银行安全理财(打破“刚性兑付”，银行的理财产品还安全吗？（识别理财风险）)

说到银行理财产品大家都并不陌生，可能很多人的第一笔理财资金投向的就是银行理财产品，近年来，随着资管新规的推出，打破“刚性兑付”的声音让很多人开始茫然，银行的理财产品还安全吗，我们如何去辨别理财产品的安全性呢？

一、了解理财产品的风险等级。

理财产品安全与否最主要取决于理财产品的风险等级，而风险等级又是由理财产品的投资方向决定的，银行理财产品分为五个风险等级：R1级（低风险）、R2级（中低风险）、R3级（中风险）、R4级（中高风险）、R5级（高风险）。目前银行大部分理财产品的风险等级在R2级以下，少部分为R3级，R4及R5级极少见。R1级的产品为保本类理财产品，R2级的产品为风险较低的非保本类产品，这两类产品风险系数都很低，绝大部分投资者买的也是这两类产品。R3级产品风险适中，R4、R5风险级别的理财产品就要谨慎购买了，能否获取本金要看资金实际运营情况。

二、选择符合自己风险承受能力的产品

兵法云：“知己知彼，百战不殆”。我们在银行第一次购买理财产品时，理财经理都会给我们做一个风险测评，根据我们的年龄、收入情况、资产情况、风险偏好等因素进行打分，风险承受能力等级分为五级：保守型、谨慎型、稳健型、积极型、激进型，分别可投资的产品风险等级为R1级（低风险）、R2级（中低风险）、R3级（中风险）、R4级（中高风险）、R5级（高风险），我们在选择理财产品时要选择与自己风险承受能力相匹配的产品。

三、看理财产品类型是否为结构性产品

如果你购买的是R1级或R2级的理财产品，只能说本金比较安全，要想了解收益情况，还要看产品是否是结构性产品。结构性产品通常挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的，给出的参考收益率是一个区间，要参考标的资产在观察期内的表现而定，计算方式比较复杂。

以上为判断理财产品安全性的三个方法，同时还会有人会问：大型银行的理财产品是不是比中小型银行的更安全呢？

其实不管是大银行还是中小型银行，在风险等级相同的情况下，中小银行和大银行的产品安全性是一样的。此外，迫于市场竞争的需要，中小银行理财产品会做出让利，在相同风险等级情况下的产品，往往收益会比大银行的要高一些，故理财产品的安全性和银行规模大小不是正相关关系。

总而言之，虽然打破“刚性兑付”会在一定程度上改变我们以往对银行理财产品的认识，但是只要我们掌握好合适的方法，去辨别和选择产品，一样可以选择到适合我们自己的产品，做好资产配置，从而达到资产保值增值的目的。