理财销售有前途吗(金融销售的出路之一转型独立理财师)

要说未来金融产品销售的出路在哪？

我觉得一定是转型，不管你在保险公司，银行，券商，资管，三方财富还是其他金融机构，想要在未来的金融行业发展的更好，转型是唯一且最正确的出路！

为什么这么说？给大家分享一些我的个人转型过程，也许大家都能从中体会到一些共鸣！

一、我为什么转型独立理财师

首先，是自身的价值认同。

我的一些老朋友都知道，我最早是保险顾问（保险经纪人）出身，虽然那时候非常认可保险产品给客户带来的功能和价值；同时作为经纪人，即便我已经起到了“顾问”的作用，但是我很清楚，在很多客户心里，我的职业定位始终还是一位“保险销售”。

同时随着服务客户资产量级的提升， 我更加觉得单一的保险产品，已经无法满足富裕家庭以及高净值客户复杂的财富管理需求，也没有更大的空间让自己发挥更大的价值。

而且，随着从业时间越来越长，为了提升个人专业，希望为客户提供全方面的综合资产配置服务，我开始更加深入了解整个金融行业当下和未来发展趋势和就业环境。

在那时，我决心要作出改变，要从客户心中的“保险产品销售”真正转型为一位既有专业，又有资源，又有价值的“理财顾问”“独立理财师”。

转型之后，金融行业的发展轨迹，市场需求，以及客户对我服务内容的高度评价，也在一次次的验证我的职业转型是成功的。

二、市场需求就是指路明灯

的确，纵观整个市场需求，未来的行业发展等等都在一步步给我们指明了方向：

关于市场需求：从下面两张报告截图中我们可以看到

从上图中数据我们可以看到，高净值家庭的首要财务需求是：全球化综合配置和平衡投资，以及境内外金融产品的私人定制化服务。

当然了，（如下图）不止高净值家庭，当代富裕中产——新财富人群的财务管理需求也是：财务规划，财务目标评估，以及合理的资产配置方式等等

关于行业发展前景：

在欧美整个财富管理市场中，独立理财师是主流，占整个理财市场50-60%以上的资产管理份额。

在美国60%的独立理财师管理着大概将近95%的资产。

而在中国目前只有1%的独立理财师管理着5%的资产。而真正以独立理财师的身份和职业操守服务客户的理财师数量，占比很少！以理财师身份服务客户的群体，大部分来自私人银行，三方财富管理机构等！

但在我看来，私人银行是财富管理的1.0时代，第三方财富管理公司是财富管理的2.0时代，“互联网+独立理财师”就是财富管理的3.0时代。

理财师与客户建立较深厚的关系后，不需要机构背书，也不需要通过机构获客，资源整合，以及品牌背书是理财师核心依附机构的原因。

互联网思维就是要击中用户的痛点，颠覆行业的传统模式。也能帮助理财师打响自己的品牌，也能帮理财师搭建和对接丰富的产品库，这些问题解决之后，个人理财师真正的独立，客观和价值，将不可或缺。

所以你会发现，时代在变，市场需求也在变，作为金融从业者，要想在对于自己的职业发展有质的提升，或者想增加自己的行业竞争力，你不得不积极转型，努力给客户提供更多元，更专业化的价值赋能。

关于理财师职业前景：

一切的事实都在告诉我们——职业转型也是大势所趋。

从2017年《资管新规》正式实施到2021年新规过渡期结束，自此——理财产品刚兑被真正打破，产品完全净值化，投资这件事儿在客户心里变得不像过去那么简单。

在过去的刚兑环境下，不管是金融销售，还是客户，都很默契，在配置理财产品时，只看期限、收益率这两个指标基本就可以了；

但是，在现在的市场环境下，如果没有一定的金融专业能力，客户很可能遭到巨大的损失。

因此，作为客户的专专属理财师，投资顾问的价值才开始显现。

就像我自己转型理财师，就是希望为客户创造更多价值的同时，自身也能够获得客户更高的认可和尊重。

其实，像我这样的经历并不是个例，现在金融市场上，大把名片上写着“理财顾问” “理财规划师”的人，其实做的还只是“金融产品销售”的工作，他们也有着同样的困惑，有些甚至已经在职业转型的路径上探索。

