公积金贷款 理财(2019年最新：如何高效利用公积金购买首套房？)

By她理财财蜜@子期

现在商贷利率4.9%，公积金贷款利率只有3.25%，简直是天大的福利。那么，想要享受这个大福利也不是顺手就可以拈来的，关注以下问题，可以大大提到公积金贷款购买首套房的效率。

重要的事说三遍，公积金贷款看政策！看政策！看政策！

所以，最重要一点，是你去找到当地公积金贷款的政策，再匹配到以下问题找到答案——

1、公积金贷款资质

公积金贷款是有资质要求的，不是你刚刚缴存了一个月公积金就可以申请公积金贷款。以北京为例，公积金贷款资质要求缴纳12个月以上公积金，申请贷款的时候要求公积金账户处于缴存状态。所以要去查一下当地对公积金公积金贷款的资质要求，并按要求去做，确保自己符合贷款资质。

2、公积金贷款额度

这么低的利率，我们当然希望能贷多少贷多少，当然现实不会这么美好。各地对公积金贷款额度不仅有上限要求，贷款额度的要求也不一样。

一些地区的公积金贷款额度与账户余额有关系——那么就别轻易提取公积金；一些地区的贷款额度是与缴存额度有关系——那么就要尽可能提高公积金缴存基数；

一些地区的贷款额度与缴存年限有关系——貌似只有北京，那么就老老实实缴存吧，北京现在的政策是每缴存一年可以贷10万，不满一年按一年算，那么就是说缴存11年1个月可以贷到市管公积金上限120万，以及购买东城西城海淀朝阳，公积金贷款可以上浮到130万……等等，都要看政策（以上都是以市管公积金为例，基本民企外企都是市管公积金，国管公积金政策又不一样，所以政策太重要了）。

3、当地公积金对首套房的认定

前面功课都做了，最后不符合公积金对首套房的认定，那么一切就白搭了~~所以这点也非常重要。

一些地区是公积金提取过就算二套——提取公积金之前一定要研究明白；一些地区是当地无房就算首套——把握机会；

一些地区（就是北京了）认房又认贷——全国有过贷款记录就算二套……

4、公积金贷款月供的要求

其实这点关系不算特别大，公积金贷款是有上限的，月供也不会高哪里去，但也要关注一下，万一前面三点都符合，最后因为月收入（往往就是公积金缴存基数）不满足公积金贷款对月供的要求，那么就得不偿失。

一般是要求月收入是月供的2倍，以北京为例，上限120万贷款25年，月供大约是5900，那么月收入/公积金缴存基数就要求是￥11800。各区域不一样，总之，要关注一下这个要求。

关注了以上四点，基本可以做到高效利用公积金购买首套房了。至于其他我们自己可以做主的，比如贷款年限，还款方式，

此外，买完房之后，还建议关注以下几点：

1）公积金提取

一些地区购房后，公积金是可以提取到银行活期账户，就是大北京了，这点非常友好，不论你月供多少，公积金多少，两条线是并行的，公积金基本就是工资了。一些地区是按年提取，总之多关注这笔属于你的钱。

2）公积金冲抵月供/房贷

一些地区公积金不能提取，只能冲抵月供或者房贷，那么就按要求去办理相关申请，可以大大缓解现金流。

公积金是好东西，一定要利用好它。