恒安人寿理财产品(目前增额终身寿险怎么买？2023年8月整理分享给大家)

摘要：这些天有不少人加我之后，问我目前增额终身寿险怎么买？哪个最适合自己，我们整理了最新的增额终身寿险产品，分享给大家，希望给大家帮助，谢谢！

1、增额终身寿险适合哪些人投保

2、增额终身寿险购买需要注意以下7点

3、目前增额终身寿险怎么买？2023年8月整理分享给大家

一、增额终身寿险适合哪些人投保

我们先说，增额终身寿险适合什么人：

首先，家庭中有经济依赖关系的人，如有子女或配偶等，他们可以购买增额终身寿险为家人提供长期的经济支持。

其次，有长期金融规划需求的人，希望通过保险来实现财务目标，例如储蓄、教育基金或退休计划。

最后，风险承受能力较高的投资者，愿意将一部分资金用于投资增值并获得保险保障的人。

然后，我们梳理一下增额终身寿险安全性的法律法规：

1、增额终身寿险属于人寿保险，而人寿保险，是安全性高的险种。《保险法》第92条规定，经营有人寿保险业务的保险公司破产或被依法撤销，人寿保单必须有其他保险公司接手，如果没有接收方，银保监会会强行指定。其他保险公司接手后，会将保单和责任准备金一同接管，按照保险合同继续兑付保险金。

有人说，保险公司倒闭后，人寿保单只赔90%。我们详细谈一下这90%，这是指当倒闭的保险公司清算的资产不足以偿付保单利益后，保险保障基金会对接管的保险公司提供救助金额比例，看法条：

保单持有人为个人的情况下，保险保障基金则提供不超过保单利益90%的救助金额，如果保单持有人为机构，则为80%。而接管的保险公司在兑付我们的保单利益时，还是会严格按照合同执行，该赔100%的，就绝对不会只赔80%。这一点，同样是《保险法》第九十二条所规定的。

2、为了防止保险公司倒闭，影响消费者的保单利益，保险公司设定了多重安全机制：

a、偿付能力监管：保险公司履行所有保单责任的能力。根据《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司每个季度必须披露一次偿付能力数据，设定的“红线标准”是100%，一旦保险公司的综合偿付能力低于120%，就会成为银保监会的重点核查对象；一旦低于100%，银保监会就会限制其经验，比如不让开发新产品、不允许开设新分支机构、限制投放商业广告、对公司高管强制降薪、责令增加资本金等，直到保险公司把偿付能力提上来。

b、责任准备金：保险公司每收取一笔保费，就必须从中提取一部分资金作为准备金，用来随时履行可能发生的保险责任，确保责任发生时可以及时赔付。这笔钱不是保险公司的营业收入，而是负债，是保险公司能够偿付的后盾。

c、再保险：除了储备偿付金，保险公司背后还有保险公司帮忙承担风险，这类公司就是再保险公司。《保险法》规定，保险公司承保的责任超过一定风险，必须分给再保险公司，确保能把风险兜住。而再保险公司之间，也会互相分拆风险。

d、保险保障基金：每个保险公司在经营过程中，除了会把保费的一部分放在自己手里作为赔偿的准备金外，还要再交一笔钱给国家保管，用以作为整个保险行业的保障基金。

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二、增额终身寿险购买需要注意以下7点：

1、了解自己的保险需求

在购买增额终身寿险之前，首先要了解自己的保险需求，要考虑到自己的家庭状况、收入水平、健康状况等因素，确定自己需要的保障金额和保障期限。

2、选择合适的保险公司

选择保险公司时，要考虑到公司的信誉度、财务实力、产品特点等因素。要能够保证保单的有效性和理赔的可靠性。

3、越早购买越好

增额终身寿险需要长期的积累才能发挥它的实力，收获较大的现金价值，这些都需要时间的累积，如果想购买增额终身寿险可以早早开始规划，配置一款性价比高的增额寿险产品，早点购买就能早点获得保障，也就能更早的领取收益，为自己的晚年生活提前积累一些资金。并且目前的增额终身寿险投保都会有年龄限制，一般最高年龄在65岁，个别产品在70岁左右，如果超过这个年龄，保险公司就会拒保。

4、基础保障要全

增额终身寿险主要作用是养老保障，财富传承等，一般增额终身寿险的保障也比较简单，只含身故或全残保障，所以像疾病保障、意外医疗保障是缺少了的。

也就是说基础保障比如重疾险、医疗险、意外险各自承担的功能都不相同，增额终身寿险不能在罹患重大疾病或者意外事故时赔付，想要获得全面的保障，还要根据自己的实际需求搭配上意外险、医疗险、重疾险等险种。

