五元怎么理财(理财从娃娃抓起)

将理财教育、培养儿子财商纳入“家庭教育大纲”，是儿子三岁时动议的。

那年春节，儿子的压岁钱千余元，加上他存钱盒中形形色色的生日贺礼、过节费等等，已达五千余元。如何管理、使用这笔钱？我们与儿子商定：以儿子的名字开户，存入银行。对儿子的理财教育和财商培养由此开始。

看着花花绿绿的钞票和叮当做响的硬币在桌子上堆了不小的一堆，儿子很兴奋，看看这个、摸摸那个。我们教儿子逐一辨认、清点了所有的硬币和纸币。

在银行，儿子坐在高脚椅上，我手把手地教着儿子在存单上写下自己的大名，输入了自己的密码。当一大堆钱币变成一张印有小兔子图案的生肖卡交到儿子手里时，儿子的话逗笑了在场的许多人：“爸爸，这张卡吃了那么多的钱，为什么肚子还是瘪瘪的？它是不是想吃肯德基了？”

这以后，我们开始有意识地让儿子接触钱币，并用从银行换来的新的、真的钱币，与儿子一起做“我是汽车小司机”的游戏。

儿子是个小车迷，爸爸开车时，他总是跃跃欲试，每一次被婉言拒绝时都噘着小嘴很不开心。我忽然灵机一动，何不在家里让儿子过一把“驾车”瘾——做做儿子开车、我们“打的”的游戏？一经商量，儿子兴奋地跳起来。

回到家，我们用转椅做方向盘、地板块围成车厢、小化装镜改做反光镜，还配备了“手刹”、“脚刹”等等。于是，我招手，儿子就“停车”，“下车”前，我用真的钱币付给儿子“的费”，儿子清点之后，再如数上缴“爸爸主管”。

就这样，三岁多的儿子很快就知道了各种纸币和硬币的面值，四岁时就能数出大量的钱币。

我们还将钱币生产、流通的知识讲给儿子听，让他了解一些钱币的等价物；爸爸从国外带回日元、美元、欧元等外币，让儿子认识世界上的多种钱币；带儿子去商店或超市时，我们会给儿子一些零钱，鼓励他去花，让他了解金钱的价值；遇到幼儿园临时交一些费用，就让儿子自己数出老师要求的钱数，再由儿子带给老师；劝导儿子把自己的零用钱存起来，积少成多。

当我们的“理财”教育有条不紊地进行时，一件事的发生促使我们将专家建议的：辅导9—11岁的孩子制定简单的开销计划的教育计划提前了至少三年。

那是夏季的一天，儿子学前班的同学对我说：“阿姨，我好羡慕勃帆，他太幸福了，他有钱，还会自己买雪糕，我没有钱，也不会买。”

我一时呆了——难怪一个时期以来，家里的冰淇淋的“销量”大跌。

回家后我问儿子：“勃帆，你自己买雪糕吃了？”

“是啊，我们班有很多的同学都不知道怎么买，买什么样的，还是我教给他们的。”儿子自豪伴着得意。

想不到提前教授的“理财”本领还真让儿子引为骄傲。

“可你能告诉我，买雪糕的钱是从哪里来的吗？”

“我自己存钱盒里的，你和妈妈不是说自己的钱自己可以花吗？”儿子将了我一军。

在此之前，我们确实对儿子实行民主的“财政管理”：自己的钱先自己存着，够一定数目后，再存入银行。自己的钱必要时可以自行支出。

让我们料想不到的是，儿子的“自行支出”来得如此之早，却全然不思“必要”之意。如此看来，计划消费、勤俭理财的教育必须马上提到议事日程上来。

晚饭后，我们一家人就儿子引为骄傲的“自己买雪糕”一事开了家庭会，指出了儿子消费行为的不妥：第一，家里有雪糕，放学后完全可以回家吃。第二，自行支出自己的钱没有错，但应该告诉父母，因为你现在还小。第三，有钱用在刀刃上，平时乱花，真正需要时就没有了。

“哇塞，花钱还有这么多的学问呀！”儿子又放了一枚笑弹。但笑归笑，儿子还真的“知错就改”，雪糕不再乱买，支出情况汇报等等。

尽管如此，儿子每月五元的零用钱依旧所剩无几，并且常常是月初刚刚拿到钱时，游戏卡、小玩具随便买，不到半月，五元就全部告磬。我们学习世界上第一个拥有十亿元财富的美国富翁洛克菲勒家族的做法：很“吝啬”地给孩子零花钱，配发小帐本，记清楚每笔支出的用途，领钱时家长审查，钱帐清楚用途正确，下周增发；反之则减。

在我们的帮助下，儿子制定了“勃帆支出计划”，小到3角钱的作业本，大到数百元的“方程式赛车”。

为了让儿子真正理解“滴水成河”的理财之道，我们狠着心没有为他的“赛车”提供财政支持。儿子在软磨硬泡无效后，开始悄悄地实施他的储蓄计划。每月五元的零花钱儿子存了整整一年，加上原有的资金，他终于存足了“方程式赛车”的钱款。

可到了商城，儿子竟反悔了：“我不想买赛车了。”

我们大惑不解：“为什么？”

“存钱太不容易了，我舍不得花这么多的钱买玩具了，存着它们吧，说不准有大的用途呢！”

那一刻，他爸爸将儿子举过了头顶。

儿子上小学后，我们开始请儿子加盟家庭重大支出计划的制定和具体的采购。使儿子懂得了家庭收入的有限性以及必要时在开销上必须做出取舍的道理。

于是，刚刚七岁的儿子俨然成了我们家的财政总监，大型购物前，他会将所需物品列出清单；遇到夫人购买欲高涨“大买特买”时，儿子会铁面无私地亮出“黄牌”。

偶尔，儿子还会大方地拿出自己的钱“资助”我们一把，我们当然婉言谢绝：“勃帆，你自己的钱有你自己的用途，你懂得节俭，懂得计划用钱，证明你已经长大了，我们真为你高兴、自豪。”

如今，三口之家、四口之家已构成中国城市家庭的稳定形态。儿童对家庭消费决策的高影响力会形成新的形式的非理性消费。节制孩子的持币购买力固然必要，但对孩子财商的正确辅导和培养则更加重要。

“理财从娃娃抓起”，“点滴做起，培养孩子财商”，当是现代家庭教育不可或缺的重要内容。

由于接受了系统、科学的理财教育，七岁的儿子勃帆拥有了理性的消费观：科学计划、合理消费、力行节约。

后记：如今，儿子已经27岁，无论是重点中学寄宿还是留学英国、澳大利亚，财务自行管理，理财自行掌控；步入职场之后更是在理财方面游刃有余。