由于各地工薪收入水准不一，暂且我们大致设定工薪是月薪4000-10000左右的小伙伴们吧。

工薪族的理财投资偏好特点

1.一般来说，理财观偏保守稳健，可以用来冒险的闲钱少。

2.每个月除去开销，月薪结余在万元以下。

3.对“流动性”要求高——专业财经文章里经常说的“流动性”，说白了就是你想用钱的时候，手头是不是马上有钱可以拿出来用，如果你每个月把所有收入都拿去买3年银行定存，那平时得喝西北风。全部都拿去买股票，一下子套牢不敢取，也喝西北风。

综上，工薪理财选择的产品一般稳健、风险小、起购点低于1万，最好能保本、有急用可变现。

适合工薪的理财产品有哪些？

• 银行智能存款：属性是存款，保本产品哦，灵活度很高。自己接触过的产品中，一般年利率1%以上3%以下。
• 货币基金：低至1元起购，流动性强。从属性上来说，是基金，不保本，但风险性极小，目前7日年化收益在3%上下，典型代表就是“余额宝”。目前银行也都已经有跟进，属于大众产品。
• 保险型理财产品：非存款，一般千元起购，在互金平台、银行网点属于代销产品，本质上是保险公司提供的保险产品，但说白了除了给收益，其他也没啥保你。一般年化收益在3%-4%左右。
• 银行结构性存款：与普通存款产品略有不同的是——它的收益是由保底本金利息+投资最高收益组成的一个区间，表现好的话，年收益可到5%。它是在普通存款基础上嵌入金融衍生品的保本浮动收益型存款产品，所以它的收益=普通存款利息+投资金融衍生工具产生的收益。
• 银行低风险理财：非存款，非保本，1万元起购，收益表现商业银行一般高于四大行，风险等级标为“低风险”，一般在4%-5%之间，兑付的概率还是很高的。银行会披露往期表现，可查询。
• 基金定投：基金定投必须是有一定闲钱才能玩的，毕竟遇见熊市，可能要套一两年也说不定，还没等到牛市春天，你家的资金链都要断了。曾有文章建议年轻人拿自己4成收入做基金定投，我个人觉得对于月入万元以下的人来说，这个比例太高。
• P2P现在很凉：如果没有一定的甄别能力，建议暂时先不要玩了。

富人思维、企业思维：借到便宜的钱，也是理财

以上说的都是如何“钱生钱”，但很多富人、或者企业，其实考虑更多的是如何流转资金运作。

比如做生意，尽量借到便宜的钱，尽量借到能用久一点的钱。

现在社会上各种机构想尽办法想要借钱给你，打开X宝如是，打开X信如是，就连打开滴滴，前阵子都会有个滴水贷跑出来问你要不要钱。

之所以要借钱给你，是因为社会上无论是不是干金融的机构，都看到借钱收利息，哄你做分期的甜头。有些年轻人为了一个手机，把几千块的借款滚成一百万荣登新闻头条的，只能说是可怜之人必有可恨之处了。

有机构说给你日息万三、万四，觉得棒棒的？能应付？

清醒些，能借到最便宜钱的地方，依然是银行，如果社会上能给你万四万五，那你在银行借到的钱就是万一万二，只不过银行不太习惯这种接地气的表述。

双十一就要到了，恕我直言，付款的时候通过平台做分期而不通过银行信用卡做分期的，可能都没算过账。