智慧理财骗局(350万天价车位背后的27亿银行“假理财”诈骗案)

文 | 贺之晨 律师

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350万天价车位

昨天在淘宝偶然看到北京法院司法拍卖的不动产，乍一看不以为然，海淀的一套房子300来万也不是特别贵。

点进去仔细一看，嚯~ 原来是车位！一个车位350万！参与拍卖的保证金都70万！非是身居郑县的笔者没见过世面，但就算是在帝都这个价钱的车位也属天价了。

这勾起了笔者的好奇心，想要查查这是一个什么样案件的执行标的。

首先,浏览拍卖公告全文，从法院指定账户户名得到案号为(2022)京01执恢46号。

下一步以此案号为关键词在中国裁判文书网检索公开裁判文书，然而并没有查到相关公开文书。

一般人可能碰壁到此就结束了，然而作为自诩郑县信息检索能力前5000名的笔者并未就此放弃。

车位这种类型标的物肯定不是该案件唯一被拍卖的标的，一定是附属于某房产的，而该房产大概率也会被挂网拍卖.

所以返回阿里司法拍卖网，以“(2022)京01执恢46号”为关键词检索挂网拍卖信息，结果出现整整两页的拍卖信息，标的总额高达数亿元。

然后在其中一个成交价1亿多的房产详细拍卖信息中，发现了北京某中院张贴的查封公告，得知原执行案号为(2021)京01执1号，看到执1号这种案号，懂行的就知道肯定不是一般案件。

然后再以“(2021)京01执1号”为关键词在裁判文书网检索公开裁判文书，终于得到了本案执行依据的信息：北京市高级人民法院（2020）京刑终96号刑事判决、北京第一中级人民法院（2018）京01刑初69号刑事判决书。

抽丝剥茧，终于找到了源头，原来350万天价车位背后是一个涉及某银行北京航天桥支行行长、副行长及多名支行员工的27亿银行“假理财”诈骗案。

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27亿银行“假理财”诈骗案

上述两份判决书中显示，这位1980年出生的女行长，利用职务便利，以高息为诱饵，诱骗被害人签订虚假的理财产品购买或转让协议，并将被害人钱款转入其个人银行账户，骗取147名被害人共计人民币27.46亿余元。这些钱被其用于购买房产、汽车、奢侈品，及向个人、企业支付额外的存款好处费。

根据北京市高院终审判决，民生银行航天桥支行原行长张某最终因犯合同诈骗罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。原副行长肖某犯吸收客户资金不入账罪，判处有期徒刑九年，并处罚金九万元。

据媒体报道，这起骗局的揭穿属于机缘巧合：某客户拍了一张理财产品的照片，发给他在民生银行的熟人，询问这款产品为什么只有航天桥支行在卖，其他支行或渠道能否买到。经查询发现，民生银行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长张某，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。

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大肆挥霍后高达20亿的窟窿

在骗取的大量资金陆续进入张某控制的账户后，除了支付“好处费”之外，其本人的大肆挥霍也令人咋舌。

张某用其控制的个人银行卡内的2、3亿元购买房产，以母亲、朋友、朋友母亲的名义持有，包括：万柳书院5套房产、7个车位；白石桥金地华著一套房产、鸿坤花语墅两套房产、西红门的一套别墅、秦皇岛四套房产；海南三亚鸿坤山海墅、北京后海的四合院等等。其中就包括本次拍卖的车位。

在房产之外，张某还花费几亿元购买了大量的手串、珠宝、玉石、手表等物品，购买宝马X5、MINI、特斯拉等轿车。

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民生银行代赔 北京分行被重罚

判决书显示，案发后，自2017年5月至2019年4月间，民生银行代为赔付21.71亿余元，代为赔付了涉案144名被害人的全部损失，1名被害人的部分损失；尚有2名被害人的损失全部未受偿。受偿的被害人声明将在案件中的全部财产权益以及向司法机关领取款项（包括但不限于退赃款、赔偿款等）的权利转让给民生银行。

2017年11月30日，北京银监局公布的行政处罚信息公开表显示，中国民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。责令中国民生银行北京分行改正，并给予合计2750万元罚款的行政处罚。

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风险和收益

本身只是好奇什么样的执行案件，没想到查了一圈吃了个大瓜，不禁想起了2018陆家嘴论坛上中国银行保险监督管理委员会党委书记、主席，中国人民银行党委书记郭树清的两段话：

“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

“一定要普及金融知识，提高大众对金融风险识别意识，防范金融欺诈。如果听说保本高收益，这就要去报案！保本就不可能有高收益，这是欺诈。”

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