5年起存，年利率最高4%，养老储蓄终于揭开面纱。

11月20日，中国工商银行宣布，在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市发行特定养老储蓄产品。居民可通过营业网点柜台，持试点地区签发的身份证办理。作为首批试点银行，工商银行此次发行的是我国第一款特定养老储蓄产品。

年利率最高4%，满35周岁可办理

据介绍，工商银行推出的特定养老储蓄产品，包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，客户可根据自身情况选择不同类型和期限产品。不过，并不是所有试点城市的居民都可以购买，需要试点地区当地签发的身份证才能购买。

特定养老储蓄要求年满35周岁才能办理，年满55周岁方可办理到期支取。整存整取、零存整取需要“年龄+产品期限”大于55，整存零取需要年龄大于等于55周岁。此外，如果客户有临时应急资金需求，也可以办理提前支取，不过会损失一定的利息。

那么，特定养老储蓄产品的收益情况如何呢？记者注意到，不同地区收益率略有不同。目前工商银行普通存款5年期利率是2.65%，而特定养老储蓄产品利率则是：广州、成都和西安整存整取利率为4.0%，青岛和合肥为3.5%；零存整取和整存零取利率相对较低，其中广州、成都、西安为2.25%，青岛、合肥为2.05%。

农行、建行、中国银行也将推出试点产品

今年7月下旬，银保监会和人民银行发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。

根据《通知》，特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

据了解，中国农业银行、中国建设银行、中国银行的特定养老储蓄试点产品也将在近期推出。这些大行在试点城市的部分网点近期已通过客户经理对客户进行邀约。

助力个人养老金制度加速落地

作为个人养老金融发展的一部分，个人养老储蓄试点落地也有望加速个人养老金制度的推进。

根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》要求，个人养老金账户资金可投资的金融产品包括银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。其中在可选的储蓄存款方面，银保监会11月18日发布的《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》（下称《暂行办法》）规定，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）可纳入个人养老金产品范围，由参加人通过资金账户购买。参加人仅可购买其本人资金账户开户行所发行的储蓄产品。

《暂行办法》显示，首批可开展个人养老金业务的商业银行和理财公司主要包括6家大型银行、12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司。专家指出，与一般的储蓄存款相比，特定养老储蓄产品具有期限较长、品种丰富、利率较高等三个特点，试点有助于增加“第三支柱”养老金融产品供给，更好地满足居民多样化的养老需求和投资理财需求。

潇湘晨报记者李鑫智 综合报道

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