5、准确评估自己的综合经济实力

增额终身寿险的保费一般都不低，各个保险公司基本上都有起投门槛，大约在5000元以上，个别产品起投额为1万-2万。这个数目对于普通家庭而言还是比较高的，况且要长年累月的缴纳，如果没有很好的经济状况很容易断缴或者退保。买增额终身寿险投入的保费，应该是我们平时手上闲余的那一些钱，不少人为了追求收益或者保障，会盲目地投入更多的保费，超出预算，这样可能会带来较大的保费压力，影响日常的生活。

6、仔细看保险条款

保险条件不了解，这就容易发生理赔纠纷，尤其是保险条款中含有免责条款，我们需要格外注意，免责条款规定了哪些情况下保险公司不用承担赔偿责任，这和我们的切身利益息息相关。这里我们需要额外注意的是，和意外险等险种不同，只要购买了增额终身寿险，无论被保险人是因为什么原因身故，保险公司都会予以理赔。因此，自杀也被涵盖在内。但如果被保险人在短期内身故，保险公司的收益就会很低。因此，保险公司一般会规定，如果被保险人在购买增额终身寿险两年内自杀，保险公司不予赔偿，只退还投保人所缴纳的保费。

7、注意健康告知。

增额终身寿险的健康告知一般比较少，只有几条甚至没有，但是我们也不能忽视。如果我们投保的增额终身寿险有健康告知，我们在做健康告知时，一定要遵循诚信原则，如实告知，不能有所隐瞒。健康告知问到的，我们要如实回答，没问到的，我们也没有必要回答，以免后续产生纠纷。

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三、目前增额终身寿险怎么买？2023年8月整理分享给大家

我们整理总结了市面上，目前在售的各个保司的增寿产品，并分别用趸交，期缴的方式评测，给予大家帮助。

趸交的情况，我们做一个 0岁，10万趸交梳理：

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基本上市面上各个保司的增额终身寿险，我们都做了详细整理。

第4年就能现价超过总保费的， 中英人寿的鑫享未来2号，工银安盛的鑫如意拾号，长城人寿的山海关永乐版2023，然后，就这三款产品后期的现价情况来看， 工银的稍微低一些，中英和长城，相差几乎忽略不计。如果咱们对公司要求比较高，建议选择中英的鑫享未来2号，如果在意极致化收益情况，就选长城人寿的山海关永乐版2023。

我们除开回现价速度，只看后期现价高，那么保证+分红的两款会优势高一些，中意人寿一生中意（分红型）和陆家嘴国泰鸿利鑫享（分红型），恒安标准传世臻耀终身寿险（分红型）；

如果抛开分红不谈，百年人寿的传世鑫禧（钻石版）是比较有优势的。

3年交的情况，我们做一个 0岁，10万3年交梳理：

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同样的，我们先看回现价速度，中英的鑫享未来2号，和中华联合的中华盈，是第4年就回。

然后，除开回现价速度来看，我们只看后面增速，那么保证+分红的两款还是会优势高一些，中意人寿一生中意（分红型）和陆家嘴国泰鸿利鑫享（分红型），恒安标准传世臻耀终身寿险（分红型）；

接下来，我们还是抛开分红不谈，中英人寿的鑫享未来2号，长城人寿的山海关永乐版2023，百年人寿的传世鑫禧（钻石版）是比较有优势的。

5年交的情况，我们做一个 0岁，10万5年交梳理：

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同样的，我们还是先看回现价速度，中英的鑫享未来2号，和中华联合的中华盈，工银安盛的鑫如意拾号，长城人寿的山海关永乐版2023，是第5年就回。

然后，再看后期增长情况，除了分红外，其他产品都相差甚微，进入了大家凭喜好，偏好的时代。从这点来说，我就比较推荐中英中英的鑫享未来2号，公司背景，偿付能力，评级，都是非常不错的。

10年交的情况，我们做一个 0岁，10万10年交梳理：

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如果看回现价速度，那95%以上的产品都是10年回，这个没有稀缺性，我们就不探究；

然后，再看后期增长情况，除了分红外，其他产品都相差甚微，综合来说，我还是比较推荐中英中英的鑫享未来2号，公司背景，偿付能力，评级，都是非常不错的。

投保增额终身寿险时，通常会对被保险人的年龄、职业等有一定的要求，满足要求后才能投保。选择适合自己的增额终身寿险需要从多个角度考虑，包括了解产品特点、选择保额和保障期限、了解投资账户的风险和收益、注意合同条款和费用、选择正规保险公司等。只有在全面了解之后，才能做出正确的投资决策。

分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。

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