中信银行理财产品2015(理财产品收益率一路下滑，还没到期又不能取出怎么办)

投资理财产品的客户今年可谓操碎了心，继3月份遭遇大面积破净后，眼看有所止跌回升快要修成正果，哪知这轮债券价格的暴跌，犹如摧枯拉朽般再次席卷了整个理财市场。

来势之猛，跌破净值一元只数超过2000只，破净率逼近10%，令无数投资人像热锅上的蚂蚁，想割了离场，可又没有到期，这可怎么办？

其实事情既然已经发生了，也不用太着急，急也没有用，不如冷静下来想想办法。如果真想走，还是有办法的。

首先看看持有的理财产品属于哪一种？因为理财产品分为封闭型、定开型和开放型三种，并非都不能提前赎回。

其中定开型顾名思义就是定期开放，即按照产品说明书规定，每一年或半年不等是有开放日的，那么在这一天就可以申请赎回。

而开放型理财产品，几乎没有约束，一般情况下只要满足最低持有时间（一般几天或几十天），也是可以随时赎回的，而有的开放型理财产品还可以做到T+1赎回。因此不妨仔细看看说明书，或者咨询银行属于哪一种，然后对症下药。

其次，对于纯粹的封闭型理财产品，是不是就缩手无策，任人宰割了呢？也不完全是。

在理财产品中有一个特殊机制也许很少人知道，那就是提前终止机制，简单说就是当发行方（理财子公司）认为未来无法达到预期收益水平，或者遭遇巨额赎回导致产品规模太小，出于对投资人利益的保护，以及运维成本的考虑，发行方是可以提前终止该款理财产品的，相当于过去的基金清盘，即按照终止日净值返还投资人本金和收益。

3月分理财产品大幅下跌以后，提前终止机制频繁发生，公开信息显示，截止8月本年度就有49只理财产品提前终止运作，这其中既有头部理财公司产品，也有中小规模公司产品，基本成了理财公司常规操作。

因此，如果真的遇到了这种负责任有情怀的理财子，那你就不操心了。

第二种情况，部分理财产品虽然无法赎回，但是可以转让。

在金融产品中，转让不是大额存单和储蓄国债独有的功能，有的银行理财产品同样可以转让，又称二手理财产品市场，这种情况在股份制银行比较常见。

比如，最早见到浙商银行2015年就开通了理财产品线上转让（网银手机银行），不仅可以竞价转让还支持协议转让，而且可以分拆或部分转让，还免手续费。与此类似的还有中信银行线上7×24小时转让，更利索。而浦发银行还同时开通线上和线下转让功能，很是方便快捷。

所以，如果这些银行理财子开通了转让功能，是不是可以试一下呢。

回到重点，假如封闭型理财既不能提前终止，也不能转让，又该怎么办呢？

说实话，如果真到了这种地步，作为投资人确实也没啥招，因为已经超出了自己能力范围，鞭长莫及，所以最大的希望只能依靠银行理财子力挽狂澜，以及外部市场因素的好转。

作为理财子，在行业竞争异常激烈形势下，不仅仅代客理财赚取利润这么简单，因为任何一锤子买卖都是没有前途的，一旦信任坍塌，招牌也就砸烂了，必然被抛弃，这一点他们很清楚，因此也不会袖手旁观，而是采取主动作为，调整策略优化配置，积极防御。

而市场因素也不是一层不变的，本轮债券市场的大幅波动已引起高层注意，在货币工具的干预下，债券价格正在迅速止跌回升，所以部分理财产品净值也会逐渐修复的。

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