p2p理财有什么误区(P2P理财常见的几个误区)

投资理财学无止境，初入P2P的投资小白，在投资过程中会遇到各种忽悠和陷阱，稍有不慎就容易被套路，包括投资多年的老司机有时候也会犯糊涂，一不小心就掉入某些平台的陷阱中。

接下来，我们聊聊在P2P投资理财过程中可能出现的认识误区，希望大家在投资理财过程中能够避开。

一、挑选平台常见的误区

（一）过于追求高息，心理预期太高

P2P未来会成为固收类理财的标配，类似于银行理财，不应该追求高收益高风险。同等体量同等规模同等品牌，即平台差不多的情况下，应该选择收益低的那个平台。

为什么这么说呢？因为所有金融机构都希望以更低的价格把产品卖出去。这就好比银行理财，工农中建交银行理财的收益基本是最低的，如果说他们的年化收益是4%左右的话，那招商、民生、浦发、光大、兴业可能在4.2%左右，再往下南京银行、浙商银行、包商银行一类的，年化收益会再高一点，在4.5%左右，农村商业银行一类的银行理财收益会更高一点，这种逻辑是对的。

P2P合规之前还是要稳一些，长期收益比同类型的标杆型企业高，长期做高息活动返利的平台，一定要慎重选择。之所以先强调收益，是因为我们发现，得有一半用户踩雷，直接诱因是对于收益的心理预期太高了。

（二）过于相信背景，不太注重实质

如果背景那么好的话，收益还会那么高么？为什么平台要给自己包装上这么好的背景？这就好比前些年的民间借贷，包装得特别高大上，老板开宾利，五星级写字楼办公，员工都穿Armani，这样会给人一种错觉，有实力能兜底。

其实很多朋友注重所谓的背景，其实想的不是这个平台实际的风控逻辑和风控体系，而是考虑出了问题能兜底。零风险的投资理财是不存在的，保本保息是没有的，别说P2P合规要求了，资管新规对银行的要求也是如此，指望平台实力强去保本保息是不现实的 。平台实力再强，对于它所管理的资金规模而言也是不成正比的。

（三）过于相信排名，被宣传误导

第三方文章、排名、数据仅供参考，入门时有选择性地看一看，投一投，如果是先投了再看，那就容易出问题了。

投资理财最最基本的，是要对你要投的项目有个基本了解，如果自身没搞懂，完全听别人说的就上了，那么出风险问题就很大了，甚至有朋友出了风险都不知道怎么出的，钱都损失了仍然对这个行业一无所知，这是非常不好的。

二、挑选平台的几个基本原则

（一）看收益水平：同等水平，选收益低的

同等品牌、同等实力、同等规模的平台，选择收益低的。选收益低的，不一定不出问题，但是选收益高的，问题就太大了。就跟看银行一样，工行体量大于招行大于浙商银行，这是常识。如果两个平台从面上看一样大，一个年化9%；另一个年化12%，还经常做一些高返利活动，选择后者就会容易出问题了。

（二）看项目类型：优先选择长周期小金额等额本息项目为主的平台

这是挑选平台的标尺。目前来看，最好的项目类型是小金额长周期等额本息的项目，P2P平台一定要做标准化的项目，不然体量做大了之后会有问题。然后按照合规要求，个人借款不能超过20万，企业借款不能超过100万，所以要做小额分散，尽量避免系统性风险。

总结一下，做一个简单排序：消费信贷=消费分期＞车贷＞房贷＞供应链票据三农，大家在挑选平台的时候一定要注意。

（三）“三不要”：平台不要太小、人不要太少、地方不要太偏

平台不要太小，这样才能有可持续发展能力。P2P很多时候是规模效应，体量太小了很难盈利。说一个极端的例子，一个用户在某个平台投了500万，查了一下那个平台的整个待收只有2500万，这想要取出来就困难了。

人不要太少，这样平台不至于偏科。如果只有200人，基本上研发、运营、一小部分风控、合规、法务、行政基本上就满了，平台项目的筛选、风控基本上是没有办法自己做的。所以平台体量不是太小的情况下但是人又太少，那大概率代表这个平台是有瘸腿科目的。

地方不要太偏，非一线城市的平台慎选。整个行业都在往前走，包括平台，包括监管，非一线城市的监管在整体实力、重视程度、处置效率等很多方面都跟一线城市有差距。非一线城市平台，可能存在监管跟不上的情况。

（四）红线不要碰，不要投得太分散

监管上的一些大红线：银行存管、自融、直接借贷、限额等等，不要碰。适度分散，不要过度分散。作为固收类理财，两三个平台足矣。虽说鸡蛋不要放在同一个篮子里，但也没必要放到几十个篮子里，固收类理财不是这么干的。