银行理财产品模式(理财+存贷款开启拼团模式)

理财+存贷款开启拼团模式

本报记者 慈玉鹏 北京报道

《中国经营报》记者注意到，多家银行机构近期推出拼团贷款，主要针对优质单位客户，拼团成员越多，利率降低越多，与此同时，拼团理财、拼团存款业务亦有开展。

记者从业内人士处了解到，拼团目前是客户营销的途径之一，主要通过线上分享打开客户朋友圈流量价值，为机构带来优质客户及业务提升，从活动性质看，不少拼团活动针对白名单机构开展，目的是减少风险因素，而参与者应理性参团，尤其是贷款及大额理财业务。

拼团贷款降利率

近日某华中地区城商行近期发布“3.6%起夏日利率优惠，快来拼团吧”，产品为纯信用贷款，无抵押，活动对象为同一优质单位客户，三人成团，优惠政策为一年期，年化利率3.6%起（单利），授信三年、期间一年一还本金；三年期年化利率3.8%起（单利），按月付息、三年到期还本；五年期年化利率4.2%起（单利），按月付息，五年到期还本。

记者注意到，7月中旬，上述银行优先贷拼团活动上线，优先贷是该行向个人客户发放，用于满足家庭合法消费的个人贷款，贷款金额最高50万元人民币，三人成团。

另一家农商行近期面向从事夏粮收购的个体工商户、小微企业主新客户推出“夏粮拼团贷”。据介绍，对于300万元以下的经营贷款，单人申请年利率5.5%，但若结伴申请，则年利率可降至4.5%，活动7月底结束。此前，该农商行也多次开展贷款拼团活动，例如，该行去年11月份发布消息称“三人成团，年利率低至4.5%”，活动内文显示，三人（含）以上新客户在该行申请贷款可享受年利率4.5%（月利率3.75%）的利率优惠。

某西南地区农村合作银行今年初发布“组团贷款利息更低，三人即可成团”活动，活动详情为三人（含）以上组团获批个人贷款的客户，每个团员可享9.5折利率优惠；五人（含）以上组团获批个人贷款的客户，每个团员可享9折利率优惠；十人（含）以上组团获批个人贷款的客户，每个团员可享8.5折利率优惠。

一位华南地区城商行人士表示，拼团是客户营销的途径之一，挖掘客户朋友圈私域流量，结合传统的线下网点多渠道引流获客，取得了较好成效，该行曾针对个贷业务，推出5户以上拼团优惠利率，并配套“线上申请、线上审批、线上用款”的便捷服务，一定程度上带动业务增长。

多项业务开展“拼”模式

记者注意到，除了贷款业务，银行理财、存款等业务亦开展了拼团模式获客。

理财方面，某华南地区城商行近期推出“拼团理财、生财聚财”活动，活动规则要求团长为持有该行账户的客户，团员为该行“网友客户”（仅持有该行电子Ⅱ类账户），未持有该行实体借记卡的客户，7月1日至31日活动期间，团内客户需要使用该行电子类账户成功认购符合条件的理财产品（仅限非现金管理类产品且单笔金额3万元）并起息，成为该行投资客户，才可享受对应拼团成功达标人数的活动福利。奖励细则方面，拼团队伍中有29人达标成为该行投资客户，达标成员每人可享50元京东E卡，团长则额外获得最高600元京东E卡。

另一家华中地区城商行安庆分行近期推出“拼团理财”体验活动，主要针对未在该行购买过理财、基金产品的客户。参团人员达到20人次以上，即可参与抽奖，奖品有景点两日游、500元加油卡、伴手礼等。

存款业务方面，某华南地区城商行7月28日发布活动——“拼团存款 爱‘拼’才会‘盈’！”，拼团存款是指在该行个人大额存单或整存整取定期存款基础上嵌入多人购买享受产品利率优惠的存款拼团服务。具体流程为客户主动发起拼团，选择拼团产品，录入购买金额，提交申请后，该行实时冻结购买金额；客户分享拼团信息邀请亲朋好友参团，客户参与他人拼团，在拼团产品起存金额条件下，设置本人参与拼团购买的金额，提交申请后，该行实时冻结参与拼团购买的金额。

亦有银行机构曾推出拼团办卡活动。例如，另一家华南地区城商行去年推出“拼团办卡，福利加码”活动，活动期间，“同一工作单位5人（含5人）以上组团申请我行OK信用卡，审批通过激活卡片后即可领取价值100元团办礼一份；另外，活动期间，同一社区5人（含5人）以上组团申请我行OK信用卡，审批通过激活卡片后亦获得上述奖励”。

记者注意到，2020年起，金融机构曾掀起一次拼团潮，彼时，拼团同样涉足了存款、理财等业务。

一位东北地区城商行人士告诉记者，金融机构拼团本质是获客手段，往往会做一定让利给客户团，尤其是团长，从客户朋友圈引流，为减少风控难度等因素，拼团活动主要针对白名单机构员工开展，从参与客户来说，要从自身的需求和能力出发，理性参团。

（编辑：朱紫云校对：颜京宁）