复利计算理财(复利理财除了72法则，还有115法则和70法则)

对于理财师来讲，72法则是很熟悉的复利速算工具。

价值投资大师坚持长期持有，其背后的原理就是复利，俗称“滚雪球”，民间俗称“驴打滚”。巴菲特用自己的一生，证明复利的奇迹，年均20%的投资复合增长率，让他登上了世界首富的宝座。正如他的经典名言“人生就像滚雪球，重要的是要找到一条长长的山坡，山披上有厚厚的积雪”。

复利是指在每经过一个计息周期，都要讲所生利息加入到本金，以计算下期的利息。

影响复利的结果有两个因素，一是投资增长率，二是投资时间，投资增长率越大，投资周期越长，财富积累越大。

真正复利的计算，有点复杂，于是就有了速算的工具。

72法则就是其中一个。

72法则的意思就是假设每年收益1%，复利计算大概72年本息合计就可以翻一倍。

如果是其他的收益率，72/收益率的出来的数字就是本金翻一倍的时间。比如年收益10%，72/10=7.2年，也就是说100元按照年收益10%复利计算，7.2年就可以达到200元。再过7.2年就可以达到400元，再过7.2年就可以达到800元。

加入年收益率5%，则72/5=14.4年，100元本金复利计算就可以翻一倍。

这个数字不是特别精确，但是非常方便快速计算理财收益。

72翻一番1变成2，144再翻一番2变成四，这个大家都有概念了。如果有兴趣可以多寄一个数字，那就是115。这是个啥数字呢？就是按照复利计算1变成3的时间。

比如我有100元，按照10%的年收益复利计算，11.5年，我的本息合计就达到了300元。

115和72异曲同工，不想记的话可以不计，但是另外一个数字，就一定要记住了，那就是70。

72是复利计算增一倍的时间，70则是复利计算贬值50%的时间。

就是说假设我们的资产每年贬值1%，70年贬值成50%。

如果再举个好理解的例子。

我们知道很多老人喜欢在家里藏现金。假设通货膨胀率平均3.5%，则70/3.5=20年，现金的购买力下降一半。假设通货膨胀率7%，则10年购买力下降一半。

当然了，现在很少人再存现金在家里， 最不济也是存在银行。但是银行活期利率0.35%，可以忽略不计。

这两年因为经济形势不好，中国政府公布的通货膨胀率也不高，很多人估算出来的通货膨胀率远远高于政府公布的数字，具体多少谁也不知道。

我们假设这是的通货膨胀是6%，而我们的平均投资收益率只有3%。相当于每年贬值3%，那么70/3=23.3年，我们的资产就是缩水一半。

这样我们就可以理解70法则在理财计算中的用法了。

最后给大家看一个数字，每天进步一点点，和每天退步一点点一年后的区别，其实就是365天按天复利计算。

如果每天进步1%，一年后的竞争力竟然成长了37.8倍。

如果每天退步1%，一年后的竞争力竟然只剩下原来的3%。

如果是每天进步2%，一年后的竞争力竟然成长了1377倍。

如果每天退步2%，一年后的竞争力竟然只剩下原来的万分之六，可以忽略不计了。

看上去是假的，怎么可能这么夸张。

事实上，这就是真的，这既是复利的威力。建立在收益率和投资时间之上的可怕的复利。

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