低收入理财规划(30天学家庭理财:低收入家庭理财秘籍,看完一定收藏)
法宝一:量入为出
"谁都想住得大一点, 穿得好一点,过得富一点,让人羡慕,于是就出现了许多超过自己承受力的负翁一族。"网友"奶昔"说在房子以及平时生活等各种细节上,她和老公都坚持"有多大能力,就享受怎么样的生活"这一态度。
在房子上,"奶昔"和老公目前住的是一套不到80平米的二手房。"2007年的时候有机会买一套带阁楼的120平米的房子,总价138万。我和老公再加上父母支援,能凑齐115万左右。" 网友"奶昔"和老公月收入只有7000元左右,如果买了这套房不仅把他们和父母的积蓄都掏空了,而且每月还要还1000多块的贷款。为了不影响到父母的养老以及自己的生活质量,"奶昔"一家最终放弃了这套大房。
另外,在衣服、化妆品等方面,"奶昔"则发挥了"家庭主妇"最大的"智慧和能力",除了坚持"少而优"的精品路线之外,网友"奶昔"对衣服的精细保养和爱护,不仅让她和家人的穿着总是很有品位,而且还很少浪费。
法宝二:巧用信用卡
"我的工资卡和信用卡都是一个银行的,一来与工资卡绑定方便还款,二来信用卡可以积分和打折。" "奶昔"说,她们一家只办了这一张信用卡,老公使用副卡,这样他们一起积分,可以攒更多的积分,这样可以得到更多的换购和打折。
"日常生活能刷卡的一律刷卡,甚至帮单位采购或者帮亲戚朋友买东西,我们都是把钱先存到我的工资卡里,然后拿着绑定的信用卡去刷卡采购。" 网友"奶昔"通过这样的方法,给信用卡积攒了不少积分。"除了信用卡积分外,我给工资卡办理了一个短期的理财品种,钱只要存进去一周就会有高于银行的利息。在离信用卡还款还有10天的时候,我再解取这种理财品种,把工资卡转成活期,到还款日银行就自动把钱划走网友"奶昔"说,这样做尽管麻烦,但是每月都能收到几元到几十元不等的利息,一年下来攒个千八百的利息则不成问题的。
法宝三:合理搭配理财品种
1、基金定投
推荐指数:五颗星
优势一、门槛低,一般在100—500元之间。手续简单、均衡成本、低风险,是一种懒人投资方法。非常适合闲余时间不太多,对理财不太了解的用户。
优势二、 定投本质是强制储蓄,要求你每个月拿出工资的固定一部分不用的钱进行投资储蓄,既做到了理财,又做到了储蓄,积少成多。 投资策略:基金定投一般要选择波动较大的股票型基金来投资,同时要做好长期投资的准备。如果有精力,可以智能化定投,涨的时候投少点,跌的时候投的多一点。估值低的时候定投,估值高的时候赎回。 什么时候是基金定投的最佳投资时间? 既然是强制储蓄,建议发工资后三天就进行定投,可以起到强制储蓄的作用。 当然,也可以选择价格低的时候进场。 告诉大家一个小秘密:每月1号、17号会相对低点,更适合定投日期。可以设定为每月17号自动定投,盘面大跌的时候手动定投。
方法:可以根据股市的估值实行不定额投资。当估值低的时候,定投多点;估值过高的时候可以减少定投金额,甚至停止定投。
2、P2P网贷
推荐指数:四颗星
被称为“屌丝理财神器”的P2P网贷,算是大众理财产品中比较典型的一种。2007年兴起以来已经在国内发展了10年多的时间了。不过随着最近各种政策的打压,行业变化比较大。建议大家在投资的时候一定要选择底子厚的平台进行投资,那些小平台没背景的哪天承受不住压力也有跑路的可能。
优势:门槛低,起投金额100;操作简单,收益可观(年收益率5%—12%);如果你选择合适优质的平台,风险也是相对低的。 投资策略: 1.分散投资,把资金分散投资在不同的平台,不同期限的标的,不同的项目。好处:降低风险。 2.不宜选择期限过长的标的,期限越长,意味着不确定性高,风险高。提示:新手购买p2p理财产品时,最好选择新手标或者短期标的(1-3月)先试试手。 3. 收益过高的标的不要选,收益越高面临的风险则越高,年收益率超过13%的标的不建议选择。 如何选择优质的平台? 网贷行业现在正处于整改期,很多的平台配合政策的监管,陆续上线了银行资金存管系统,避免平台和用户资金的接触。但是你以为有了银行资金存管就万事大吉了吗?当然不是,骗子还会造出其他的幺蛾子,上个月就有几例上线银行资金存管的平台依然黄了的列子,当然还有假造银行存管上线的平台,这些都要大家去慧眼识珠,避免触雷(后期会专门教大家怎么去识破网贷平台银行资金存管真假面目)。在网贷投资中,有个好靠山对P2P平台几乎是最重要考察指标。
比如:
官二代:
陆金所--平安集团
开鑫贷--国家开发银行
民生易贷--民生银行
富二代:
招财宝--阿里巴巴
京东金融--京东
融网--新浪
有钱干爹:
银豆网--联想
短融网--香港新鸿基
早期跑路引起轩然大波的e租宝就是没个好爹,还到处烧钱打广告,必然是个坑,可怜了无数无辜的投资人。这个弱肉强食的时代,你想要人家的利息,人家可能想要的是你的本金。说到最后,还是有银行背景和上市公司背景的平台比较安全一点。选择有个好爹的网贷平台进行投资,是很有必要的。
3、余额宝 推荐指数:三颗星
余额宝堪称大众理财产品的的楷模,相信很多接触到理财的人都是从余额宝踏出第一步的吧。 操作灵活,起投金额低,不需要什么技术含量,钱放里面就可以赚到利息,是很多学生党,理财小白钟爱的理财工具。把日常开销的规划资金放余额宝里面还是很方便的,既影响花销又不耽误理财。弊端是随着余额宝利息的降低,大多数人已经不满足于余额宝的低收益了。
以上三种理财产品就是比较符合中低收入人群的低风险理财产品啦。中低收入者资本存量少,风险承受能力低,大部分缺乏实战经验,不过只要注意以上给大家提到一些问题,同样可以做到成功理财。
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