为30个基点。银行存款利率下调以后，投资理财该如何布局呢？

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，去年大部分银行已经主动调降过存款利率，近期主要是去年没有调整过的中小银行补充下调，“主要是近年来，国内银行净息差压力增大，部分银行充分利用存款利率市场化调节机制，主动管理负债，有效降低负债成本，‘保卫’净息差。”

对于商业银行灵活调整存款利率的现象，央行货币政策司司长邹澜曾于今年4月20日回应说，这是存款利率市场化环境下的正常现象，通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营。

随着银行存款利率下调，在一些银行，代销保险成为银行客户经理推销的重点产品，其中，终身寿险备受青睐。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示：“保险产品本身具有保障属性，缴费领取灵活，投资收益有保障，并且部分保险产品有健康养老附加服务，成为居民理财投资的一个重要领域。对投资者而言，可根据自身的投资理财目标、风险偏好等选择合适的保险产品。”

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华提醒投资者，从“保本保息”角度，存款和保险产品二者具有一些共性，但投资者还需关注两类产品的区别，“一是两类产品期限不同，保险产品期限一般较长，存款产品存取灵活一些，流动性相对较好。二是两类产品的收益不同。存款产品收益固定，而保险产品是固定收益加上分红收益，保险产品分红收益受金融市场波动影响较大。”

专家表示，目前，金融机构在投资理财产品方面不断加大供给，除了存款、保险产品外，大额存单、银行理财、各类基金也相对丰富，投资者可根据自身情况合理选择。

巨丰投资首席投资顾问张翠霞建议适当关注贵金属市场和股票二级市场的投资，“黄金、白银有一定的投资优势，因为全球央行都在收储黄金，黄金、白银的价值属性有较好的预期。资本市场现在已经是大周期底部区域，不管是上证指数3000点附近的价值中枢，还是创业板指数2200多点的价值中枢，都具有很好的安全边际，资本市场的投入可能会给投资者带来比较稳定的投资收益。”

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