工商理财产品怎么样(工行保险定期5年可靠吗?详细计算趸交10万预期收益)
银行一直以来都是保险产品的重要销售渠道,简称银保渠道,原因在于储户的信任,人们相信银行,自然也会相信银行推荐的保险理财产品,有网友去工商银行办理定期存款时,客户经理介绍了一款五年期的保险理财产品,那么工行保险定期5年可靠吗?
本期话题:
1、五年定期保险承保公司怎么样
2、保险理财定期5年预期收益率多少
3、五年定期存款和五年保险理财哪个划算?
一、五年定期保险承保公司怎么样
工商银行销售的五年期保险理财产品,承保公司是工银安盛人寿,成立于2012年,有19家省级分公司。
从网点来看:在上海、江苏、浙江、广东、河北、山东、北京、天津、辽宁、四川、河南、湖北、陕西、山西、福建、安徽、重庆、广西、云南、江西,有较为广泛的网点,日常客户服务相对方便,有什么事可以去网点办,比较安心。
从股东来看:大股东是工商银行,持股60%,属于绝对控股;安盛中国持有27.5%;五矿控股持有10%,工银安盛属于国有控股保险公司,不是私企。
从偿付能力看:2021年第四季度核心偿付能力和综合偿付能力都是159%,持续盈利,偿付能力强持续盈利对产品分红比较重要。
二、保险理财定期5年预期收益率多少
五年期保险理财是两全保险分红型,每年有分红,满期有满期金,身故赔付100-160%保费。其中满期金是确定的,写入合同,分红跟保险公司经营有关,分红实际金额基于精算假设,是不确定的。
五年到期可以拿到满期金+累积分红,看下利益演示:
给0岁宝宝,一次趸交10万,基本保额110241元,低档分红、中档分红和高档分红预计数据如下:
低档分红0元+满期金110241元=110241元(最低收益)
中档分红5525元+满期金110241元=115766元,
高档分红11144元+满期金110241元=121385元
三、五年定期存款和五年保险理财哪个划算?
看看当前不同银行五年期存款利率:
各家公司利率不同,有高有低,假定五年期存款利率3.5%,那么10万,五年到期收益是100000×3.5%×5=17500元
通过上面对比看到,保险理财必须拿到高档分红才能达到,按照高档分红满期收益121385元,这个单利21385÷5÷100000=4.277%
按照低档分红折合单利是:10241÷5÷100000=2.048%
五年期保险理财收益率2.048%-4.277%之间,个人存储蓄是否划算还是看个人选择的银行。
总结:银行五年期保险理财,有保底收益,承保的是保险公司,不用担心本金问题,即使保险公司破产,会有新的保险公司接管继续承担责任,比如安邦保险倒闭,由大家保险继续承担责任,关键是产品收益率2%-4.27%,看个人收益预期是否匹配。
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