5万理财一年的收益(1年定存利率5%？降息下的暖心投资小贴士)

降息真的来了！就在上周国有6大行降低存款利率的消息公布之后，本周降息的消息真是一个接着一个。

6月8日，六大国有银行下调人民币存款利率

• 活期存款利率从之前的0.25%下调到0.2%；
• 3年期定期存款利率下调15个基点至2.45%；
• 5年期定期存款利率下调15个基点至2.5%

6月12日，多家全国性股份制商业银行下调部分人民币存款利率

下调幅度在5到15个基点不等

6月13日，2023年央行首次降息落地

央行下调了公开市场操作(OMO)七天期逆回购利率10个基点，为去年8月以来首次下调；当天，央行又将隔夜、7天期、1个月常备借贷便利(SLF)利率均下调10个基点。

虽然说降息可以刺激消费和投资，给股市和实体经济带来潜在的增量资金，可是对于低风险的投资人，降息意味着拿到手的收益又少了三五毛，不管是什么样的存款，现在的利率已经全面处于建国以来最低的水平了。

有人瞧不上这样的蝇头小利，感觉只有高成长高回报才叫投资，可在我们看来，股票、股票基金这类高波动高回报的资产主要获取的是增值收入，需要等投资资产明显增值后才能获利。既然需要增值才能变现，那就需要研究入场和卖出的时点，简单地说就是低买高卖，对于投资标的也要严格筛选。这样的获利模式需要不急用的长期资金，毕竟什么时候能落袋为安有很大的不确定性。

而我们的生活支出不能等到明天，毕竟每天每月都有日常开支，需要不间断的现金流来维系。除了睡前的工作收入，存款利息、债券利息、理财产品收益、房租都可以提供持续的现金流，覆盖一定的生活成本。

那现在降息了，有什么增加稳健收益的理财办法吗?到哪里去找不让人心跳加速的小幸福呢?

暖心小幸福1：美元存款

人民币是降息了，可地球是圆的呀。在太平洋的另一边，美元还处在加息周期中。顺着这个思路去银行打听了下美元存款的利率，还真的挖到了一个小金矿。

不比不知道，沪上美元存款收益比人民币存款利率真是高出一大截。现在浦发银行的美元1年期存款理财产品的收益在4%左右；中信银行根据资金量可以约到4.0%/4.7%的美元1年定存；兴业银行的美元1年期存款利率可以达到4.8~5.0%的水平；就连体量庞大的工商银行5万美元存款利率也可以达到4.3%。

虽然美元利率在经过多次加息后已处于加息周期的后半段，美元存款利率继续走高的空间有限，但中美之间的利差还将长期存在。如果家里孩子有出国读书的想法，趁着这两年美元在利息高位，持有高息存款锁定较高收益率还真是个暖心小幸福。

暖心小幸福2：债券基金

货币宽松、央行降息另一个明显受惠的资产就是债券了。今年以来在资金面宽松，投资人风险偏好下降的利好加持下，主要的债券综合指数和债券基金指数气势如虹，屡创新高。

Wind数据显示，截至6月15日，中证全债指数、债券型基金指数年内涨幅2.81%、2.07%，跑赢普通股票型基金指数、偏股混合型基金指数0.95%、-0.52%的同期涨幅。不仅如此，债券基金的平均最大回撤仅有-0.61%，远低于同期的股票基金-13.28%和混合型基金-10.81%的水平。

债券基金的暖心之处不仅在于长期提供正回报，还在于它的收益预期非常稳定。以债券基金指数为例，在过去的10年间，每个自然年度的收益均为正。

债券基金指数过去10年（2013-2022）收益率一览

和存款利率相比，债券基金也是依靠净值提高获利，但这种增值预期长期看的见，短期摸得着，适合中低风险投资人长期持有。