理财资金对接不良资产(厦门银行发布2021半年报：资产质量持续夯实 差异化经营成果显现)

金融界网8月27日消息厦门银行（601187.SH）发布2021年半年度业绩报告。报告期内，厦门银行实现营业收入24.16亿元，实现归属于母公司股东的净利润10.71亿元，同比增长12.61％。

作为福建省首家上市城商行，厦门银行上半年经营呈现出稳中有进的良好态势，盈利能力稳步提升，资产质量持续向好，抵御风险能力不断增强，各项监管指标处于同类型城市商行前列。

资产总额突破三千亿 资产质量持续夯实

今年上半年，厦门银行经营规模持续增长，截至报告期末，厦门银行资产总额达3074.19亿元，较上年末增长7.81％；各项存款总额1739.32亿元，较年初增长12.77 ％；各项贷款1614.02亿元，较年初增长14.76 ％，贷款总额占总资产比例52.50％，对实体投放力度进一步加大。

在规模的持续增长下，厦门银行的资产质量也经受住了考验。今年上半年，厦门银行不良贷款余额14.79亿元，不良贷款率仅为0.92％，继续保持在1％以下，且较年初继续下降了0.06个百分点，2018年末、2019年末、2020年末，厦门银行不良贷款率分别为1.33％、1.18％、0.98％，不良贷款率稳步下降背后，是厦门银行风控能力的逐渐提升。

制图：金融界上市公司研究院 数据来源：厦门银行财报及招股书

除不良贷款率外，拨备覆盖率也是衡量商业银行风控能力的重要因素，财报显示，报告期内，厦门银行拨备覆盖率为364.96％，风险抵补能力继续保持。

资本充足率方面，厦门银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.41％、12.01％、10.61％，主要监管指标保持稳定。

从2020年报到2021半年报，不难发现，厦门银行资产质量的持续向好并非偶然。长期以来，厦门银行始终坚持审慎稳健的风险偏好，平衡发展与风险的关系，不仅根据经济形势、政策形势和市场变化把握信贷投向、防范授信风，还运用大数据风控系统和外部技术，强化大数据风控工作，提升信贷管理水平。全流程的管控机制下，厦门银行的资产质量持续得到优化，也由此推进其资产规模余经营业绩稳步增长。

差异化经营三管齐下：小微金融、两岸金融、零售业务多点开花

业绩稳定增长、资产质量持续夯实，亮眼的成绩单背后，厦门银行特色的小微金融与两岸金融业务，以及零售业务转型带来的良好成果功不可没。

小微金融方面，上半年，厦门银行继续以“服务中小企业”为经营宗旨，全力为小微企业缓解“融资难”问题。为提升小微授信审批放款效率，厦门银行上半年特别针对传统运作模式进行了流程优化和完善，实现业务拓展、信评审批的标准化和集约化运营。截止报告期末，厦门银行银保监口径普惠型小微企业贷款余额 388.39 亿元，较年初增加44.48亿元，增幅12.93％，普惠小微客户数16159户，较年初增长1383户，全面完成小微企业服务目标。

为有效降低小微企业融资成本，厦门银行积极对接运用人民银行再贷款政策及两项政策工具，助力小微企业复工复产。财报显示，报告期内，厦门银行累计运用人民银行再贷款资金发放优惠利率贷款 11.53 亿元，切实的降低了小微企业的融资成本。

两岸金融方面，厦门银行上半年进一步强化了两岸金融的业务特色，将“台商金融部”提升为跨全行各业务板块的综合部门，负责本公司台胞、台企、台湾同业客群的统筹经营以及涉台机构、金融同业的合作推动，进一步提升两岸服务的专业性和服务效率。截至2021年6月30日，厦门银行台资企业存款年日均相比上年末增长76％，表内授信余额相比上年末增长45％，国际结算量年累计发生额同比增长252％。

零售业务方面，厦门银行继续积极推进零售业务战略转型，在客户分群体系优化的基础上，以产品与服务为抓手，升级线上线下双渠道，打造专业化团队，不断提升专业能力，做实做大大众客户，做特做深财富客户，做精高净值客户，做稳普惠业务，打造具有品牌美誉度和客户体验度的“零售”精品银行。截至报告期末，厦门银行管理个人客户金融资产达到711.56亿元，较上年末增长93.31亿元，增幅15.10％；净值型理财产品总规模较2020年末增长约 33％；基金投资户渗透率由年初的10.4％提升至12.9％；客户基金配置增长275％，保险配置增长 134％，进一步实现客户资产配置优化和客户资产收益提升。

伴随监管的推进与行业的改革，过去单纯以规模扩张为主的发展路径已被逐渐抛弃，上市银行逐渐向差异化经营转变。如今，厦门银行的两岸金融、小微金融业务已经形成特色服务，差异化优势明显，未来，随着零售转型的持续推进，厦门银行的业绩表现有望得到进一步拉升。

本文源自金融界网