尤其是那些业绩优秀的从业者，收入已经不是他们选择职业的首要标准，他们更希望获得自身价值的提升与认同。

也许转型成为独立理财师，的却是很好的一种选择。

三、客户为什么会选择独立理财师

那就要从“金融产品销售”与“理财顾问”的区别来说一说了！

金融产品销售，顾名思义，核心词落在“销售”上，这里的“销售”是一种职业，准确地说是“销售员”。

大部分金融产品销售的主要工作，就是把平台或者机构上架的金融产品逐项推销给客户。这种推销行为包括把特定金融产品的风险、收益率、费用等传

达给客户，当然有的销售人员会做得更加细致，把产品的优缺点、适合人群等信息作出进一步的说明，然后尽最大努力促使客户产生购买行为。

独立理财师并不是以销售金融产品为目的，理财顾问很重要的一项工作是为客户提供“投资或财富管理，财务规划等方面的综合解决方案”。

尤其是在发达国家，独立理财顾问的职业路径已经非常成熟，他们可以为客户做出“非常符合需求的个性化解决方案”，并能够去跟踪落地实施。

（关于理财师的详细服务模式，就不详细复述，可以点击右边这条文章了解：→《从金融业销售转型到IFA独立理财师，欢迎您重新认识我！》

在国外，客户为理财顾问提供的咨询服务付费是标准流程。但在国内，能够接受为咨询服务付费的客户还相对较少，但还是有这样的付费意识的客户逐渐在增多。

比如我做客户服务，主要也是收取咨询费，或者资产管理费或者产品佣金的形式（但是我从不主动推销产品，客户可以自主选择购买产品的渠道和方式）

所以，虽然从收入模式来看，金融产品销售和理财顾问有相似之处，但是从专业能力、工作模式、客户经营思路等方面，却有着本质的不同。

“金融产品销售”和“理财顾问”的区别，其实有些类似于“药店导购”与“医生”的区别。

比如，身体不舒服，如果不是特别严重，可以去药店按照自己的症状，向导购做简单的咨询，导购便将一种药品推荐给顾客，顾客一看说明，基本感觉对症，然后买药回家。

这就与金融产品销售将货架上的金融产品卖给客户的过程比较相似，有什么，就卖什么；客户想买什么，就提供什么；大部分金融销售并不会去特别考虑客户真实的需求。或者说就算考虑了需求，他的产品库也并不能帮客户解决问题。

去医院看医生的话，医生会先询问过往情况，现在有什么症状，甚至会做多项检查，医生需要对病患的身体有更加全面的了解，然后给出治疗方案，并实施治疗。

看医生的过程，就好比“理财师”给客户做财务诊断的过程。

理财师需要对客户财富情况、目标、家庭情况、风险承受能力等，有全面的了解，然后给出系统的投资与财富管理方案，最后去落地执行。

独立理财师帮助客户作出“财富管理或者资产配置的解决方案”，需要自身专业能力的不断提升，要对各种金融产品的属性有全面的认知；

但如果到执行方案的层面，就需要拥有优质的金融产品资源；同时后续持续给客户提供良好的服务体验。

很显然，比起“金融产品销售”，“理财师”需要的专业性和资源性都更强，未来发展前景更广，市场接受度更高！更能够凭借自身的专业和能力，得到客户的认可。

从上面调研报告中：我们可以看到，当下新财富人群对于自己理财投资顾问的服务要求正在转变，而能提供这些综合金融服务的金融从业者正好就是独立理财师！

总结

结合财富管理市场的现在和未来发展，以及市场上客户的财务需求，资产配置需求等越来越多元化，专业化，个性化。

这是任何一个单一的金融产品，金融销售所不能满足的，所以作为金融行业销售，从业者，你的未来职业规划是否应该仔细思考一下了！

留给大家几个思考问题：

你现在的工作内容是否都是大部分都依托于推销的动作？

你的金融专业素养是否实在持续精进？

你是否能帮客户做好个性化资产配置服务？

你对于未来职业发展的担忧现在的平台能否帮你解决？