外币理财收益率(​利率最高728%，香港银行的存款被大陆客户给抢疯了)

如果用一个字来形容当前各大银行的存款利率，那只能有一个字“低”；如果要用两个字来形容，那就是“最低”。

为什么这么说呢，因为从最近几十年银行存款利率的走势来看，当前各大银行的存款利率已经处于历史最低水平了。

有很多大银行最高存款利率基本上不超过3.2%，尤其是对国有六大行以及12家股份的银行来说，很多银行普通定期存款利率甚至都不超过3%。

在存款利率持续走低的背景下，很多存款客户也在积极寻找其他出路，比如将存款转为理财产品，甚至将存款转化为外汇存款，还有一些客户更是千里迢迢跑到香港去存款。

看到这很多人可能纳闷，为什么要跑去香港存款呢？

最根本的原因就是香港目前的存款利率比较高。

自2022年美联储加息以来，美元指数一直不断上涨，美国的存款利率也不断上涨，而目前香港的汇率是跟美元走的，美联储一旦加息，香港必定会跟着加息。

经过多轮加息之后，目前香港的利率已经处于很高一个水平，香港金融管理局已经将基准利率从2022年0.5%上调至目前的5.75%。

在基准利率大幅上涨的背景下，香港各大银行的存款利率也有了明显的上升。

我们先来看看香港各大银行的存款利率情况。

目前香港的存款利率很高，即便是短期的存款利率也很高，我们以半年期为例，当前包括招商永隆银行、星展银行、南洋商业银行、中信银行（国际）在满足一定条件下，年化利率都可达4%以上。

比如大新银行针对新客户100万港元起存，年化利率可达到4.7%。富邦银行100万港元以上起存的新资金，年化利率也可以4.5%。

但4.7%左右的利率还不是最高的，有个别银行在这一段时间特别搞了存款活动，针对新客户给出的存款利率最高甚至可以达到7.28%。

比如中信银行（国际）在8月1日~8月30日推出活动，符合活动资格的新客户在此期限内购买一大富翁存款产品利率最高可达到7.28%的年化利率。

只不过7.28%的利率并不是存入马上获得，而是要分段来，其中从购买日至9月30日利率为2%，此后2个月利率分别为3.88%和7.28%，据此推算，整体利率大约是在4.3%左右。

那为什么香港各大银行能够开出这么高的利率呢，一方面是因为香港目前的基准利率比较高。

另一方面是目前各大银行也在积极拓展新客户，通过开出高利率来吸引新客户，尤其是吸引大陆的客户。

而且这种高利率对大陆的客户吸引力是非常大的，尤其是在当前大陆各大银行存款利率处于很低水平的情况下，确实有很多客户千里迢迢跑到香港去购买存款。

所以这段时间在香港很多银行的柜台都出现了排长队购买存款的现象，这里面有很多其实就是大陆的客户。

不过在这要给大家提个醒，虽然目前香港银行的存款利率比较高，但是也要考虑其中潜在的汇率风险。

从最近一年多的实际情况来看，港币对人民币的整体汇率是上升的，同样是1万港币，能兑换的人民币更多了。

而且从短期来看这个汇率估计不会有太明显的变化，这时候如果在香港购买一些短期的存款，比如三个月以内的，然后再转换人民币，确实能够获得很丰厚的收益。

但从长期来看，大家得考虑汇率下跌带来的风险，如果未来港币对人民币的汇率下降了，就算香港的银行给出的存款利息比较高，但兑换成人民币之后，实际的存款利率就没有那么高了。

我们举一个简单的例子。

当前港币兑人民币的平均汇率大约0.92左右，假如大家将100万人民币(约108.7万港币)转化成港元在香港银行存款6个月，按年化利率4.5%计算，到期之后本息总共是111.14万港元。

如果未来6个月港币对人民币的汇率整体稳定，那111.14万港元存款换成人民币之后的本息大约是102.25万元人民币左右，整体收益率仍然达到2.25%，这个确实很不错。

不过从港币兑人民币汇率的历史走势来看，这几年港币兑人民币的平均率一直稳定在0.8~0.88之间。

假如未来港币兑人民币的汇率下降到0.88，那同样是111.14万港币转换成人民币之后，本息就只有97.8万人民币左右。

这意味着在汇率下降的背景之下，将港币转化为人民币存款非但没有获得收益，反而出现了2.2万的亏损。

由此可见，虽然目前香港的存款利率比较高，但对于大陆居民来说，如果想要把存款转回大陆，其潜在的汇率风险是比较大的，所以要不要去香港抢存款，大家一定要慎重考虑。