理财教育(“财神到”丨如何给孩子树立正确的理财观？)

又到正月初五迎财神的日子，生活富足是每个人的美好追求，但不是每个人都能合理地支配自己的财富。

金钱是个相对敏感的话题，很少有人可以坦然地面对它。对于理财，人们更是缺乏成熟的理解和实践，但这又是不可缺少的能力。

一个孩子在童年接受了怎样的金钱观，成人后就会有怎样的理财观。在这个日益发展的经济社会，帮助孩子养成健康的理财观，对孩子的成长尤为重要。

有多少人在大学生活中月月入不敷出，有多少人在刚参加工作时负债累累，更谈不上自由支配和理财了。理财能力是一个成年人必须具备的生活技能，然而学校并不传授这种技能。因此，家长从小给孩子树立正确的理财观，这非常重要。

那么理财对孩子意味着什么？也或者说我们希望孩子从中收获什么？

之前看到一位爸爸，也是纽约时报个人理财栏目专栏作家，阐述过这样的观点：

“孩子会不会被宠坏，与穷养还是富养无关，其根本在于孩子是否树立了健康的金钱观；这跟钱的多少也无关，而关乎钱背后的价值观和品格；最重要的是，将孩子与钱隔离，会让孩子失去学习健康的金钱观的机会。”

我很认同这位父亲的说法，相信每位家长的初衷，都不是希望孩子在金融的知识上成为优胜者，而是希望我们的孩子对金钱建立正确的价值观，并且能够合理的支配，可以勤俭节约，懂得感恩。

就如我们送孩子学习音乐、美术……只是希望孩子的精神体验能够更加丰富多彩，而并非想把孩子培养成音乐家、画家是一样的道理。

关于理财的敏感期，作为家长我们可以做什么呢？

首先，我们需要给孩子提供认识钱、使用钱的机会。当孩子五、六岁时，可以跟孩子一起建立人民币的概念，帮助孩子了解每种面额的钱币的价值，这一时期最好的方式就是让孩子真实的体验使用钱。在家庭中做一个模拟的小型超市可以和孩子一起玩售货员和顾客的游戏，也可以直接去超市现实体验。

其次,怎样给孩子零用钱，给多少也是家长需要了解的。这个通常可以和孩子沟通协商，一个月支付一次还是一周支付，零用钱的额度可以根据具体的情况约定，每年可以适度的增长一些，让孩子去体验自己在成长。

接下来，怎样分配零用钱，家长可以给孩子恰当的引导。记得《小狗钱钱》这本书里建议将零用钱分成三部分：一部分用来日常零用；一部分用来储蓄，当需要购买大件的物品或者未来有需要时使用；还有一部分可以用来慈善捐赠。

我还清晰的记得儿子在七岁时给我开设了一堂课“如何理财”，就是源于我很崇拜他能将自己的零用钱妥善管理。不过你也会发现伴随着年龄的增长，孩子对分配的比例也在逐渐调整，交往的需要、实现一个愿望的需要，都在孩子的掌控之中。想必这就是理财的核心了吧！

以上我们说的都是日常的零用钱，那么相信实际生活中还有很多难以避免的情况，你的孩子会获得更多的钱。

比如生日、节日以及一些特殊日子，孩子会收到家族成员准备的礼物——钱。这些钱通常会令我们很挠心，因为数额都不小。同时我们会发现孩子当天就会要求拿着这份大礼立刻去买玩具，而且通常会花得一分不剩。

于是我们也会质疑：到底要不要将这些“礼包”交由孩子支配？

也许我们可以从孩子急切的行动背后看到一个问题，那就是这些钱是否真正的归属于孩子？

因为孩子发现将手中的现金变成具体的物品时，父母就没有机会再去阻止他们占有属于自己的礼物了。所以只有成人将这一界限和孩子划分清晰，才能将安心交回给孩子。

据我了解身边有些父母也会将这些钱进行投资，或买理财产品，这里最关键的是要让孩子了解这是属于自己的，和自己有关系。

所以我建议定期将盈利的部分用现金的方式交给孩子，让孩子再次决定怎么支配，逐渐孩子也会发现，如果延缓一段时间再消费，他们可以消费的额度会更多。要让孩子知道钱正在幕后为他们工作，所以怎样理财才会一步步的走近孩子。

再看看孩子理财的敏感期家长担忧的是什么？

这一时期孩子对钱发生了兴趣，经常有探讨钱的愿望，甚至会问“我们家有钱吗？”遇到这样的问题，成人的恐惧立刻被碰撞出来，尴尬首先令我们失去了理智，迅速地回应孩子或者打岔绕过话题，更甚者直接否定孩子来将自己置于安全地界。

此刻需要清晰的是这都是我们成长经历中的伤痛，需要自己去慢慢处理，而孩子的问题和这一切都无关，将它们分离开来，我们就能很坦然地和孩子探讨关于金钱的话题了。

也有家长会说：“我会为孩子提供他需要的一切，不需要孩子自由支配金钱，等到孩子成年有判断能力了，自然会水到渠成的。”

自然界就是这么有趣，许多结果的发生必然会有一段经历做铺垫。当孩子在支配零用钱时，收获的绝不仅仅是交易本身这么简单。

还记得意志力的建构吗？在自由的环境中，按照自己的意愿做出选择，孩子需要从众多的物品中明确自己想要的，并排除其它物品的这一过程并非那么简单，需要反复的练习做决定并去实践自己的决定，经过多次的练习，逐渐内在就形成了一种力量—---意志力。

反之，如果每次都由家长代替完成这一过程，孩子总是执行着成人的决定，就如同成人的意志在孩子那里得到了实施，孩子自己的意志却被放在了一边，久而久之孩子就失去了形成意志的机会。

最后还想给家长一些温馨提示：

在孩子成长的道路上不是一帆风顺的，总会出现各种小意外，千万别无限的放大这些小插曲，在理财的道路上也不例外。

当年在我出差的时候，我的孩子将100元的零用钱直接带去给大家买东西，还送给其它同学了一部分钱。我出差回去后听到同学的妈妈跟我说这件事时，第一反应也会很担心，跟孩子交流过后发现他想通过这样的方式获取别人的关注，（因为我出差期间孩子的爸爸也在外工作，是由爷爷照顾他的。）了解了他这个行为背后的原因，担忧也就化解了，这样的事例还有很多。

如果教育只关心的是外在效率，我们的内在必然会越来越混乱、对立、恐惧。一种品质、一个价值观、一项能力……所有这一切看似简单的形成和成熟，都需要一段时间，甚至更久。

所以能看到自己，能看到孩子才是最核心的，专注的爱会帮助你打通那条通往真理的道路。

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