怎么看理财产品安全(判断理财产品靠不靠谱，只需要学会这三点)

提出一个问题，往往比解决一个问题更重要，提出一个有价值的问题尤其如此。因为提问源于渴望了解，也能促进积极思考，是问与答双方共同学习的开端。

悟空问答是一个很大众化的平台，各种问题精彩纷呈。比如有一个问题——银行理财产品靠谱吗？

这个问题提问起来很简单，但是要想回答好，还真得费点脑细胞。我认为，所谓银行理财产品靠不靠谱，以及各种理财产品靠不靠谱，其实质是人与人之间的信任问题，是理财市场上的信用问题。

首先，理财产品的发行方要诚实、讲信用。发行理财产品，目的是筹集资金，用于正常的生产性活动，或者满足有预期收入支撑的消费需要。如果背离了这一点，一开始就是设置陷阱，玩一些击鼓传花的庞氏骗局；或者布下迷局，挪用筹集的资金用于非预期的用途，也就是产品发行者存在道德瑕疵，凭借信息不对称优势，对投资者进行有预谋的欺骗，那就为理财产品不靠谱埋下最深的伏笔。

其次，理财产品的销售方，应做到“卖者有责”。不管是发行方还是第三方代销机构，应该坚持“投资者利益至上”原则，实事求是地介绍产品，充分履行风险告知。

投资者购买银行理财产品前，负责任、有职业精神的客户经理，一定会对投资者进行风险承受能力评估，根据风险偏好推荐理财产品；或者使产品的风险等级与个人的风险承受能力相匹配。比如保守型投资者适合投资低风险理财产品，激进型投资者可以参与高风险理财产品。

最后，也是最关键的因素，在于投资者本人。判断量理财产品靠不靠谱的标准，核心在于投资者的风险认知和承受能力，是不是与理财产品的风险等级相匹配。

对于陌生的、不熟悉的事物，人们一般的心理是不信任，或者抱持警戒、感到恐惧。但是人可以通过学习，加强自身实力，提高应对风险的耐受力，并逐渐增强战胜未知恐惧的自信心。

对于投资理财也是同样的道理。不学习、不了解金融经济知识，对未知事物没有开放心态的人，往往认为投资理财都有骗人钱财的嫌疑。殊不知，金融的本质就是，通过信用和信任衔接资金提供者（投资者）和资金需求者。如果没有信任，也就没有投资理财市场。

作为投资者，一方面要对所投资的对象有所了解，搞清楚投资获益的逻辑，对风险收益有清醒的认识；另一方面，要通过专业机构和从业者，获得专业的投资建议，独立做出投资决策，并为自己的决定负责。这就是所谓“买者自负”原则，因为获益由投资者享受，风险自然也由同一人承担。

目前来讲，银行中低风险等级的理财产品，比如R1级产品，或者保本型产品、智能存款、结构性存款、创新型现金管理类产品等，都适合于保守型或者无投资经验的人参与。

最后提示一下，对于理解不了的理财产品，投资者务必保持谨慎态度，坚持一个原则——不明白不签字，这样就基本上可以避免把本来的存款、银行理财，稀里糊涂就变成了保险理财，事后再反悔不迭遭受损失。

一句话，理财产品靠不靠谱要看人，既要看发行方、售卖方的人品，有无道德风险，更取决于投资者自身的素质。俗话说“艺高人胆大”、“没有金刚钻，不揽瓷器活”、“打铁还需自身硬”，大体上就是这个意思。

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