银行理财经理简介(请理性看待银行理财经理)

最近看到好多博主在吐槽在银行买的理财产品亏损严重，把责任归咎于理财经理，有些甚至还要找理财经理赔偿损失。

因为做过一段时间银行理财经理的缘故，所以在这里给大家揭秘一下理财经理这个岗位，免得大家对这个角色有偏见。

银行设置理财经理这个角色主要为了专业的销售，毕竟客户在购买保险、基金、理财等产品的时候需要双录、风险测评等流程，专人负责既能给客户充分沟通，也有助于提升银行的专业形象。

但首先我需要澄清的是，理财经理其实不像大多数人想象的那么专业，有些甚至也是临时顶上的韭菜或小白。如果理财经理都靠资产配置赚钱了，谁还会在管理严格的银行里埋头苦干呢？

所以，理财经理对于银行来说就好比房地产销售，他不知道这个房子具体是怎么建起来的，也无法给你保证你买了之后多大概率会赚钱或者赔钱。

那你会问为什么他们介绍产品的时候头头是道呢？其实这里面都来源于银行销售产品的标准话术，理财经理是经常参加各种产品、业务等培训和考试的。

理财经理的考核比较重要的指标就是AUM和新增VIP客户。AUM就是名下管理的资产的意思，包括但不限于存款、国债、理财、基金、保险等；

新增VIP客户就是通过活动发掘、培育普通成长、客户转介绍等方式增加自己名下系统中的贵宾客户，客户多了，AUM自然就增加了。

在业绩考核压力下，理财经理按理日常最重要的工作就是研究当前重点产品，通过银行内部客户营销系统、柜面及大堂转介绍客户或者亲自去市场上陌拜营销等方式筛选目标客户，然后把合适的产品卖给适合的客户。

但实际上，限于基层银行网点人手紧张、同事请假、培训学习等原因，理财经理往往都是“八路接应史”，支行柜面业务要顶上，信用卡任务完不成要外拓，甚至内控合规、纪检监察、工青妇等工作也要参与。

所以，现实工作中就出现了保险任务来了卖保险、基金任务来了卖基金、理财指标落后了突击卖理财等根据任务来匹配客户的尴尬局面，不过现在这种现象已经好转不少了。

当然，基于银行品牌的公信力，理财经理代销的这些产品都是层层审批、严格把关的理财子公司或知名基金和保险公司推出的优质产品。

所以，你若在银行买的产品亏损了，实际上理财经理也好不到哪里去，甚至为了完成一些难度过大的营销任务，自己也被套了。

➕关注我，银行业务不迷路