幸福享佑（分红型）是泰康的一款分红型年金险，可以附加万能账户。

虽然有分红，分红部分是不保证的，有可能为为0.

那不分红部分的收益怎么样呢？

一起来了解一下

产品形态

优点分析

接下来，老规矩，咱先来分析它的优点，再分析缺点。

任何只讲优点或只讲缺点的经纪人都并不是中立客观的，因为市场上没有一款完美的产品，那怎么选，选优点远大于缺点的产品，比如95分以上的产品是可以入手的。

优点一、领取早

实际上领取早并不能算真正的优点，只是它是5年就开始领取的这类年金险，很多人选择这类年金，大概是对保险不放心。

但是5年后开始领的年金出来去可以放在

1、银行，可能利息更低

2、股票基金，波动大

3、放在万能账户里面

这款年金的万能账户保底只有2.5%，超过2.5%的部分是不保证的，以每个月实际结算利率计息，上个月的结算利率是4.4%。

但未来如果只有2.5%，貌似也不如投好一点的年金险（3%以上）。

而退休后才开始领取的年金，一直按主险的收益计息（当然这款主险并不是当前市场较高的一类收益）。

优点二、保证领取26年

这实际上跟上一个优点是一样的，有一些伪命题的感觉。

市场上现在大部分年金都是保证领取20年，少数是保证25-30年。

25-30年的收益一定会比保证20年高吗？

不一定。

因为保证25-30年的一般会比市场上其他好一些的保证20年年金每年少领不少。

不管领取多少，下面也会计算它的收益率，可以对比一下。

优点三、可对接养老社区

近期的活动可以在很低的门槛就可以锁定6个人的入住权，但是门槛低的，也是有年龄限制的。

而且泰康入住后的费用也是市场上较贵的。

这是投保的时候应该考虑清楚的，不应该冲动，应该结合目前和未来的家庭情况去选择不同保险公司的社区。

缺点分析

缺点一、保证部分收益率较低

分红型主险的收益分为两个部分：

保证部分和非分红部分。

上面说过，不看具体领取多少，用irr(内部收益率）这个照妖镜来看的话：

以30岁男性为例，按10万*10年交，总共100万，至105岁的内部收益率为2.54%。而市场更好一些的年金产品可以达到4%以上。

再加上，文章开头说了，分红部分是不保证的，所以分红型保险的红利部分都是不保证的，意思是有可能为0 。

如果分红为0，那就只有2.54%的收益。

如果养老，建议选择非红性的，虽然没有分红，但是好的产品（注意选择）保证部分更高。

缺点二、万能账户收益较低

附加的万能账户也分为保证部分和非保证部分。

保证部分只有2.5%，超过保证部分的都是不保证的，也叫实际结算利率，每个月官网公布一次，上个月（2021.7）只有4.4%，在市场上都不是最好的。

当前较好的是3%的保证利率，5%左右的结算收益率。

演示的4.5%、6%等都是假设，千万不要被销售人员误导你未来一定就有6%的收益。

缺点三、万能账户费用较高

趸交和追加都是3%，而且这部分没有后面的持续奖励，只有转入才有奖励，而且第1年的奖励是没有的。

意味着不管你怎么把钱放入万能账户，不管放多久，多多少少都是有费用的。

其他缺点

免责条款有7条较多，较宽松的只有3条

点评

总体上来讲，幸福享佑（分红型）年金和万能账户都没有太突出的亮点。

如果你对泰康幸福享佑（分红型）年金依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等，可至地（gong)球(zhong)H，备注来自头条号。

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